基于财税票数据的智能金融授信评定方法、系统技术方案

本申请涉及一种基于财税票数据的智能金融授信评定方法、系统，该方法包括：获取审贷企业的工商信息；根据所述工商信息，确定所述审贷企业是否满足企业授信要求；若所述审贷企业满足企业授信要求，则获取所述审贷企业的财税票数据；根据所述财税票数据及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级以及所述审贷企业的盈亏情况；根据所述纳税信用等级，确定所述审贷企业的审批额度；根据所述盈亏情况，评估所述审贷企业的偿还实力；基于所述偿还实力，将所述审批额度进行调整，对所述审贷企业进行授信评定。企业进行授信评定。企业进行授信评定。

【技术实现步骤摘要】
基于财税票数据的智能金融授信评定方法、系统


[0001]本申请涉及数据处理
，尤其是涉及一种基于财税票数据的智能金融授信评定方法、系统。

技术介绍

[0002]授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。对于很多企业而言，授信可以确保企业的资金流动，在企业基础设施建设、重点项目推动、日常运营和突发情况应急等多方面能够提供很多的帮助。
[0003]随着社会的发展，企业的数量迅速增加。仅仅通过信贷人员的人工评定逐渐无法高效满足企业的授信需求，对授信评估的效率带来了极大的挑战。而且人工评定过程中，也会存在或多或少的主观因素，这就可能会导致授信评估的结果有偏差。

