评估风险决策可靠性的方法、装置、电子设备及存储介质制造方法及图纸

本说明书一个或多个实施例提供一种评估风险决策可靠性的方法、装置、电子设备及存储介质。所述方法包括：计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值；以及，获取由第二评估方提供的用于指示所述评估对象在所述指定时段内是否存在交易风险的第二风险值；对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性。从而通过比较内部水位与外部水位的高低，衡量第一评估方对应的第一服务端所采用的风险量化评价方式与风险决策方式的可靠性。险决策方式的可靠性。险决策方式的可靠性。

【技术实现步骤摘要】
评估风险决策可靠性的方法、装置、电子设备及存储介质


[0001]本说明书一个或多个实施例涉及风险评估
，尤其涉及一种评估风险决策可靠性的方法、装置、电子设备及存储介质。

技术介绍

[0002]针对金融服务机构的监管主要体现在行业准入监管、服务行为监管等方面。其中，针对洗钱风险的评价与监督是一个重要环节。洗钱行为，是指通过各种手段掩盖非法获得的资金的来源，使其看起来像是来自合法渠道的资金的行为，其目的在于逃避法律追究和监管机构的监管。洗钱行为会对经济社会的稳定和健康发展造成极大的危害，需要采取相关措施来防范和打击。
[0003]为了对行业整体情况、以及各个金融服务机构自身可能存在的风险进行评价与监督，需要基于较为客观、一致的指标进行风险评价。
[0004]在相关技术中，通常是基于专家经验选取指标，并对各项指标进行打分，以针对待评估的主体进行风险评价与风险决策，导致风险评价结果偏主观，缺乏公平性与说服力，并且风险评价与风险决策的时效性也较差。
[0005]目前，除了需要一种能够客观公正、高效地对交易风险进行评价与决策的方法论，还需要一种能够评估风险决策可靠性的方法论。

