一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法技术方案

本发明专利技术公开了一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法，涉及银行监管领域，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，本发明专利技术通过对银行网点根据类型进行分布式管理，能够有效解决现有网点的监控预警领域存在的监控流程复杂、监控数据简单、预警方式单一的问题，具体的，本发明专利技术能够通过对不同网点类型的业务，进行分类化的监控，简化现有的网点交易流程的监控方式。监控方式。监控方式。

【技术实现步骤摘要】
一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法


[0001]本专利技术涉及银行监管系统领域，具体是一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法。

技术介绍

[0002]随着银行业全面数字化转型，商业银行的对公业务也有了蓬勃发展，与此同时风险管理也需要向智能化、自动化方向迈进。尤其是当下银行对公业务对象的运作模式、商业形态以及经济环境不断变化，需要银行重新审视对公授信的风险管理模式。
[0003]作为数据密集型产业，人工智能、隐私计算等新兴数字技术已在银行零售业务中发挥重要作用。同盾科技认为，这些技术对于银行对公业务的风险管理同样有着很好的适用性，可以帮助银行有效解决业务对象的风险预警，降低不良率，并通过自动化智能决策，降低运营成本，提升全业务流程的管理能力。对于现有的银行网点流程监控，具体分为：总行：总行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和人工巡查。视频监控系统通过安装摄像头，在银行网点各个角落进行实时监控，记录银行工作人员和客户的行为和动态，以便及时发现异常情况。人工巡查则是通过安排专门的巡查人员，对银行网点进行定期巡查，以确保监控设备的正常运转和安全性；分行：分行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和智能分析技术。视频监控系统在分行网点各个关键区域安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。智能分析技术则可以对视频资料进行数据分析和挖掘，从而提供更加精准的监控和预警服务；支行：支行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和人工巡查。视频监控系统在支行网点各个关键位置安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。人工巡查则可以对监控设备进行定期检查和维护，保证监控系统的正常运行；分理处、储蓄所、ATM机：分理处、储蓄所、ATM机的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和智能分析技术。视频监控系统在分理处网点各个关键位置安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。智能分析技术则可以对监控数据进行实时分析和挖掘，提供更加精准的监控和预警服务。
[0004]而针对上述网点的交易流程监控模式，主要存在以下缺点：上述网点的流程监控，均存在人工巡查的效率较低，无法对所有区域进行全面监控；其次，视频监控系统只能提供图像和视频资料，无法进行数据分析和预警；最后，监控设备的维护和更新需要大量的人力和物力投入。

技术实现思路

[0005]本专利技术的目的在于克服现有技术的不足，提供一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法，以解决现有银行网点存在的监管流程复杂，预警数据不全面的问题。具体的：一种分布式银行网点交易流程监管系统，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，其中：所述系统分别对三级机构监管单元和下级机构监管单元建立次级规则引擎，并进行规则部署，所述次级规则引擎分别根据二级机构、三级机构和下级机构的业务需求执行规则，三级机构监管单元和下级机构监管单元分别根据三级机构和下级机构的执行规则上传预警数据至二级机构，二级机构监管单元对预警数据进行监管；所述系统分别对一级机构监管单元和二级机构监管单元建立主级规则引擎，并进行规则部署，所述主级规则引擎根据一级机构和二级机构的业务需求执行规则，所述一级机构监管单元的主级规则引擎根据二级机构监管单元的主级规则引擎上传的预警数据，对二级机构进行分管；其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管，所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测。
[0006]进一步的，所述一级机构包括至少一个总行银行网点，所述二级机构至少包括一个分行银行网点，所述三级机构包括至少一个支行银行网点，所述下级机构至少包括储蓄所、分理处和ATM机中的一种。
[0007]进一步的，所述下级机构的执行规则包括客户账户异常规则，所述客户账户异常规则具体为：当客户账户发生异常操作时，触发预警。
[0008]进一步的，所述三级机构的执行规则包括客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则，所述贷款审批异常规则具体为：根据客户的信用记录、收入情况等因素，当贷款审批出现异常审批情况，触发预警；所述信用卡异常使用规则具体为：当信用卡出现异常使用情况，触发预警。
[0009]进一步的，所述二级机构的执行规则包括流程异常规则，所述流程异常规则具体为：当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。
[0010]进一步的，所述一级机构的执行规则包括流程异常规则、客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则。
[0011]一种分布式银行网点交易流程监管方法，该方法包括以下步骤：S1. 对三级机构监管单元和下级机构监管单元建立次级规则引擎，并进行规则部署；S2. 对一级机构监管单元和二级机构监管单元建立主级规则引擎，并进行规则部署；S3. 次级规则引擎根据二级机构、三级机构和下级机构的业务需求执行规则，对存在异常的数据进行预警，根据三级机构和下级机构的执行规则上传预警数据至二级机
构，二级机构监管单元对预警数据进行监管；S4. 主级规则引擎根据一级机构和二级机构的业务需求执行规则，根据二级机构监管单元的主级规则引擎上传的预警数据，对二级机构进行分管；其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管。
[0012]进一步的，所述步骤S3中，二级机构监管单元对预警数据进行监管的具体流程为：所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测，当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。
[0013]本专利技术的有益效果是：（1）本专利技术通过对银行网点根据类型进行分布式管理，能够有效解决现有网点的监控预警领域存在的监控流程复杂、监控数据简单、预警方式单一的问题，具体的，本专利技术能够通过对不同网点类型的业务，进行分类化的监控，简化现有的网点交易流程的监控方式；（2）本专利技术针对不同类型的银行网点，制定相应的预警规则，能够更合理、全面的网点进行监管，避免制定的预警规则与业务类型不匹配，从而导致资源浪费的问题。
附图说明
[0014]图1为一种分布式银行网点交易流程监管系统的系统流程示意图；图2为一种分布式银行网点交易流程监管系统的一级机构的执行规则示意图；图3为一种分布式银行网点交易流程监管系统的二级机构的执行规则示意图；图4为一种分布式银行网点交易流程监管系统的三级机构的执行规则示意图；图5为一种分布式银行网点交易流程监管系统的下级机构的执行规则示意图；图6为本专利技术提出一种分布式银行网点交易流程监管的终端设备的结构示意图；图7为本专利技术提出的一种分布式银行网点交易流程监管方法的计算机可读存储介质结构示意图。
具体本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种分布式银行网点交易流程监管系统，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，其特征在于：所述系统分别对三级机构监管单元和下级机构监管单元建立次级规则引擎，并进行规则部署，所述次级规则引擎分别根据二级机构、三级机构和下级机构的业务需求执行规则，三级机构监管单元和下级机构监管单元分别根据三级机构和下级机构的执行规则上传预警数据至二级机构，二级机构监管单元对预警数据进行监管；所述系统分别对一级机构监管单元和二级机构监管单元建立主级规则引擎，并进行规则部署，所述主级规则引擎根据一级机构和二级机构的业务需求执行规则，所述一级机构监管单元的主级规则引擎根据二级机构监管单元的主级规则引擎上传的预警数据，对二级机构进行分管；其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管，所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测。2.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述一级机构包括至少一个总行银行网点，所述二级机构至少包括一个分行银行网点，所述三级机构包括至少一个支行银行网点，所述下级机构至少包括储蓄所、分理处和ATM机中的一种。3.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述下级机构的执行规则包括客户账户异常规则，所述客户账户异常规则具体为：当客户账户发生异常操作时，触发预警。4.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述三级机构的执行规则包括客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则，所述贷款审批异常规则具体为：根据客户...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈长清，易前民，王剑波，
申请(专利权)人：四川仕虹腾飞信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：