一种审批风险筛查方法技术

本申请实施例属于金融科技技术领域，应用于金融业务审批场景中，涉及一种审批风险筛查方法

【技术实现步骤摘要】
一种审批风险筛查方法、装置、设备及其存储介质


[0001]本申请涉及金融科技
，应用于金融业务审批场景中，尤其涉及一种审批风险筛查方法
、
装置
、
设备及其存储介质
。

技术介绍

[0002]随着金融行业的快速发展，越来越多金融公司涉及到审批或者审核业务，例如，银行贷款业务
、
信用卡开卡业务，往往金融公司会通过对申请人进行层层审核，最终决定是否对申请人进行放贷或者下发信用卡
。
[0003]在目前金融公司内，通过人工模式评审，虽说都有相对固定审批链及申请要求规范，但申请人的申请理由各不相同，且其上级领导和跨级领导的信息识别等都需要通过人工利用大量大量时间去进行核验，人工核验过程中，一旦签报数量超过一定的量，在少量的人力基础上，人难免会出现懈怠
、
偷懒的心理，人工审核的结果质量就变得非常不可控，不利于该工作的严谨性，现有技术还缺少同时识别出风险申请主体和风险审核主体的方案，无法进行双向把控，金融业务风险控制强度低
。

技术实现思路

[0004]本申请实施例的目的在于提出一种审批风险筛查方法
、
装置
、
设备及其存储介质，以解决现有技术还缺少同时识别出风险申请主体和风险审核主体的方案，无法进行双向把控，金融业务风险控制强度低的问题
。
[0005]为了解决上述技术问题，本申请实施例提供审批风险筛查方法，采用了如下所述的技术方案：
[0006]一种审批风险筛查方法，包括下述步骤：
[0007]获取已审批完成的历史审批信息，其中，所述历史审批信息包括每条历史审批数据的审批链
、
审批材料类别信息
、
审批内容
、
审批请求时间以及提交审批申请的请求主体标识；
[0008]通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性；
[0009]对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果，并根据提交审批申请的请求主体标识，筛选出同一请求主体对应的历史审批信息；
[0010]根据所有请求主体分别对应的历史审批信息中审批链的程序合理性
、
审批材料类别信息的完整性
、
审批请求时间，以及审批内容对应的语义分析结果，统计所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果，其中，所述历史审批结果中包括进行审批的审批主体标识；
[0011]通过预设的风险筛查模型，对所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果进行风险筛查，筛查出风险请求主体以及风险审批主体；
[0012]将所述风险请求主体的请求主体标识，以及所述风险审批主体的审批主体标识发
送到预设的风险控制端，进行风险控制处理
。
[0013]进一步的，所述预设的识别引擎中包括第一识别组件和第二识别组件，在执行所述通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性的步骤之前，所述方法还包括：
[0014]根据预设的审批配置清单，确定目标审批流程中的全量审批节点，以及每个审批节点所需的审批材料；
[0015]结合目标审批流程的时序性，以所述全量审批节点为链条节点，构建包含全量审批节点的有向性综合审批链；
[0016]以所述有向性综合审批链为基准审批链，构建第一识别组件；
[0017]根据每个审批节点所需的审批材料，构建第二识别组件；
[0018]所述通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性的步骤，具体包括：
[0019]将所述审批链输入所述第一识别组件内，根据所述第一识别组件内的基准审批链，验证所述审批链的程序合理性；
[0020]将所述审批材料类别信息输入所述第二识别组件内，根据所述第二识别组件，验证所述审批材料类别的完整性
。
[0021]进一步的，所述将所述审批链输入所述第一识别组件内，根据所述第一识别组件内的基准审批链，验证所述审批链的程序合理性的步骤，具体包括：
[0022]将所述审批链与所述基准审批链进行对比，识别所述审批链是否为所述基准审批链的子链；
[0023]若所述审批链是所述基准审批链的子链，则所述审批链具备程序合理性；
[0024]若所述审批链不是所述基准审批链的子链，则所述审批链不具备程序合理性
。
[0025]进一步的，所述将所述审批材料类别信息输入所述第二识别组件内，根据所述第二识别组件，验证所述审批材料类别的完整性的步骤，具体包括：
[0026]基于所述审批链，识别当前历史审批数据对应的所有审批节点，作为目标审批节点；
[0027]通过所述第二识别组件，确定所述目标审批节点中每个审批节点所对应的审批材料；
[0028]根据所述目标审批节点中每个审批节点所对应的审批材料，确定当前历史审批数据应当提交的所有审批材料；
[0029]将从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息与所述应当提交的所有审批材料进行对比识别；
[0030]若从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息，包含所述应当提交的所有审批材料，则当前历史审批数据具备审批材料类别完整性；
[0031]若从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息，无法包含所述应当提交的所有审批材料，则当前历史审批数据不具备审批材料类别完整性
。
[0032]进一步的，所述对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果的步骤，具体包括：
[0033]通过
OCR
文字识别技术，识别出所述审批内容；
