一种精细化的资金划扣方法、装置及设备制造方法及图纸

本说明书涉及资金划扣技术领域，提供了一种精细化的资金划扣方法、装置及设备。该方法包括：接收资金划扣请求；根据所述资金划扣请求调用逾期用户的待还款数据和历史还款数据；所述待还款数据包括待还款金额、逾期天数以及身份标识号；当一个逾期用户的逾期天数达到第一阈值时，利用该逾期用户的身份标识号将该逾期用户标记为第一类逾期用户，否则将该逾期用户标记为第二类逾期用户；将第二类逾期用户的待还款金额作为划扣金额从而进行资金划扣；根据第一类逾期用户的待还款金额和历史还款数据确定第一类逾期用户的划扣金额从而进行资金划扣。通过本发明专利技术实施例，可实现用户资金精细化划扣，提高整体用户回款率和回款金额。提高整体用户回款率和回款金额。提高整体用户回款率和回款金额。

【技术实现步骤摘要】
一种精细化的资金划扣方法、装置及设备


[0001]本说明书涉及资金划扣
，尤其是涉及一种精细化的资金划扣方法、装置及设备。

技术介绍

[0002]信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日(Billing Date)时再进行还款。随着移动支付普及，信用卡消费也在步步升温，而信用卡还款时常常出现用户逾期的情况，此时需要针对用户进行资金划扣，现有的资金划扣技术使用的划扣策略单一且固定，导致部分逾期用户资金充足但是无法进行划扣，或者因划扣次数较多导致划扣失败，影响整体回款金额和回款率，所以亟需一种精细化的资金划扣方法，对不同用户制定不同的资金划扣方法，实现用户资金精细化划扣，提高整体用户回款率和回款金额。

