集团企业资金归集业务系统及其应用方法技术方案

本发明专利技术提供了一种集团企业资金归集业务系统，基于网上银行基础平台建立，并通过内部接口与银行各级应用系统连接，其中，所述集团企业资金归集业务系统包括：额度管理模块、利息计算模块、委托贷款模块、业务查询模块、通知业务模块，以及资金归集模块。与现有技术相比，本发明专利技术的有益效果是：可以提供对集团企业分支机构的信息和帐户的管理，同时可以为集团所有结构提供全面一致的服务，代理集团企业，承担集团企业的结算清算，成为集团企业的结算中心，同时，网上银行的服务网络可成为集团企业的内部结算网络，构成集团企业内部资金归集业务的基础。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种，尤其是涉及一种基于 网上银行基础平台的。
技术介绍
网上银行是银行为客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利 用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。随着Internet的发展与 普及，网上银行作为一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。1999年以来，我国银行网上业务有了重大发展，国内网上银行在经过几年的探索 后，目前也初现雏形，各家银行都已经纷纷推出自己的网上银行产品。招商银行在充分试点 后，正式推出了颇有特点的“一网通”网上服务；招商银行网上对个人用户的业务主要有家 庭理财、网上交费、帐户查询、网上购物及支付等；对公业务的内容有帐户查询、支付转帐、 代发工资及银行信息服务等。中国工商银行更是以大型集团客户理财与B to B在线支付 为突破口，为企业在线理财提供了遍布全国的网络支持。农业银行为公共客户，个人客户， 企业客户分别提供不同种类的网上银行服务品种。交通银行针对企业客户的需求首先推出 了功能丰富，尤其针对集团客户的对公网上银行，随后推出了具有外汇宝，基金业务等特色 业务的个人网上银行服务系统。从上面的举例我们可以看到，各家银行都已经把网上银行的发展和营销作为提高 银行服务水平，争取客户的重要工作，并且在不断加强和完善网上银行的服务品种，推出新 业务。资金归集是指为了满足集团客户提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属 企业资金的控制的需求，银行按集团客户的要求定期将指定帐户的资金全部或部分转往其 他指定帐户。而集团企业通常具有一个全国性的分布的组织架构，资金归集也同时涉及多 个地区，但在各地区之间的资源整合、信息管理都存在较强的管理难度，使得资金归集作业 较为麻烦、效率较低。
技术实现思路
针对现有技术的不足，本专利技术解决的技术问题是提供一种基于网上银行基础平台 的，该系统可以建立起全行的客户信息管理系 统，在全行的层次上为全国分布的客户提供统一的金融服务。本专利技术的目的通过提供以下技术方案实现一种集团企业资金归集业务系统，基于网上银行基础平台建立，并通过内部接口 与银行各级应用系统连接，其中，所述集团企业资金归集业务系统包括用于控制单个帐户批量归集资金的规模，为每个帐户设置余额的最低限额和最高 限额的额度管理模块；用于定期对上存的资金和下拨的资金按客户设定的上存利率和下划利率分别计4算利息，并自动做利息再分配的利息计算模块；用于使独立法人之间非贸易项下的资金归集合法化，对独立法人之间的资金归集 再按委托贷款进行核算，并按月批量打印委托贷款的贷款凭证的委托贷款模块；用于帐户余额查询、交易明细查询、退票信息查询和报告的业务查询模块；用于在业务完成后主动通知收款人或付款人的通知业务模块；以及用于自动处理和手工处理资金归集的资金归集模块。进一步地，所述网上银行基础平台包括与企业各级公司互动的客户端，所述客户 端包括总公司客户端和子公司客户端，所述总公司客户端和所述子公司客户端由互联网连 接并交互通信，所述总公司客户端和所述子公司客户端通过互联网与所述集团企业资金归 集业务系统连接并交互通信。所述集团企业资金归集业务系统连接银行内部网络体系，所述银行内部网络体系 包括总行和分行，所述集团企业资金归集业务系统连接所述总行，并由所述总行连接所述 分行。本专利技术通过还可以下应用方法实现一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，包括以 下步骤第一步、付款单位可以在柜面发起付款交易，系统不做检查，收款方为子公司，帐 款到帐，帐户入帐；第二步、业务系统检查帐户余额是否超限，如果超过限额，则向网上银行发起提示 交易，提示本企业帐户余额超限；第三步、网上银行得到子公司帐户超限之信息，则在网上银行发起资金归集交易， 向上级公司帐户自动划帐，其过程与自动转帐之过程相同。