【技术实现步骤摘要】
本申请涉及资金监控，尤其涉及一种信贷资金的监管方法、装置、电子设备及介质。
技术介绍
1、贷款措施有助于资金流入实体经济，支持重点领域发展，因此，防止信贷资金违规进入楼市、股市等领域具有重要意义，对资金流向监控工作提出了较高的要求。而一些贷款用户为了躲避监管，则通过现金交易来躲避监控。因而需要提供一种对现金追踪的方法。
2、相关技术中，在进行现金追踪时，通常通过调用监控录像，追踪从贷款账户取款的人员，若该取款人员存在其他存款交易，则审核存款账户是否为与贷款用户的贷款目的相关的用户，以此来判断信贷资金使用的合规性。
3、然而，若贷款用户有意通过不同的人员执行取款和存款的交易，上述方法则无法追踪，因而相关技术中的信贷资金监管方案的可靠性较低。
技术实现思路
1、本申请提供一种信贷资金的监管方法、装置、电子设备及介质，用以解决相关技术的信贷资金监管的可靠性较低的问题。
2、第一方面，本申请提供一种信贷资金的监管方法，包括：获取贷款用户在收到贷款后的取款交易的第一交易数据；所述第一交易数据包括取出现金的冠字号；在所述贷款用户发生所述取款交易后的第一时间段内，获取存入金额超过第一阈值的存款交易的第二交易数据；所述第二交易数据包括：存入现金的冠字号；获取所述第一交易数据与所述第二交易数据中相同的冠字号对应的现金的第一金额，若所述第一金额大于第二阈值，则将所述第二交易数据涉及的用户作为目标用户，以及将所述第二交易数据对应的存款交易作为目标存款交易；基于所述目标
3、在一些实施例中，所述基于所述目标用户在发生所述目标存款交易之前的存款余额、所述目标存款交易的第一存入金额、发生所述目标存款交易之后的转出金额，以及发生所述目标存款交易至发生转出交易之间存入的第二存入金额，判定所述目标用户是否为预警用户，包括：若所述转出金额等于所述第一存入金额，或者所述转出金额大于所述第一存入金额，且小于所述存款余额与所述第一存入金额及所述第二存入金额之和，或者，所述转出金额小于所述第一存入金额，且大于所述存款余额与所述第二存入金额之和，则判定所述目标用户为预警用户；否则，判定所述目标用户不为预警用户。
4、在一些实施例中，所述获取贷款用户在收到贷款后的取款交易的第一交易数据，包括：确认贷款用户在收到贷款后的第一时间段内，且累计取款金额不超过贷款金额的所有取款交易；基于各取款交易的交易数据，生成所述第一交易数据。
5、在一些实施例中，所述方法还包括：建立联盟区块链；所述第一交易数据、所述第二交易数据、所述存款余额、所述第一存入金额、所述转出金额及所述第二存入金额是从所述联盟区块链中获取的。
6、在一些实施例中，所述获取所述第一交易数据与所述第二交易数据中，相同的冠字号对应的现金的第一金额，包括：基于隐私求交算法，对所述第一交易数据与所述第二交易数据执行取交运算，获取相同的冠字号；将所述相同的冠字号的现金求和，获得所述第一金额。
7、第二方面，本申请提供一种信贷资金的监管装置，包括：第一获取模块，用于获取贷款用户在收到贷款后的取款交易的第一交易数据；所述第一交易数据包括取出现金的冠字号；第二获取模块，用于在所述贷款用户发生所述取款交易后的第一时间段内，获取存入金额超过第一阈值的存款交易的第二交易数据；所述第二交易数据包括：存入现金的冠字号；处理模块，用于获取所述第一交易数据与所述第二交易数据中相同的冠字号对应的现金的第一金额，若所述第一金额大于第二阈值，则将所述第二交易数据涉及的用户作为目标用户，以及将所述第二交易数据对应的存款交易作为目标存款交易；判断模块，用于基于所述目标用户在发生所述目标存款交易之前的存款余额、所述目标存款交易的第一存入金额、发生所述目标存款交易之后的转出金额，以及发生所述目标存款交易至发生转出交易之间存入的第二存入金额，判定所述目标用户是否为预警用户，若为预警用户，将所述预警用户及所述目标存款交易对应的贷款用户推送至审计平台。
8、在一些实施例中，所述判断模块，具体用于若所述转出金额等于所述第一存入金额，或者所述转出金额大于所述第一存入金额，且小于所述存款余额与所述第一存入金额及所述第二存入金额之和，或者，所述转出金额小于所述第一存入金额，且大于所述存款余额与所述第二存入金额之和，则判定所述目标用户为预警用户；所述判断模块，具体用于否则，判定所述目标用户不为预警用户。
9、在一些实施例中，所述装置还包括：创建模块，用于建立联盟区块链；所述第一交易数据、所述第二交易数据、所述存款余额、所述第一存入金额、所述转出金额及所述第二存入金额是从所述联盟区块链中获取的。
10、第三方面，本申请提供一种电子设备，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；所述存储器存储计算机执行指令；所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如前所述的方法。
11、第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如前所述的方法。
12、第五方面，本申请提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品被处理器执行时用于实现如第一方面中任一项所述的方法。
13、本申请提供一种信贷资金的监管方法、装置、电子设备及介质中，在贷款用户收到贷款资金后，获取取款交易的包括取款现金的冠字号的第一交易数据，再获取其他用户的存款金额超出第一阈值的存款交易的包括存款现金的冠字号的第二交易数据，若两个交易数据中冠字号相同的金额超出第二阈值，则表明这两个交易存在较大的关联性，将该交易作为目标存款交易，存入的账户作为目标用户，通过对目标用户的资金流向的进一步监控，确定贷款用户的资金的流向与贷款目的是否一致。本方案通过现金的冠字号确定贷款用户的取款交易与其他用户的存款交易的相关度，从而确定资金的流向，因而本方案能够准确的提炼出资金的流向，从而能够提高资金监管的准确性。
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1.一种信贷资金的监管方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标用户在发生所述目标存款交易之前的存款余额、所述目标存款交易的第一存入金额、发生所述目标存款交易之后的转出金额，以及发生所述目标存款交易至发生转出交易之间存入的第二存入金额，判定所述目标用户是否为预警用户，包括：
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取贷款用户在收到贷款后的取款交易的第一交易数据，包括：
4.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
5.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，所述获取所述第一交易数据与所述第二交易数据中，相同的冠字号对应的现金的第一金额，包括：
6.一种信贷资金的监管装置，其特征在于，包括：
7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，
8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述装置还包括：
9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；
10.一种计算机可读存
...【技术特征摘要】
1.一种信贷资金的监管方法，其特征在于，包括：
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述目标用户在发生所述目标存款交易之前的存款余额、所述目标存款交易的第一存入金额、发生所述目标存款交易之后的转出金额，以及发生所述目标存款交易至发生转出交易之间存入的第二存入金额，判定所述目标用户是否为预警用户，包括：
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取贷款用户在收到贷款后的取款交易的第一交易数据，包括：
4.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
5.根据权利要求1-3任一项...
【专利技术属性】
技术研发人员：虞樱，徐三春，洪敏，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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