一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质技术方案

本发明专利技术提供了信贷评估技术领域的一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质，方法包括：步骤S10、信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，基于贷款历史数据以及公积金历史数据对贷款评估模型进行训练；步骤S20、移动终端进行登录验证之后，基于输入的贷款申请信息，向信贷服务器发送贷款请求；步骤S30、信贷服务器基于接收的贷款请求，通过公积金服务器获取公积金缴存数据；步骤S40、信贷服务器将贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并反馈给移动终端；步骤S50、移动终端接收并显示贷款授信额度，基于贷款授信额度执行贷款操作。本发明专利技术的优点在于：极大的提升了贷款评估的效率以及安全性。极大的提升了贷款评估的效率以及安全性。极大的提升了贷款评估的效率以及安全性。

【技术实现步骤摘要】
一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质


[0001]本专利技术涉及信贷评估
，特别指一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质。

技术介绍

[0002]贷款指银行以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为，一般要求提供担保、房屋抵押或者收入证明，且需要个人征信良好才可以申请。随着时代的发展，出现了以个人信用进行贷款的业务，由于无需相应的担保和抵押，得到快速发展。
[0003]然而，为了对个人进行贷款，传统上需要依靠线下人工调查采集客户信息，以预授信方式导入名单后再邀约客户用信(基于信用贷款)，这无疑极大的营销了贷款效率，且仅依靠线下采集的客户信息进行评估授信，评估的维度过于单一，存在误授信、错授信等的安全风险。
[0004]因此，如何提供一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质，实现提升贷款评估的效率以及安全性，成为一个亟待解决的技术问题。