一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于收款业务的实时归集，包括以 下步骤第一步、如果付款单位在网上银行发起付款交易，收款方为子公司，帐款到帐，帐 户入帐；第二步、网上银行在子公司帐户收款入帐后，根据返回的余额信息，检查子公司的 帐户限额，如果超限，则发起资金的归集交易；第三步、网上银行发起资金归集交易，向总公司帐户自动划帐，其过程与自动转帐 之过程相同。一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于付款业务的实时归集，包括以 下步骤第一步、子公司在网上银行发起付款交易，帐户余额-交易额度超出帐户的余额 限制区间，小于最小余额；第二步、网上银行根据子公司帐户最小余额的限制，则向向总公司发起资金下拨 交易，向子公司帐户划款；第三步、进行付款业务归集处理。一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于批量归集，括以下步骤第一步、日终开始；第二步、网上银行根据集团公司的账户关系生成帐户查询指令文件，根据开户分 行分拆成分行帐户查询文件，发送分行，文件内容为企业客户号，帐号；第三步、分行把帐户查询文件提交业务系统；第四步、业务系统进行批量处理，返回帐户查询结果文件，内容为客户号，帐号， 余额，是否超额标志，超额额度；返回总行；第五步、网上银行中心根据集团帐户关系，分行的帐户结果查询文件，统一生成资 金归集指令文件，包括向上归集和向下归集两个文件；第六步、发送分行处理；第七步、分行处理后返回对帐文件；第八步、总行记录流水。进一步地，在所述分行处理后返回对账文件之后，总行先进行平衡检查，再记录流 水。一种集团企业资金归集业务系统的应用方法，用于资金归集转帐，包括以下步 骤第一步、向上归集时，网上银行根据总公司和子公司的帐户对应关系，生成集团资 金向上归集文件，再对各个分行拆成分行资金归集转帐文件，文件的内容包括子公司付款 帐户，开户行名称，户名，金额，用途，总公司帐户，开户行名称，户名；第二步、向下归集时，网上银行根据总公司和子公司的帐户对应关系，生成集团资 金向上归集文件，再对各个分行拆成分行资金归集转帐文件，文件的内容包括总公司公司 付款帐户，开户行名称，户名，付款金额，用途，子公司帐户，开户行名称，户名；第三步、网上银行中心把各个分行的资金归集文件发送到分行，由分行提交业务 系统联机或者落地处理；第四步、转帐完成后，产生资金归集对帐文件，网上银行中心取回进行合并。进一步地，在向上归集和向下归集时，若是批量归集，则文件包含多个公司的转帐 数据，若是实时归集则只包含某个集团的转帐数据。与现有技术相比，本专利技术的有益效果是可以提供对集团企业分支机构的信息和 帐户的管理，同时可以为集团所有结构提供全面一致的服务，代理集团企业，承担集团企业 的结算清算，成为集团企业的结算中心，同时，网上银行的服务网络可成为集团企业的内部 结算网络，构成集团企业内部资金归集业务的基础。附图说明下面结合附图对本专利技术作进一步说明图1为本专利技术最佳实施方式的网络框架示意图。图2为本专利技术最佳实施方式集团企业资金归集业务系统的模块图。具体实施例方式以下参照附图说明本专利技术的最佳实施方式。一般情况下，集团企业资金归集有两类(一 )实时归集在日间发生收款或支付业务时实时归集，即将在存入资金时即实时归集到资金归 集关系图中的最高级帐户，或在支付时先将资金从最高级帐户归集到实际发生支付的帐 户，然后再从支付帐户支本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种集团企业资金归集业务系统，基于网上银行基础平台建立，并通过内部接口与银行各级应用系统连接，其特征在于：所述集团企业资金归集业务系统包括：用于控制单个帐户批量归集资金的规模，为每个帐户设置余额的最低限额和最高限额的额度管理模块；用于定期对上存的资金和下拨的资金按客户设定的上存利率和下划利率分别计算利息，并自动做利息再分配的利息计算模块；用于使独立法人之间非贸易项下的资金归集合法化，对独立法人之间的资金归集再按委托贷款进行核算，并按月批量打印委托贷款的贷款凭证的委托贷款模块；用于帐户余额查询、交易明细查询、退票信息查询和报告的业务查询模块；用于在业务完成后主动通知收款人或付款人的通知业务模块；以及用于自动处理和手工处理资金归集的资金归集模块。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：郑爱军，
申请(专利权)人：苏州德融嘉信信用管理技术有限公司，
类型：发明
国别省市：32[中国|江苏]