技术实现思路

[0004]本申请提供一种基于财税票数据的智能金融授信评定方法、系统，以解决上述技术问题。
[0005]第一方面，本申请提供一种基于财税票数据的智能金融授信评定方法，包括：获取审贷企业的工商信息；根据所述工商信息，确定所述审贷企业是否满足企业授信要求；若所述审贷企业满足企业授信要求，则获取所述审贷企业的财税票数据；根据所述财税票数据及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级以及所述审贷企业的盈亏情况；根据所述纳税信用等级，确定所述审贷企业的审批额度；根据所述盈亏情况，评估所述审贷企业的偿还实力；基于所述偿还实力，将所述审批额度进行调整，对所述审贷企业进行授信评定。
[0006]通过本申请提供的方案，可以先根据审贷企业的工商信息，对这些审贷企业进行筛选，只对满足企业授信要求的审贷企业进行接下来的审批流程，相较于将所有数据进行处理，到达审批结果时才判定拒贷而言，可以减少部分工作量以及数据处理带来的压力。另外，相较于目前通过企业的资质来进行评定而言，本申请通过审贷企业提供的财税票数据，直接进行财务数据与发票数据的核实，确定审贷企业的盈亏情况，从而评估审贷企业的偿还实力，根据偿还实力进行审批额度的调整，使得授信额度更加匹配审贷企业的实力，既可以减少审批后企业无力偿还的情况，也可以降低平台的风险。
[0007]可选的，所述根据所述财税票数据及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级以及所述审贷企业的盈亏情况，包括：根据所述财税票数据，确定所述审贷企业的财税票的开票信息；所述开票信息包括开票日期及开票类型；根据所述开票信息，确定所述审贷企业的出账数据以及入账数据；
根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况；根据所述开票日期及所述开票类型，确定所述审贷企业的纳税申报情况；获取纳税信用等级评价指标；根据所述纳税信用等级评价指标、所述纳税申报情况及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级。
[0008]通过本实施例提供的方式，通过审贷企业提供的所有财税票数据，得到审贷企业的出账数据以及入账数据，从而计算盈亏情况。可以避免财务报表数据作假而导致的计算不准确的问题。另外，通过纳税信用等级评价指标对审贷企业重新进行纳税信用等级评价，从而确定当前的纳税信用等级，也可以尽量减少原高纳税信用等级的审贷企业由于近期经营不善而带来的还款风险。
[0009]可选的，所述根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况，包括：根据所述开票日期，确定所述审贷企业是否存在集中开票的情况；若所述审贷企业存在集中开票的情况，则向所述审贷企业发送对应的开票凭证获取请求；接收对应的开票凭证，并根据所述开票凭证，确定集中开票的财税票是否属实；若所述集中开票的财税票均属实，则根据所述工商信息，确定所述审贷企业的经营范围；根据所述经营范围，确定所述审贷企业的财税票是否属于所述经营范围；若所述财税票属于所述经营范围，则将所述出账数据以及所述入账数据进行计算，确定所述审贷企业的盈亏情况。
[0010]通过本实施例提供的方式，根据开票日期，确定审贷企业是否存在集中开票的情况，如果存在这种情况则直接要求审贷企业上传这些发票对应的凭证，尽量避免企业涉嫌虚构发票以减少纳税金额的情况影响授信。另外，业务是否属于经营范围也直接影响到授信，因此在实施例中对每一发票的业务与经营范围进行匹配，在所有业务都能匹配上经营范围时，才会进行后续操作，计算审贷企业的盈亏情况，通过与经营范围的匹配，一方面可以确定该审贷企业是否存在虚假业务，另一方面也可以提醒该审贷企业及时进行经营范围变更。
[0011]可选的，所述开票信息还包括客户名称，所述根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况，包括：若所述审贷企业不存在集中开票的情况，则获取所述客户名称对应的工商信息；根据所述客户名称对应的工商信息以及所述审贷企业的工商信息，确定所述审贷企业与客户之间是否存在关联；若所述审贷企业与客户之间不存在关联，则根据所述开票信息，确定所述客户名称对应的发票数量以及每一发票的开票数额；根据所述发票数量、每一发票的开票数额以及所述财税票数据，确定所述客户名称对应于所述审贷企业的合作项目，确定所述客户名称对应于所述审贷企业的合作项目；向所述审贷企业发起所述合作项目的开票凭证获取请求，并接收所述合作项目对应的开票凭证；
根据所述合作项目对应的开票凭证以及所述审贷企业的经营范围，确定所述合作项目对应的出账数据以及入账数据是否属实；若所述合作项目对应的出账数据以及入账数据均属实，则根据每一发票的开票数额及出入账情况，确定所述审贷企业的盈亏情况。
[0012]通过本实施例提供的方式，在确定盈亏情况前，首先确定该审贷企业的客户是否与该审贷企业存在关联，尽量避免审贷企业为了满足开票金额的准入条件，而多次与关联企业互开发票，但实际没有业务往来的情况。另外，通过将开票数额以及财税票数据进行匹配，确定合作项目，也可以进一步确定该审贷企业是否存在虚假开票的行为，从而降低授信风险。
[0013]可选的，所述方法还包括：若所述审贷企业与任一客户之间存在关联，则根据所述审贷企业的经营范围以及客户的工商信息，推测可合作项目的项目内容；根据开票信息，确定存在关联的客户与所述审贷企业之间的合作项目；将所述存在关联的客户与所述审贷企业之间的合作项目与所述可合作项目进行对比，确定所述存在关联的客户与所述审贷企业之间的合作项目是否存在异常。
[0014]通过本实施例提供的方式，为了避免审贷企业确实与存在关联的客户之间有业务往来，所以可以根据审贷企业的经营范围以及客户的工商信息推测两者之间的可合作项目，当发票对应的业务内容与可合作项目一致时，说明审贷企业与存在关联的客户之间确实存在业务往来。通过本实施例提供的方式，既可以降低授信的风险，也可以提高授信的准确度。
[0015]可选的，所述根据所述工商信息，确定所述审贷企业是否满足企业授信要求，包括：根据所述工商信息，确定所述审贷企业的企业类型；根据所述企业类型，确定所述审贷企业提交的相关资料是否完整；所述相关资料包括所述审贷企业的基础信息及所述审贷企业的贷款信息；若所述相关资料提交完整，则将所述基础信息与所述工商信息进行匹配；根据匹配结果，确定所述基础本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于财税票数据的智能金融授信评定方法，其特征在于，包括：获取审贷企业的工商信息；根据所述工商信息，确定所述审贷企业是否满足企业授信要求；若所述审贷企业满足企业授信要求，则获取所述审贷企业的财税票数据；根据所述财税票数据及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级以及所述审贷企业的盈亏情况；根据所述纳税信用等级，确定所述审贷企业的审批额度；根据所述盈亏情况，评估所述审贷企业的偿还实力；基于所述偿还实力，将所述审批额度进行调整，对所述审贷企业进行授信评定。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述财税票数据及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级以及所述审贷企业的盈亏情况，包括：根据所述财税票数据，确定所述审贷企业的财税票的开票信息；所述开票信息包括开票日期及开票类型；根据所述开票信息，确定所述审贷企业的出账数据以及入账数据；根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况；根据所述开票日期及所述开票类型，确定所述审贷企业的纳税申报情况；获取纳税信用等级评价指标；根据所述纳税信用等级评价指标、所述纳税申报情况及所述工商信息，确定所述审贷企业的纳税信用等级。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况，包括：根据所述开票日期，确定所述审贷企业是否存在集中开票的情况；若所述审贷企业存在集中开票的情况，则向所述审贷企业发送对应的开票凭证获取请求；接收对应的开票凭证，并根据所述开票凭证，确定集中开票的财税票是否属实；若所述集中开票的财税票均属实，则根据所述工商信息，确定所述审贷企业的经营范围；根据所述经营范围，确定所述审贷企业的财税票是否属于所述经营范围；若所述财税票属于所述经营范围，则将所述出账数据以及所述入账数据进行计算，确定所述审贷企业的盈亏情况。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述开票信息还包括客户名称，所述根据所述出账数据以及所述入账数据，确定所述审贷企业的盈亏情况，包括：若所述审贷企业不存在集中开票的情况，则获取所述客户名称对应的工商信息；根据所述客户名称对应的工商信息以及所述审贷企业的工商信息，确定所述审贷企业与客户之间是否存在关联；若所述审贷企业与客户之间不存在关联，则根据所述开票信息，确定所述客户名称对应的发票数量以及每一发票的开票数额；根据所述发票数量、每一发票的开票数额以及所述财税票数据，确定所述客户名称对应于所述审贷企业的合作项目；
向所述审贷企业发起所述合作项目的开票凭证获取请求，并接收所述合作项目对应的开票凭证；根据所述合作项目对应的开票凭证以及所述审贷企业的经营范围，确定所述合作项目对应的出账数据以及入账数据是否属实；若所述合作项目对应的出账数据以及入账数据均属实，则根据每一发票的开票数额及出入账情况，确定所述审贷企业的盈亏情况。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，还包括：若所述审贷企业与任一客户之间存在关联，则根据所述审贷企业...

【专利技术属性】
技术研发人员：王德敬，
申请(专利权)人：中科柏诚科技北京股份有限公司，
类型：发明
国别省市：