技术实现思路

[0005]本专利技术要解决的技术问题，在于提供一种基于公积金的贷款评估方法、系统、设备及介质，实现提升贷款评估的效率以及安全性。
[0006]第一方面，本专利技术提供了一种基于公积金的贷款评估方法，包括如下步骤：
[0007]步骤S10、信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，基于贷款历史数据以及公积金历史数据对所述贷款评估模型进行训练；
[0008]步骤S20、移动终端进行登录验证之后，基于输入的贷款申请信息，向信贷服务器发送贷款请求；
[0009]步骤S30、信贷服务器基于接收的所述贷款请求，通过公积金服务器获取公积金缴存数据；
[0010]步骤S40、信贷服务器将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并反馈给移动终端；
[0011]步骤S50、移动终端接收并显示所述贷款授信额度，基于所述贷款授信额度执行贷款操作。
[0012]进一步的，所述步骤S10具体为：
[0013]信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，获取大量的贷款历史数据以及对应的公积金历史数据，对各所述贷款历史数据以及公积金历史数据进行贷款授信额度的标注后，按预设比例划分为训练集和验证集，利用所述训练集对贷款评估模型进行训练，利用所述验证集对训练后的贷款评估模型进行验证；
[0014]所述贷款历史数据至少包括个人信息以及贷款信息。
[0015]进一步的，所述步骤S20具体为：
[0016]移动终端通过人脸识别进行登录验证之后，获取输入的贷款申请信息，基于可信信道实时向信贷服务器发送携带所述贷款申请信息的贷款请求；
[0017]所述贷款申请信息至少包括个人信息以及贷款信息；所述个人信息至少包括姓名、身份证号码、住址、联系方式、学历、工作单位以及收入；所述贷款信息至少包括贷款额、贷款期限以及还款方式。
[0018]进一步的，所述步骤S30具体为：
[0019]信贷服务器将接收的所述贷款请求转发给公积金服务器，公积金服务器解析所述贷款请求获取个人信息，通过所述个人信息匹配公积金缴存数据，对所述公积金缴存数据进行哈希计算得到哈希值，利用SM2算法对所述公积金缴存数据以及哈希值进行加密得到加密数据，通过可信信道将所述加密数据发送给公积金服务器；
[0020]所述步骤S40具体为：
[0021]信贷服务器利用SM2算法对接收的所述加密数据进行解密得到公积金缴存数据以及哈希值，基于所述哈希值对公积金缴存数据进行完整性校验后，将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并通过可信信道实时反馈给移动终端。
[0022]第二方面，本专利技术提供了一种基于公积金的贷款评估系统，包括如下模块：
[0023]贷款评估模型训练模块，用于信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，基于贷款历史数据以及公积金历史数据对所述贷款评估模型进行训练；
[0024]贷款请求发送模块，用于移动终端进行登录验证之后，基于输入的贷款申请信息，向信贷服务器发送贷款请求；
[0025]公积金缴存数据获取模块，用于信贷服务器基于接收的所述贷款请求，通过公积金服务器获取公积金缴存数据；
[0026]授信额度评估模块，用于信贷服务器将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并反馈给移动终端；
[0027]贷款模块，用于移动终端接收并显示所述贷款授信额度，基于所述贷款授信额度执行贷款操作。
[0028]进一步的，所述贷款评估模型训练模块具体用于：
[0029]信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，获取大量的贷款历史数据以及对应的公积金历史数据，对各所述贷款历史数据以及公积金历史数据进行贷款授信额度的标注后，按预设比例划分为训练集和验证集，利用所述训练集对贷款评估模型进行训练，利用所述验证集对训练后的贷款评估模型进行验证；
[0030]所述贷款历史数据至少包括个人信息以及贷款信息。
[0031]进一步的，所述贷款请求发送模块具体用于：
[0032]移动终端通过人脸识别进行登录验证之后，获取输入的贷款申请信息，基于可信信道实时向信贷服务器发送携带所述贷款申请信息的贷款请求；
[0033]所述贷款申请信息至少包括个人信息以及贷款信息；所述个人信息至少包括姓名、身份证号码、住址、联系方式、学历、工作单位以及收入；所述贷款信息至少包括贷款额、贷款期限以及还款方式。
[0034]进一步的，所述公积金缴存数据获取模块具体用于：
[0035]信贷服务器将接收的所述贷款请求转发给公积金服务器，公积金服务器解析所述贷款请求获取个人信息，通过所述个人信息匹配公积金缴存数据，对所述公积金缴存数据进行哈希计算得到哈希值，利用SM2算法对所述公积金缴存数据以及哈希值进行加密得到加密数据，通过可信信道将所述加密数据发送给公积金服务器；
[0036]所述授信额度评估模块具体用于：
[0037]信贷服务器利用SM2算法对接收的所述加密数据进行解密得到公积金缴存数据以及哈希值，基于所述哈希值对公积金缴存数据进行完整性校验后，将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并通过可信信道实时反馈给移动终端。
[0038]第三方面，本专利技术提供了一种基于公积金的贷款评估设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现第一方面所述的方法。
[0039]第四方面，本专利技术提供了一种基于公积金的贷款评估介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现第一方面所述的方法。
[0040]本专利技术实施例中提供的一个或多个技术方案，至少具有如下技术效果或优点：
[0041]通过信贷服务器基于贷款历史数据以及公积金历史数据对基于神经网络创建的贷款评估模型进行训练；移动终端进行登录验证之后，基于输入的贷款申请信息向信贷服务器发送贷款请求；本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于公积金的贷款评估方法，其特征在于：包括如下步骤：步骤S10、信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，基于贷款历史数据以及公积金历史数据对所述贷款评估模型进行训练；步骤S20、移动终端进行登录验证之后，基于输入的贷款申请信息，向信贷服务器发送贷款请求；步骤S30、信贷服务器基于接收的所述贷款请求，通过公积金服务器获取公积金缴存数据；步骤S40、信贷服务器将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并反馈给移动终端；步骤S50、移动终端接收并显示所述贷款授信额度，基于所述贷款授信额度执行贷款操作。2.如权利要求1所述的一种基于公积金的贷款评估方法，其特征在于：所述步骤S10具体为：信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，获取大量的贷款历史数据以及对应的公积金历史数据，对各所述贷款历史数据以及公积金历史数据进行贷款授信额度的标注后，按预设比例划分为训练集和验证集，利用所述训练集对贷款评估模型进行训练，利用所述验证集对训练后的贷款评估模型进行验证；所述贷款历史数据至少包括个人信息以及贷款信息。3.如权利要求1所述的一种基于公积金的贷款评估方法，其特征在于：所述步骤S20具体为：移动终端通过人脸识别进行登录验证之后，获取输入的贷款申请信息，基于可信信道实时向信贷服务器发送携带所述贷款申请信息的贷款请求；所述贷款申请信息至少包括个人信息以及贷款信息；所述个人信息至少包括姓名、身份证号码、住址、联系方式、学历、工作单位以及收入；所述贷款信息至少包括贷款额、贷款期限以及还款方式。4.如权利要求1所述的一种基于公积金的贷款评估方法，其特征在于：所述步骤S30具体为：信贷服务器将接收的所述贷款请求转发给公积金服务器，公积金服务器解析所述贷款请求获取个人信息，通过所述个人信息匹配公积金缴存数据，对所述公积金缴存数据进行哈希计算得到哈希值，利用SM2算法对所述公积金缴存数据以及哈希值进行加密得到加密数据，通过可信信道将所述加密数据发送给公积金服务器；所述步骤S40具体为：信贷服务器利用SM2算法对接收的所述加密数据进行解密得到公积金缴存数据以及哈希值，基于所述哈希值对公积金缴存数据进行完整性校验后，将所述贷款申请信息以及公积金缴存数据输入贷款评估模型，得到贷款授信额度并通过可信信道实时反馈给移动终端。5.一种基于公积金的贷款评估系统，其特征在于：包括如下模块：贷款评估模型训练模块，用于信贷服务器基于神经网络创建一贷款评估模型，基于贷款历史数据以及公积金历史数据对所述贷款评估模型进行训练；
贷款请求...

【专利技术属性】
技术研发人员：郑俊锋，杨仪，林国亮，范嘉璐，罗雄飞，刘玮昕，赵君用，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司福建省分行，
类型：发明
国别省市：