技术实现思路

[0006]本申请提供一种评估风险决策可靠性的方法，应用于第一评估方对应的第一服务端，所述方法包括：
[0007]计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值；以及，获取由第二评估方提供的用于指示所述评估对象在所述指定时段内是否存在交易风险的第二风险值；
[0008]对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性。
[0009]本申请还提供一种评估风险决策可靠性的装置，应用于第一评估方对应的第一服务端，所述装置包括：
[0010]计算单元，用于计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值；
[0011]获取单元，用于获取由第二评估方提供的用于指示所述评估对象在所述指定时段内是否存在交易风险的第二风险值；
[0012]确定单元，用于对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性。
[0013]本申请还提供一种电子设备，包括通信接口、处理器、存储器和总线，所述通信接口、所述处理器和所述存储器之间通过总线相互连接；
[0014]所述存储器中存储机器可读指令，所述处理器通过调用所述机器可读指令，执行上述方法。
[0015]本申请还提供一种机器可读存储介质，所述机器可读存储介质存储有机器可读指令，所述机器可读指令在被处理器调用和执行时，实现上述方法。
[0016]通过以上实施例，一方面，通过将用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的风险值指标化，不同的评估方对应的服务端可以分别计算各个评估对象的风险值，进而可以基于风险值这一指标对各个评估对象进行风险评价与风险决策，从而提高风险评价与风险决策的公平性和可解释性，也有利于后续针对评估对象的风险值进行横向对比与纵向对比。
[0017]另一方面，针对同一评估对象，通过将第一评估方对应的第一服务端计算出的第一风险值作为内部水位，将第二评估方提供的第二风险值作为外部水位，并对第一风险值和第二风险值进行比对，可以评估基于第一风险值对该评估对象进行风险决策的可靠性，从而通过比较内部水位与外部水位的高低，衡量第一评估方对应的第一服务端所采用的风险量化评价方式与风险决策方式的可靠性。
附图说明
[0018]为了更清楚地说明本说明书实施例的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0019]图1是一示例性的实施例示出的一种评估风险决策可靠性的方法的流程图；
[0020]图2是一示例性的实施例示出的一种评估风险决策可靠性的装置所在电子设备的结构示意图；
[0021]图3是一示例性的实施例示出的一种评估风险决策可靠性的装置的框图。
具体实施方式
[0022]为了使本
的人员更好地理解本说明书中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本说明书保护的范围。
[0023]需要说明的是：在其他实施例中并不一定按照本说明书示出和描述的顺序来执行相应方法的步骤。在一些其他实施例中，其方法所包括的步骤可以比本说明书所描述的更多或更少。此外，本说明书中所描述的单个步骤，在其他实施例中可能被分解为多个步骤进行描述；而本说明书中所描述的多个步骤，在其他实施例中也可能被合并为单个步骤进行描述。
[0024]针对金融服务机构的监管主要体现在行业准入监管、服务行为监管等方面。其中，针对洗钱风险的评价与监督是一个重要环节。洗钱行为，是指通过各种手段掩盖非法获得的资金的来源，使其看起来像是来自合法渠道的资金的行为，其目的在于逃避法律追究和
监管机构的监管。洗钱行为会对经济社会的稳定和健康发展造成极大的危害，需要采取相关措施来防范和打击。
[0025]为了对行业整体情况、以及各个金融服务机构自身可能存在的风险进行评价与监督，需要基于较为客观、一致的指标进行风险评价。
[0026]在相关技术中，通常是基于专家经验选取指标，并对各项指标进行打分，以针对待评估的主体进行风险评价与风险决策。由此可见，在以上示出的实施例中，指标的选取与评价都依赖于人工经验，导致风险评价结果偏主观，缺乏公平性与说服力，并且风险评价与风险决策的时效性也较差。因此，除了需要一种能够客观公正、高效地对交易风险进行评价与决策的方法论，还需要一种能够评估风险决策可靠性的方法论。
[0027]有鉴于此，本说明书旨在提出一种基于风险值对评估对象的交易风险进行量化评价，并对基于计算出的风险值对评估对象进行风险决策的可靠性进行评估的技术方案。
[0028]在实现时，第一评估方对应的第一服务端可以计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值；以及，所述第一服务端可以获取由第二评估方提供的用于指示所述评估对象在所述指定时段内是否存在交易风险的第二风险值；进一步地，所述第一服务端可以对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性。
[0029]其中，所述评估对象具体可以包括但不限于：需要进行风险量化评价与风险决策的任一用户、产品、渠道、机构等。所述指定时段可以为需要对评估对象进行风险量化评价与风险决策的任一历史时段。
[0030]由此可见，在本说明书中的技术方案中，一方面本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种评估风险决策可靠性的方法，应用于第一评估方对应的第一服务端，所述方法包括：计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值；以及，获取由第二评估方提供的用于指示所述评估对象在所述指定时段内是否存在交易风险的第二风险值；对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性。2.根据权利要求1所述的方法，所述对所述第一风险值和所述第二风险值进行比对，以评估基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策的可靠性，包括：如果所述第一风险值不小于所述第二风险值，则确定基于所述第一风险值对所述评估对象进行风险决策是可靠的。3.根据权利要求1所述的方法，所述计算用于指示评估对象在指定时段内是否存在交易风险的第一风险值，包括：从与所述第一服务端对接的第一数据库中，获取所述评估对象在所述指定时段内的历史交易数据；从获取到的历史交易数据中检测出所述评估对象在所述指定时段内的异常交易数据；计算所述异常交易数据的交易金额与所述历史交易数据的交易金额的比值，以作为所述第一风险值。4.根据权利要求3所述的方法，所述从获取到的历史交易数据中检测出所述评估对象在所述指定时段内的异常交易数据，包括：基于预先训练的机器学习模型，从获取到的历史交易数据中检测出所述评估对象在所述指定时段内的异常交易数据；所述方法还包括：如果所述第一风险值小于所述第二风险值，则获取由所述第二评估方提供的所述评估对象在所述指定时段内的异常交易数据，并将其作为训练样本，对所述机器学习模型进行优化训练。5.根据权利要求1所述的方法，所述评估对象为：由所述第二评估方对应的第二服务端根据案件信息评估的存在交易风险的已知异常对象；所述第二风险值为：由所述第二服务端根据案件信息确定已知异常对象和所述已知异常对象在已知异常时段内的已知异常交...

【专利技术属性】
技术研发人员：李迪，
申请(专利权)人：支付宝杭州信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：