[0034]根据
NLP
语义分析技术对识别出的所述审批内容进行语义分析，获取语义分析结果；
[0035]在执行所述对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果的步骤之后，所述方法还包括：
[0036]根据所述语义分析结果，确定当前历史审批数据对应的审批结果
。
[0037]进一步的，所述根据所有请求主体分别对应的历史审批信息中审批链的程序合理性
、
审批材料类别信息的完整性
、
审批请求时间，以及审批内容对应的语义分析结果，统计所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果的步骤，具体包括：
[0038]根据提交审批申请的请求主体标识，统计同一请求主体历史每次提交审批请求时的审批请求时间
、
具备程序合理性的请求次数
、
不具备程序合理性的请求次数本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.
一种审批风险筛查方法，其特征在于，包括下述步骤：获取已审批完成的历史审批信息，其中，所述历史审批信息包括每条历史审批数据的审批链
、
审批材料类别信息
、
审批内容
、
审批请求时间以及提交审批申请的请求主体标识；通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性；对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果，并根据提交审批申请的请求主体标识，筛选出同一请求主体对应的历史审批信息；根据所有请求主体分别对应的历史审批信息中审批链的程序合理性
、
审批材料类别信息的完整性
、
审批请求时间，以及审批内容对应的语义分析结果，统计所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果，其中，所述历史审批结果中包括进行审批的审批主体标识；通过预设的风险筛查模型，对所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果进行风险筛查，筛查出风险请求主体以及风险审批主体；将所述风险请求主体的请求主体标识，以及所述风险审批主体的审批主体标识发送到预设的风险控制端，进行风险控制处理
。2.
根据权利要求1所述的审批风险筛查方法，其特征在于，所述预设的识别引擎中包括第一识别组件和第二识别组件，在执行所述通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性的步骤之前，所述方法还包括：根据预设的审批配置清单，确定目标审批流程中的全量审批节点，以及每个审批节点所需的审批材料；结合目标审批流程的时序性，以所述全量审批节点为链条节点，构建包含全量审批节点的有向性综合审批链；以所述有向性综合审批链为基准审批链，构建第一识别组件；根据每个审批节点所需的审批材料，构建第二识别组件；所述通过预设的识别引擎对所述审批链
、
审批材料类别信息进行识别，验证所述审批链的程序合理性，以及所述审批材料类别信息的完整性的步骤，具体包括：将所述审批链输入所述第一识别组件内，根据所述第一识别组件内的基准审批链，验证所述审批链的程序合理性；将所述审批材料类别信息输入所述第二识别组件内，根据所述第二识别组件，验证所述审批材料类别的完整性
。3.
根据权利要求2所述的审批风险筛查方法，其特征在于，所述将所述审批链输入所述第一识别组件内，根据所述第一识别组件内的基准审批链，验证所述审批链的程序合理性的步骤，具体包括：将所述审批链与所述基准审批链进行对比，识别所述审批链是否为所述基准审批链的子链；若所述审批链是所述基准审批链的子链，则所述审批链具备程序合理性；若所述审批链不是所述基准审批链的子链，则所述审批链不具备程序合理性
。4.
根据权利要求2所述的审批风险筛查方法，其特征在于，所述将所述审批材料类别信
息输入所述第二识别组件内，根据所述第二识别组件，验证所述审批材料类别的完整性的步骤，具体包括：基于所述审批链，识别当前历史审批数据对应的所有审批节点，作为目标审批节点；通过所述第二识别组件，确定所述目标审批节点中每个审批节点所对应的审批材料；根据所述目标审批节点中每个审批节点所对应的审批材料，确定当前历史审批数据应当提交的所有审批材料；将从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息与所述应当提交的所有审批材料进行对比识别；若从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息，包含所述应当提交的所有审批材料，则当前历史审批数据具备审批材料类别完整性；若从所述历史审批信息中获取的当前历史审批数据对应的审批材料类别信息，无法包含所述应当提交的所有审批材料，则当前历史审批数据不具备审批材料类别完整性
。5.
根据权利要求1所述的审批风险筛查方法，其特征在于，所述对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果的步骤，具体包括：通过
OCR
文字识别技术，识别出所述审批内容；根据
NLP
语义分析技术对识别出的所述审批内容进行语义分析，获取语义分析结果；在执行所述对所述审批内容进行文字识别和语义分析，获取语义分析结果的步骤之后，所述方法还包括：根据所述语义分析结果，确定当前历史审批数据对应的审批结果
。6.
根据权利要求1所述的审批风险筛查方法，其特征在于，所述根据所有请求主体分别对应的历史审批信息中审批链的程序合理性
、
审批材料类别信息的完整性
、
审批请求时间，以及审批内容对应的语义分析结果，统计所有请求主体的历史请求行为以及对应的历史审批结果的步骤，具...

【专利技术属性】
技术研发人员：杜娥，
申请(专利权)人：中国平安财产保险股份有限公司，
类型：发明
国别省市：