一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法技术

本发明专利技术提供一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其中多层级数字钱包包括客户端和服务端，服务端包括区块链系统，方法包括：S1，多层级数字钱包与外部的交易；S2，区块链系统对交易数据进行检验：S3，将多层级数字钱包的交易数据上链；S4，将机构治理规则嵌入多层级数字钱包内对交易进行管理；S5，提供自律组织或是监管单位参与服务端的操作。交易方法所依托的数字钱包可以自行从事验证，溯源，验证所有交易；使用区块链系统，自带备份机制，钱包内的数字资产遗失的可能性大大降低；属于机构钱包，可以多人共享，机构在数字钱包内部署治理规则，助力机构发展业务；数字钱包形成实际意义上的资金管理系统，可连接自律组织或是监管单位。管单位。管单位。

【技术实现步骤摘要】
一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法


[0001]本专利技术属于区块链技术钱包以及可疑交易识别和监管技术，特别是一种区块链的多层级数字钱包的交易方法。

技术介绍

[0002]区块链技术是一种分权式、多中心的技术。如果在区块链系统内不存实名，而使用匿名性，就有金融风险和不可控的风险。许多治理科技或是监管科技就是在解决这些问题。
[0003]第一，数字钱包一直是一个数字货币的重要组成子系统。例如人民银行开放的数字人民币时，就花了大量时间设计数字钱包，也申请了大量数字钱包的专利。传统上，失去数字货币私钥会有严重后果，因此现有技术包括许多数字钱包的设计，例如“冷钱包”，即离线钱包。由于冷钱包不在互联网上，黑客无法攻击，因此提高了安全性；但同时失去了实时金融风险监管功能。
[0004]第二，传统的数字钱包只是用于存储数字货币（例如数字人民币），但是这种情形正在发生改变。此外，现在大部分的治理科技或是监管科技都集中在区块链系统上，没有考虑到数字钱包的监管，例如国际监管组织金融行动特别工作组（Financial Action Task Force, FATF）发布的监管科技系统TRISA就无法追踪到数字钱包。TRISA系统用于执行“旅行规则”，简单来说就是客户身份认证，在英文上使用的名词就是KYC（Know Your Customer）。中国人民银行也签署了旅行规则的，因此中国也需要执行旅行规则，但是因为无法追踪到数字钱包，因此大部分（超过75%的）数字资产交易都不在TRISA监管下，因此TRISA系统的监管太过松散，不符合目前的金融需求。因此需要提出新的STRISA系统，不但执行TRISA系统的任务，同时也能够追踪数字钱包以解决现有技术存在的监管缺陷。
[0005]第三，由于现在数字钱包可以离线(例如冷钱包)，而且数字钱包虽然参与区块链交易，但是只是参与数字货币的区块链系统作业，数字钱包自己没有区块链系统来记录交易，只是有STRISA系统还不够，数字钱包仍然存在金融风险发生的可能性。
[0006]总之，现有技术中的区块链钱包方案未考虑到实时的金融监管的需求，即使包括一些监管方案，也是采用离线的可疑交易识别方法，对非法收入合法化等非法金融交易识别不及时，监管不具备实时性。因此现在数字钱包具有下面缺点：缺点1: 数字钱包没有自己的区块链系统，而又依赖外部的区块链系统，自己无法从事验证，数字钱包如果出意外，钱包内的数字资产恐怕遗失；缺点2：数字钱包多半属于个人钱包或是家庭钱包，难以在一个大机构内使用。在一个大机构内，一个数字钱包可以让多人共享（从几十人到几十万人），而共享机制是该大机构内部的规则；缺点3：数字钱包机制过分简单，缺乏现代数据库的机制或是区块链的机制；缺点4：数字钱包缺乏适合的监管机制，由于数字钱包可以是冷钱包，可以离线，一旦离线，在网络上都无法找到信息，根本谈不到国际或是国家监管。
[0007]在机构钱包内，总经理管理多位经理，而经理管理多位职员，而总经理，经理，职员
都可以使用同样数字钱包管理公司资金的权限，而总经理可以管理到经理的账户，而经理可以管理到职员的账户。我们称总经理钱包“父钱包”，经理钱包“子钱包”，而职员钱包“孙钱包”。而这关系可以从3层延伸到多层。
[0008]人民银行在以前也提出母子数字钱包的概念，但是他们的设计没有使用区块链系统，而且主要集中在2层数字钱包，比较像家庭数字钱包。我们这里提出的数字钱包是机构数字钱包，可以多层，参与的人员可以很多，从几十人到几十万人。这里的数字钱包像一个独立的封锁系统，提供多人金融服务。

