一种银行ＣＲＭ系统及其运行方法技术方案

本发明专利技术提供了一种银行ＣＲＭ系统，包括：客户信息整合子系统，用于根据相关外部系统的数据库整合生成统一的客户信息数据；客户关系信息文件子系统，用于存储整合统一的客户信息；客户关系信息管理子系统，用于为客户信息整合子系统提供管理模型和管理界面；客户关系信息服务子系统，用于为相关外部系统提供基于客户关系信息文件子系统的客户信息的应用服务。本发明专利技术的有益效果体现在：通过对记录的信息的综合分析，更好地了解客户的需求，为之提供更完善的、高质量的个性化产品服务。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种银行CRM系统及其运行方法，属于金融服务

技术介绍
CRM是Customer Relationship Management的缩写，S卩客户关系管理，最初是由 Gartner Group提出的，强调的是CRM是一种商业战略。客户关系管理的目的在于建立一个 系统，使企业在客户服务、市场竞争、销售及支持方面形成彼此协调的全新关系。这种旨在 改善企业与客户之间关系的新型管理机制，实施于企业市场营销、服务于技术支持等与客 户有关的领域。利用CRM系统可以通过提供更快速和周到的优质服务以吸引和保持更多的 客户；通过对业务流程的全面管理降低企业的成本；利用CRM系统企业能收集、追踪和分析 每一个客户，充分了解他们的需求，并把客户想要的送到他们手中；利用CRM系统能够观察 和分析客户行为极其对企业利润的影响，使企业与客户的关系及企业盈利都得到最优化。这里，我们对CRM机制在实践中的实施情况做一个概括性的介绍，由此来说明我 们对CRM系统的创新思路。我们可以把企业抽象地考看成一个实体，内部的功能结构分为三个层次，第一个 层次是产品的市场营销和销售层次，主要是完成企业产品的市场工作，完成产品卖给给客 户的过程；第二个层次是产品的服务与支持层次，无论企业卖给客户什么样的产品，企业都 要承担产品的售后服务的工作；第三个层次是产品的设计与生产层次，这是企业内部的核 心竞争力。如图1所示，传统的企业与客户之间实际是一种简单的关系，在客户目前，企业实 际是一个封闭的实体，客户也是一个群体的概念，客户与企业之间互相只能通过特定的接 口进行沟通交互，对于企业来讲，这个接口就是它的市场营销部门和销售部门。当我们引入CRM这个概念后，实际是引进了一种新的企业管理机制，企业的经营管理会发生一些变化。如图2所示，当企业引入客户管理机制后，从企业的视角看过去，客户这个群体会 通过CRM进行解析后，形成一个个具有各种个性特色的客户个体，而从客户视角来看，则客 户的需求不但可以通过CRM抵达客户的传统接口市场营销部门，而且会深入到产品的服务 与支持层次，这样企业会根据客户的个性化特点完成对客户从营销、销售到服务支持的一 系列个性化的服务工作。这些特点都是目前我们所见到的各种CRM软件系统所体现出来的 特色，它实际是基于企业营销这个概念，附加了对客户的个性化的产品和其它服务，从本质 上是一个客户关怀的概念，这个概念与一般情况下的CRM的概念也是相吻合的。然而，随着银行业务的发展，能够满足客户丰富多样的个性化需求的产品才是银 行市场竞争的利器。这样，我们需要对CRM机制的进行创新，通过这种创新机制来支持客户 个性化产品的定制，并且建立一个软件系统来实现这种机制，为银行最终取得市场竞争优 势提供支撑平台。
技术实现思路
本专利技术的目的是提供一种银行CRM系统及其运行方法，来为客户提供个性化的服务。本专利技术的目 的通过以下技术方案来实现一种银行CRM系统，包括客户信息整合子系统，用于根据相关外部系统的数据库 整合生成统一的客户关系信息数据；客户关系信息文件子系统，用于存储整合统一的客户 关系信息；客户关系信息管理子系统，用于为客户信息整合子系统提供管理模型和管理界 面；客户关系信息服务子系统，用于为相关外部系统提供基于客户关系信息文件子系统的 客户信息的应用服务。进一步的，所述客户信息管理子系统包括客户关系信息文件整合管理模块，用于 提供不同的相关外部系统数据库的整合模型并传送给客户关系信息整合子系统。进一步的，所述客户信息管理子系统包括客户关系信息文件访问服务管理模块， 用于对客户关系应用子系统提供针对不同用户的不同的访问模型，访问模型包括访问规则 和访问权限控制。