技术实现思路

[0003]鉴于目前资金划扣策略单一且固定导致信用卡用户回款率和回款金额低的问题，提出了本方案以便克服上述问题或者至少部分地解决上述问题。
[0004]一方面，本说明书的一些实施例的目的在于提供一种精细化的资金划扣方法，所述方法包括：
[0005]接收资金划扣请求；
[0006]根据所述资金划扣请求调用逾期用户的待还款数据和历史还款数据；所述待还款数据包括待还款金额、逾期天数以及身份标识号；
[0007]当一个逾期用户的逾期天数达到第一阈值时，利用该逾期用户的身份标识号将该逾期用户标记为第一类逾期用户，否则将该逾期用户标记为第二类逾期用户；
[0008]将第二类逾期用户的待还款金额作为划扣金额从而进行资金划扣；
[0009]根据第一类逾期用户的待还款金额和历史还款数据确定第一类逾期用户的划扣金额从而进行资金划扣。
[0010]进一步地，所述根据第一类逾期用户的待还款金额和历史还款数据确定第一类逾期用户的划扣金额，包括：
[0011]根据所述第一类逾期用户的待还款金额确定第一类逾期用户的还款等级；
[0012]根据所述第一类逾期用户的历史还款数据确定划扣规则；
[0013]根据所述还款等级和所述划扣规则计算得到所述第一类逾期用户的划扣金额。
[0014]进一步地，所述划扣规则包括金额分期划扣规则或百分比分期划扣规则。
[0015]进一步地，所述金额分期划扣规则包括：调用扣款金额等级表，根据所述第一类逾期用户的还款等级匹配得到预设的多个待选扣款金额；
[0016]依次根据以下公式计算所述多个待选扣款金额的扣款成功率：
[0017][0018]其中，P
mi
为第i个待选扣款金额的扣款成功率，n
m
为待选扣款金额的总个数，G为当前第一类逾期用户的还款等级，a为第一衰减系数，b为第二衰减系数，m
r
为第r个待选扣款金额，m
i
为第i个待选扣款金额，P
r
为第r个待选扣款金额的历史划扣成功率；
[0019]将最高扣款成功率对应的待选扣款金额作为划扣金额；
[0020]进一步地，所述百分比分期划扣规则，包括：调用扣款百分比等级表，根据第一类逾期用户的还款等级匹配得到预设的多个待选扣款百分比；
[0021]依次根据以下公式计算所述多个待选扣款百分比的扣款成功率：
[0022][0023]其中，P
pj
为第j个待选扣款百分比的扣款成功率，n
p
为待选扣款百分比的总个数，G为当前第一类逾期用户的还款等级，c为第三衰减系数，d为第四衰减系数，m
k
为第k个待选扣款百分比，m
j
为第j个待选扣款百分比，α为调节参数，P
k
为第k个待选扣款金额的历史划扣成功率；
[0024]将最高扣款成功率对应的待选扣款百分比作为扣款百分比，并计算相应的划扣金额。
[0025]进一步地，所述根据所述第一类逾期用户的历史还款数据确定划扣规则，包括：
[0026]分别计算按金额分期划扣规则下的第一历史划扣成功率和按百分比分期划扣规则下的第二历史划扣成功率；历史划扣成功率为所述第一类逾期用户的历史还款数据中历史划扣总次数与历史划扣成功次数的比值；
[0027]将所述第一历史划扣成功率减去所述第二历史划扣成功率，得到划扣成功率差值；
[0028]当所述划扣成功率差值大于第二阈值时，则将更高的历史划扣成功率对应的划扣规则作为实际划扣规则；
[0029]当所述划扣成功率差值不大于第二阈值时，则计算历史还款数据中的上一笔还款至今天数、上次登录至今天数、上次咨询至今天数的总天数，将更低的总天数对应的划扣规则作为实际划扣规则。
[0030]进一步地，根据所述第一类逾期用户的划扣金额进行资金划扣，进一步包括：
[0031]计算当前逾期用户第一划扣次数内的实时资金划扣成功率，判断所述实时资金划扣成功率是否始终小于第三阈值；
[0032]若是，则根据当前逾期用户对应的划扣规则，对匹配得到的所述多个待选扣款金额或当前扣款百分比从高到低排序；
[0033]判断当前逾期用户对应的当前划扣金额或当前扣款百分比是否为排序后的最小值；
[0034]若否，将当前逾期用户对应的当前划扣金额的下一个划扣金额作为最新划扣金额，或将当前逾期用户对应的当前扣款百分比的下一个扣款百分比作为最新扣款百分比，
并根据所述最新扣款百分比计算对应的最新划扣金额；
[0035]若是，则更换当前逾期用户对应的划扣规则。
[0036]进一步地，确定逾期用户的待还款金额之后还包括：
[0037]确定逾期用户的划扣金额后调用逾期用户绑定的银行卡数据；其中，所述银行卡数据包括银行卡个数和银行卡的历史划扣成功率；所述银行卡的历史划扣成功率为银行卡的历史划扣数据中历史划扣成功次数与历史划扣总次数的比值；
[0038]若所述银行卡个数大于第四阈值，则选择逾期用户最新绑定的银行卡作为资金划扣的银行卡；
[0039]若所述最新绑定的银行卡的资金划扣失败，则按照所述银行卡的历史划扣成功率从高到低的顺序对逾期用户除了所述最新绑定的银行卡以外的所有银行卡进行排序，依次选择排序后的银行卡进行资金划扣。
[0040]进一步地，对逾期用户绑定的银行卡进行资金划扣后，还包括，将逾期用户的资金划扣结果存入历史还款数据，并根据更新后的历史还款数据实时调整该银行卡的历史划扣成功率。
[0041]另一方面，本说明书的一些实施例还提供一种精细化的资金划扣装置，所述装置包括：
[0042]接收模块，用于接收资金划扣请求；
[0043]调用模块，用于根据所述资金划扣请求调用逾期用户的待还款数据和历史还款数据；所述待还款数据包括待还款金额、逾期天数以及身份标识号；
[0044]标记模块，用于当一个逾期用户的逾期天数达到第一阈值时，利用该逾期用户的身份标识号将该逾期用户标记为第一类逾期用户，否则将该逾期用户标记为第二类逾期用户；
[0045]第一本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种精细化的资金划扣方法，其特征在于，所述方法包括：接收资金划扣请求；根据所述资金划扣请求调用逾期用户的待还款数据和历史还款数据；所述待还款数据包括待还款金额、逾期天数以及身份标识号；当一个逾期用户的逾期天数达到第一阈值时，利用该逾期用户的身份标识号将该逾期用户标记为第一类逾期用户，否则将该逾期用户标记为第二类逾期用户；将第二类逾期用户的待还款金额作为划扣金额从而进行资金划扣；根据第一类逾期用户的待还款金额和历史还款数据确定第一类逾期用户的划扣金额从而进行资金划扣。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据第一类逾期用户的待还款金额和历史还款数据确定第一类逾期用户的划扣金额，包括：根据所述第一类逾期用户的待还款金额确定第一类逾期用户的还款等级；根据所述第一类逾期用户的历史还款数据确定划扣规则；根据所述还款等级和所述划扣规则计算得到所述第一类逾期用户的划扣金额。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述划扣规则包括金额分期划扣规则或百分比分期划扣规则。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述金额分期划扣规则包括：调用扣款金额等级表，根据所述第一类逾期用户的还款等级匹配得到预设的多个待选扣款金额；依次根据以下公式计算所述多个待选扣款金额的扣款成功率：其中，P
mi
为第i个待选扣款金额的扣款成功率，n
m
为待选扣款金额的总个数，G为当前第一类逾期用户的还款等级，a为第一衰减系数，b为第二衰减系数，m
r
为第r个待选扣款金额，m
i
为第i个待选扣款金额，P
r
为第r个待选扣款金额的历史划扣成功率；将最高扣款成功率对应的待选扣款金额作为划扣金额。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述百分比分期划扣规则，包括：调用扣款百分比等级表，根据第一类逾期用户的还款等级匹配得到预设的多个待选扣款百分比；依次根据以下公式计算所述多个待选扣款百分比的扣款成功率：其中，P
pj
为第j个待选扣款百分比的扣款成功率，n
p
为待选扣款百分比的总个数，G为当前第一类逾期用户的还款等级，c为第三衰减系数，d为第四衰减系数，m
k
为第k个待选扣款百分比，m
j
为第j个待选扣款百分比，α为调节参数，P
k
为第k个待选扣款金额的历史划扣成功率；将最高扣款成功率对应的待选扣款百分比作为扣款百分比，并计算相应的划扣金额。
6.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一类逾期用户的历史还款数据确定划扣规则，包括：分别计算按金额分期划扣规则下的第一历史划扣成功率和按百分比分期划扣规则下的第二历史划扣成功率；历史划扣成功率为所述第一类逾期用户的历史还款数据中历史划扣总次数与历史划扣成功次数的比值；将所述第一历史划扣成功率减去所述第二历史划扣成功率，得到划扣成功率差值；当所述划扣成功率差值大于第二阈值时，则将更高的历史划扣成功率对应的划扣规则作为实际...

【专利技术属性】
技术研发人员：腾肖飞，张兆强，吴迪，
申请(专利权)人：厦门友微科技有限公司，
类型：发明
国别省市：