技术实现思路

[0009]本专利为了解决现有技术的缺陷，提供一种多层级数字钱包，多层级数字钱包不但参与数字货币的区块链作业，而且有自己的区块链系统来记录。这样数字钱包就成为一个完整而且相对独立的系统，不同于传统数字钱包只是存储数字货币（例如数字人民币）的设计。由于数字钱包内的区块链系统记录数字钱包的交易，数字钱包成为一个分布式系统，“大”钱包，在功能上和架构上都大大扩充了原来数字钱包的概念。
[0010]本专利技术的第一方面提供一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其中多层级数字钱包包括客户端和服务端，所述服务端包括区块链系统，所述方法包括：S1，多层级数字钱包与外部的交易；S2，区块链系统对交易数据进行检验：S3，将多层级数字钱包的交易数据上链；S4，将机构治理规则嵌入所述多层级数字钱包内对交易进行管理，其中机构治理规则部署在数字钱包客户端内、服务端内或所述区块链系统的智能合约子系统内；S5，提供自律组织或是监管单位接口，从而使得自律组织或是监管单位参与所述服务端的操作监管。
[0011]优选的，所述客户端和所述服务端经过数字签名以及公私钥加密解密机制进行通讯，保证客户端的数字身份的真实性和服务端的数字身份的真实性；所述服务端为所述数字钱包内部的私有区块链系统，从而使得所述多层级数字钱包不但参与数字货币的区块链操作，而且通过所述数字钱包内部的私有区块链系统来记录所述区块链操作；所述多层级数字钱包为一个完整而且相对独立的分布式系统；并且所述多层级数字钱包基于父子孙账户机制建立。
[0012]优选的，一个客户端对应一个机构人员，对于该机构人员适用资金使用管理规则作为机构治理规则，将所述资金适用管理规则在数字钱包内部署。
[0013]优选的，所述S1包括三种机制下的交易，包括：S11，“客户端自主方案”：客户端自行启动对外交易的请求而不需要经过服务端；所述客户端交易后，将交易相关数据提交到所述服务端；S12，“服务端全控方案”：客户端不能自行启动对外交易或接受外部交易的请求，而是经过服务端；客户如果要发起或者接受交易，首先通知服务端，得到许可后，所述服务端发起接受交易请求，全部交易由服务端和外部交互完成；S13，“客户端部分自主方案”：所述客户端可以自行启动对外交易或接受外部交易的请求，但是所述交易是有限制的；客户端需要得到服务端事先的授权才能启动交易；或者
服务端自行发起或是接受外部交易，而服务端不定时或是定时将数字资产从服务端账本转到客户端的账本，使得客户端可以在预定的限制下和外部系统交易。
[0014]优选的，除了上S11，S12或S13的机制设计外还有如下组合方式：客户端可以发起或是接受资金限制的交易、交易对方的限制、用途的限制、时间和日期限制或以上四个条件的任意组合；或所述客户端和所述服务端可以有互相认同的限制。
[0015]优选的，所述S2包括：对于“客户端自主方案”、“服务端全控方案”或“客户端部分自主方案”，所述交易数据上链前根据区块链协议对交易数据进行检验，所述区块链协议包括签名验签、加密解密和哈希运算。
[0016]优选的，所述S3包括如下五种方式中的一种或多种的组合：（1）将所有和所述交易相关的数据都上链；所述所有和所述交易相关的数据包括交易对手的数字身份证、交易时间、交易日期、交易的数字资产、验证结果和/或KYC结果；（2）将账户信息上链，包括每次账户更新后将更新本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，其中多层级数字钱包包括客户端和服务端，所述服务端包括区块链系统，所述方法包括：S1，多层级数字钱包与外部的交易；S2，区块链系统对交易数据进行检验；S3，将多层级数字钱包的交易数据上链；S4，将机构治理规则嵌入所述多层级数字钱包内对交易进行管理，其中机构治理规则部署在数字钱包客户端内、服务端内或所述区块链系统的智能合约子系统内；S5，提供自律组织或是监管单位接口，从而使得自律组织或是监管单位参与所述服务端的操作监管。2.根据权利要求1所述的一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，所述客户端和所述服务端经过数字签名以及公私钥加密解密机制进行通讯，保证客户端的数字身份的真实性和服务端的数字身份的真实性；所述服务端为所述数字钱包内部的私有区块链系统，从而使得所述多层级数字钱包不但参与数字货币的区块链操作，而且通过所述数字钱包内部的私有区块链系统来记录所述区块链操作；所述多层级数字钱包为一个完整而且相对独立的分布式系统；并且所述多层级数字钱包基于父子孙账户机制建立。3.根据权利要求2所述的一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，一个客户端对应一个机构人员，对于该机构人员适用资金使用管理规则作为机构治理规则，将所述资金适用管理规则在数字钱包内部署。4.根据权利要求3所述的一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，所述S1包括三种机制下的交易，包括：S11，“客户端自主方案”：客户端自行启动对外交易的请求而不需要经过服务端；所述客户端交易后，将交易相关数据提交到所述服务端；S12，“服务端全控方案”：客户端不能自行启动对外交易或接受外部交易的请求，而是经过服务端；客户如果要发起或者接受交易，首先通知服务端，得到许可后，所述服务端发起接受交易请求，全部交易由服务端和外部交互完成；S13，“客户端部分自主方案”：所述客户端可以自行启动对外交易或接受外部交易的请求，但是所述交易是有限制的；客户端需要得到服务端事先的授权才能启动交易；或者服务端自行发起或是接受外部交易，而服务端不定时或是定时将数字资产从服务端账本转到客户端的账本，使得客户端可以在预定的限制下和外部系统交易。5.根据权利要求4所述的一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，除了上S11，S12或S13的机制设计外还有如下组合方式：客户端可以发起或是接受资金限制的交易、交易对方的限制、用途的限制、时间和日期限制或以上四个条件的任意组合；或所述客户端和所述服务端可以有互相认同的限制。6.根据权利要求4或5所述的一种基于区块链的多层级数字钱包的交易方法，其特征在于，所述S2包括：对于“客户端自主方案”、“服务端...

【专利技术属性】
技术研发人员：蔡维德，
申请(专利权)人：北京天德科技有限公司，
类型：发明
国别省市：