进一步的，所述客户信息管理子系统包括客户关系信息文件信息管理模块，用于 维护更新客户关系信息，客户关系信息文件信息管理模块包括客户基本信息维护子模块， 客户资信信息维护子模块，客户产品信息维护子模块和客户历史信息存储与管理子模块。进一步的，所述客户关系信息服务子系统包括，客户身份校验服务模块，用于基于 客户关系信息文件子系统存储的客户基本信息校验客户身份；客户信息查询服务模块，用 于查询客户信息并将客户信息分析结果展示给客户；产品权限检查服务模块，用于基于客 户关系信息文件子系统存储的交易权限规则对交易的权限进行认证；客户等级处理服务模 块，用于针对不同重要程度的客户类型与等级，按照设定的规则进行交易处理；客户信息动 态适应服务模块，用于根据客户日志信息进行分析，对客户标志进行动态调整；个性化定制 产品服务模块，用于根据客户的个性化定制规则执行业务。进一步的，所述客户关系信息文件子系统的客户关系信息包括客户基本资料，包 含客户的自然信息、社会信息、通讯信息；客户总帐资料，包含客户的各类银行账户的资料 信息；客户产品关系资料，包含客户对产品的服务关系资料；客户信用资料，包含客户信用 评估的描述和信息；客户关系资料，包含客户与客户之间的各类关联关系资料。更进一步的，所述产品关系资料中设有消费结算账户，一个消费结算账户能够对 应多个客户定制的产品服务，所述客户定制的产品服务的资料至少包括以下资料的其中之 一产品渠道资料，产品服务定制资料，产品业务与账单资料，产品优惠资料，产品关怀资 料，产品权限资料，产品历史资料。更进一步的，所述客户信用资料包括客户等级档案和客户信用额度。更进一步的，所述客户关系资料包括企业客户与企业客户之间的关联关系信息， 个人客户之间的关联信息和个人客户与企业客户之间的关联信息。本专利技术的目的还通过提供这样一种银行CRM系统的运行方法来实现，该方法包括 以下步骤客户关系信息管理子系统生成针对不同的相关外部系统数据库的整合模型，并 传送给客户信息整合子系统；客户信息整合子系统整合客户信息，生成统一的客户关系信 息文件，以及客户关系信息文件访问规则信息，传送给客户关系信息文件子系统；客户关系信息文件子系统存储整合统一的客户关系信息和客户关系信息文件访问规则信息；客户关 系信息服务子系统按照客户关系信息文件子系统提供的客户关系信息和客户关系信息文 件访问规则信息为相关外部系统的业务提供应用服务。本专利技术的有益效果体现在通过对记录的信息的综合分析，更好地了解客户的需 求，寻找优质客户，为之提供更加完善的、高质量的个性化的产品服务，从而吸引更多的客 户，使银行在激烈的竞争中处于优势地位。附图说明下面结合附图对本专利技术作进一步说明图1 本专利技术的
技术介绍
的传统企业与客户关系图。图2 本专利技术的
技术介绍
的引入CRM系统的企业与客户关系图。图3 本专利技术的银行CRM系统的企业与客户关系图。图4 本专利技术的银行CRM系统的总体设计图。图5 本专利技术的银行CRM系统的客户关系信息资料结构图。图6 本专利技术的银行CRM系统的客户产品权限示意图。图7 本专利技术的银行CRM系统的客户产品服务定制信息示意图。图8 本专利技术的银行CRM系统的客户产品历史信息示意图。图9 本专利技术的银行CRM系统的客户信用资料示意图。图10 本专利技术的银行CRM系统的企业客户管理信息示意图。图11 本专利技术的银行CRM系统的客户信息整合子系统示意图。图12 本专利技术的银行CRM系统的CRIF访问服务管理示意图。图13 本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行ＣＲＭ系统，其特征在于，包括：客户信息整合子系统，用于根据相关外部系统的数据库整合生成统一的客户关系信息数据；客户关系信息文件子系统，用于存储整合统一的客户关系信息；客户关系信息管理子系统，用于为客户信息整合子系统提供管理模型和管理界面；客户关系信息服务子系统，用于为相关外部系统提供基于客户关系信息文件子系统的客户信息的应用服务。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：郑爱军，
申请(专利权)人：苏州德融嘉信信用管理技术有限公司，
类型：发明
国别省市：32[中国|江苏]