一种面向账户的风险评分评级方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种面向账户的风险评分评级方法及系统，该方法包括：准风险事件触发账户的风险模型计算；若发现存在疑似风险，则启动风险认定流程；若经认定为风险事件，则对账户进行风险评分和风险评级，所述风险评分的计算公式中包含账户分类系数；若账户风险评级达到管控等级及以上，则对账户进行管控。本发明专利技术建立账户分类标签机制，将账户分类标签应用于账户风险评分评级的计算中，对不同企业采用不同风控策略。同时，本发明专利技术将账户作为一个实体对象，在累计评分评级方法上增加周期调整机制，按照周期执行定期检查模型，来消减前期风险预警对企业产生的影响，实现风险评分自动增减双向调整。减双向调整。减双向调整。

【技术实现步骤摘要】
一种面向账户的风险评分评级方法及系统


[0001]本专利技术属于账户风控
，具体涉及一种面向账户的风险评分评级方法及系统。

技术介绍

[0002]近年来监管部门对企业银行结算账户(以下简称账户)风险提出新的分类分级要求，针对监管要求，各银行也都开始着手建设相关系统。但大多是对现有风控系统的改造，是针对单事件的风险监控然后简单累计评分，没有考虑账户长期监测和自身属性的特性，实现效果并不理想。
[0003]账户的风险监控首要解决的是长期监控自动调节问题，而传统风控机制、系统都是面向事件的，即使出现了组合模型计算方法，也不是面向实体对象的，无法适用于账户风险监控的需要。例如，当一个账户发生大额取款业务时触发风险监控模型，模型跑出评分后再累计到账户风险评分上，账户与风险监控模型相对独立，不考虑实体对象的变化，与实际情况会有很大偏差。
[0004]近年来随着技术的发展，有些银行开始采用知识图谱进行账户风险管控，将账户以及账户相关数据作为节点，将账户及其数据，以及账户间建立关联关系，这样在一定程度解决了长期监控的问题，相对于简单风险分本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种面向账户的风险评分评级方法，其特征在于，包括以下步骤：准风险事件触发账户的风险模型计算；若发现存在疑似风险，则启动风险认定流程；若经认定为风险事件，则对账户进行风险评分和风险评级，所述风险评分的计算公式中包含账户分类系数；若账户风险评级达到管控等级及以上，则对账户进行管控。2.根据权利要求1所述的面向账户的风险评分评级方法，其特征在于，所述方法还包括：运行定期检查模型，对预设检查周期内账户的综合情况进行分析，判断是否存在风险；若发现存在疑似风险，则启动风险认定流程。3.根据权利要求2所述的面向账户的风险评分评级方法，其特征在于，若定期检查模型分析判断未发现风险，则启动风险调整流程，对账户进行风险评分和风险评级。4.根据权利要求3所述的面向账户的风险评分评级方法，其特征在于，所述风险评分的计算公式如下所示：Sc
ac
＝Sc
base
+Max(∑k
mod
×
k
act
×
Sc
evn
‑
∑k
act
×
Sc
safe
，0)其中，Sc
ac
是账户风险评分得分；Sc
base
是账户基础风险分值；k
mod
是模型系数；k
act
是账户分类系数；Sc
evn
是风险事件分值；Sc
safe
是每个预设检查周期内不发生风险时账户风险评分减少的分值；∑(....

【专利技术属性】
技术研发人员：刘进刚，李业菁，梁贵豪，张伟镇，
申请(专利权)人：深圳市雁联计算系统有限公司，
类型：发明
国别省市：