【技术实现步骤摘要】
本专利技术涉及保险赔付，具体为一种基于估损偏差的保险赔付方法及系统。
技术介绍
1、保险赔付中，保险公司和被理赔方争议点之一便是赔付率，赔付率计算由赔款总额与保费总额比值决定，赔款总额由“已报案已决赔款金额”和“已报案未决赔款金额”组成，其中已“已报案未决赔款金额”属于业务人员主观估损，存在一定误差，若是将“已报案未决赔款金额”估损高，则对保险公司造成损失，若是“已报案未决赔款金额”估损低，则被理赔方不接受，因此对于确定“已报案未决赔款金额”的保险公司需要具备一定的公正性。
2、现如今许多保险公司结合数据库进行赔付率计算，根据计算出的赔付率进行相应的赔付操作。例如公开号为cn108648092a的专利：保险赔付率计算方法、装置、设备及计算机可读存储介质，其存在如下问题：1.仅从数据库中获取信息，维度单一；2.赔付率计算逻辑单调，不能根据赔付信息估损数据进行反馈，导致赔付率计算对实际的应用精度不够。这对于双方关于赔付率争议问题并没有得到实际性的解决。
技术实现思路
1、基于此，有必要针对现有对于赔付率计算精准度不高的问题，提供一种基于估损偏差的保险赔付方法及系统。
2、为实现上述目的，本专利技术采用了以下技术方案：
3、一种基于估损偏差的保险赔付方法，包括以下步骤：
4、s1.获取原始保险方案数据并清洗，得到清洗保险数据；其中，清洗保险数据包括保单数据、投保单数据、被保险人员数据、案件数据和估损数据；
5、s2.将保单数据、
6、s3.根据保单宽表和赔案宽表数值计算赔付率pay：pay＝tac/tp；其中，tac表示赔款总额，tp表示保费总额；
7、s4.通过赔付率对原始保险方案进行相关赔付检索得到检索结果，根据检索结果对原始保险方案进行相应调整，得到初步保险方案；
8、s5.从估损宽表或者预构建的保险数据库中获取与原始保险方案相关联的历史估损数据，计算估损偏差loss：
9、其中，ftac表示最终赔偿额，val1表示第一次估损值，val2表示第二次估损值，valn表示第n次估损值，h1表示第一次估损存续时长，h2表示第二次估损存续时长，hn表示第n次估损存续时长；
10、s6.将估损偏差作为调节因子对赔款总额进行微调，得到调整后的赔款总额，更新赔付率并再次进行相关赔付检索，根据检索结果调整初步保险方案得到最终保险方案。
11、进一步的，赔款总额包括已报案已决赔款金额和已报案未决赔款金额，估损偏差作为调节因子对赔款总额中已报案未决赔款金额进行微调。
12、进一步的，已报案未决赔款金额微调后得到微调已报案未决赔款金额，并和已报案已决赔款金额构成调整后的赔款总额，其中，微调已报案未决赔款金额aaf：aaf＝aa*(1+loss)，aa表示已报案未决赔款金额。
13、进一步的，步骤s4中，通过赔付率对原始保险方案进行相关赔付检索得到检索结果，根据检索结果对原始保险方案进行相应调整的具体步骤为：
14、将原始保险方案在保险数据库内进行相似度检索，得到相似度在预设相似度以上的topn的已结案保险方案，将赔付率按照预设范围扩展成赔付区间，从topn的已结案保险方案中筛选出赔付率在赔付区间的保险方案，并和原始保险方案进行对比，将原始保险方案中与筛选出的已结案保险方案差异超出误差允许范围的部分进行分析调整。
15、进一步的，若在相似度检索时，未检索到相似度大于预设相似度的已结案保险方案，则保留原始保险方案作为初步保险方案；
16、若在从topn的已结案保险方案中筛选出赔付率在赔付区间的保险方案时，未筛选出符合条件的已结案保险方案，则核对原始保险方案是否有误，有则校正并重新进行相关赔付检索，否则保留原始保险方案作为初步保险方案。
17、进一步的，步骤s5中，相关联的历史估损数据包括同一被保险人员的历史结案估损数据或同一案件及保单类型的历史结案估损数据。
18、进一步的，将最终保险方案生成相关保险数据，并存储至预保险数据库中。
19、进一步的，原始保险方案数据包括原始保单数据、原始投保单数据、原始被保险人员数据、原始案件数据和原始估损数据。
20、进一步的，步骤s1中，获取保险原始数据包括定期采集新的保险原始数据，并依据时间顺序排序。
21、本专利技术还涉及一种基于估损偏差的保险赔付系统，其采用如前述的基于估损偏差的保险赔付方法，基于估损偏差的保险赔付系统包括数据处理模块、数据计算模块和数据调整模块。
22、数据处理模块用于定时采集保险原始数据，清洗保险原始数据，得到清洗保险数据，将清洗保险数据按照模型融合成相应的保单宽表、赔案宽表、估损宽表；
23、数据计算模块用于根据保单宽表和赔案宽表数值计算赔付率pay；还用于从估损宽表或者预构建的保险数据库中获取与原始保险方案相关联的历史估损数据，计算估损偏差loss；
24、数据调整模块用于通过赔付率对原始保险方案进行相关赔付检索得到检索结果，根据检索结果对原始保险方案进行相应调整，得到初步保险方案，还用于将估损偏差作为调节因子对赔款总额进行微调，得到调整后的赔款总额，更新赔付率并再次进行相关赔付检索，根据检索结果调整初步保险方案得到最终保险方案。
25、与现有技术相比，本专利技术的有益效果包括：
26、1、本专利技术通过估损偏差的数据反馈，提高了赔付率计算的精度，使得计算出的赔付率更具有实用性和和参考性；
27、2、本专利技术从保单、投保单、被保险人员、案件和估损等多维度获取数据进行赔付率的计算，使得计算出赔付率更为科学化，且通过数据清洗方式降低数据出错概率或重复概率，提高数据质量。
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1.一种基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，其包括以下步骤：
2.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，赔款总额包括已报案已决赔款金额和已报案未决赔款金额，估损偏差作为调节因子对赔款总额中已报案未决赔款金额进行微调。
3.根据权利要求2所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，已报案未决赔款金额微调后得到微调已报案未决赔款金额，并和已报案已决赔款金额构成调整后的赔款总额，其中，微调已报案未决赔款金额AAf：AAf＝AA*(1+LOSS)，AA表示已报案未决赔款金额。
4.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，步骤S4的具体步骤如下：
5.根据权利要求4所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，若在相似度检索时，未检索到相似度大于预设相似度的已结案保险方案，则保留原始保险方案作为初步保险方案；
6.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，步骤S5中，相关联的历史估损数据包括同一被保险人员的历史结案估损数据或同一案件及保单类型的历史结案估损数据。p>
7.根据权利要求4所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，将最终保险方案生成相关保险数据，并存储至预所述保险数据库中。
8.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，所述保险原始数据包括原始保单数据、原始投保单数据、原始被保险人员数据、原始案件数据和原始估损数据。
9.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，步骤S1中，获取原始保险方案数据包括定期采集新的保险原始数据，并依据时间顺序排序。
10.一种基于估损偏差的保险赔付系统，其采用如权利要求1-9中任意一项所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，所述基于估损偏差的保险赔付系统包括：
...【技术特征摘要】
1.一种基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，其包括以下步骤：
2.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，赔款总额包括已报案已决赔款金额和已报案未决赔款金额，估损偏差作为调节因子对赔款总额中已报案未决赔款金额进行微调。
3.根据权利要求2所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，已报案未决赔款金额微调后得到微调已报案未决赔款金额，并和已报案已决赔款金额构成调整后的赔款总额，其中，微调已报案未决赔款金额aaf：aaf＝aa*(1+loss)，aa表示已报案未决赔款金额。
4.根据权利要求1所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，步骤s4的具体步骤如下：
5.根据权利要求4所述的基于估损偏差的保险赔付方法，其特征在于，若在相似度检索时，未检索到相似度大于预设相似度的已结案保险方案，则保留原始保险方案作为初步保险方案；
【专利技术属性】
技术研发人员：弥宏亮，
申请(专利权)人：南京知风之自网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：
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