风控数据检验方法及装置制造方法及图纸

本申请实施例提供了一种风控数据检验方法及装置，该方法包括：数据异常分析处理器和风险评估处理器通过银行外联服务器获取目标用户的风控数据；数据异常分析处理器从标准指标存储器中获取第一风控标准指标；数据异常分析处理器根据第一风控标准指标对风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果；若第一数据分析结果为通过，风险评估处理器通过银行外联服务器获取第二风控标准指标；风险评估处理器根据第二风控标准指标对风控数据进行风险评估，得到第一风险评估结果。采用前述方法，可以提高目标用户的风控数据的检验的准确性，从而提高风控数据检验的效率。检验的效率。检验的效率。

【技术实现步骤摘要】
风控数据检验方法及装置


[0001]本申请涉及一般数据处理
，特别涉及一种风控数据检验方法及装置。

技术介绍

[0002]银行在进行用户贷款前需要获取用户的风控数据进行贷款前置处理，如进行风险识别，欺诈识别，从而判断其是否具有贷款风险，但是用户提交的风控数据不一定准确，并且用户的风控数据会时刻发生改变，即用户提交的风控数据可能会因为时间的变动而变得不准确，因此除了用户自行提交风控数据之外，还需要贷款审批机构在进行贷款审批时自行获取用户的风控数据，但这会导致获取的数据存在异常，从而影响对用户的贷款审批结果。

技术实现思路

[0003]本申请实施例提供了一种风控数据检验方法及装置，在获取用户的风控数据之后会进行数据异常分析，对数据异常分析通过的用户再进行风险评估，可以避免风控数据采集过程的异常而影响用户的贷款审批结果。
[0004]第一方面，本申请实施例提供了一种风控数据检验方法，该方法应用于风控数据检验系统，风控数据检验系统包括标准指标存储器、数据异常分析处理器、风险评估处理器和银行外联服务器，该方法包括：
[0005]数据异常分析处理器和风险评估处理器通过银行外联服务器获取目标用户的风控数据，风控数据包括多个类别的用于指示目标用户的经营状态的数据；
[0006]数据异常分析处理器从标准指标存储器中获取第一风控标准指标，第一风控标准指标中包括多个类别的第一标准指标；
[0007]数据异常分析处理器根据第一风控标准指标对风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果，第一数据分析结果包括通过与不通过；
[0008]若第一数据分析结果为通过，风险评估处理器通过银行外联服务器获取第二风控标准指标，第二风控标准指标包括多个类别的第二标准指标，第一风控标准指标与第二风控标准指标的数据来源不同；
[0009]风险评估处理器根据第二风控标准指标对风控数据进行风险评估，得到第一风险评估结果，第一风险评估结果包括低风险、中风险和高风险。
[0010]可以看出，本申请实施例中，数据异常分析处理器和风险评估处理器通过银行外联服务器获取目标用户的风控数据；数据异常分析处理器从标准指标存储器中获取第一风控标准指标；数据异常分析处理器根据第一风控标准指标对风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果；若第一数据分析结果为通过，风险评估处理器通过银行外联服务器获取第二风控标准指标；风险评估处理器根据第二风控标准指标对风控数据进行风险评估，得到第一风险评估结果。采用前述方法，可以提高目标用户的风控数据的检验的准确性，从而提高风控数据检验的效率。
[0011]在一个可行的实施例中，数据异常分析处理器根据第一风控标准指标对风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果，包括：数据异常分析处理器确定第一风控标准指标中与风控数据存在相同类别的第一标准指标；数据异常分析处理器将与风控数据存在相同类别的第一标准指标与风控数据进行数据匹配，并确定风控数据中不满足第一标准指标的第一风控数据；数据异常分析处理器判断第一风控数据占风控数据的数据量百分比；若数据量百分比大于第一预设百分比，则第一数据分析结果为不通过；若数据量百分比小于等于第一预设百分比，则第一数据分析结果为通过。
[0012]在本申请实施例中，在确定了第一风控标准指标中与风控数据存在相同类别的第一标准指标之后，将该第一标准指标与对应类别的风控数据进行数据匹配，确定不满足第一标准指标的第一风控数据占风控数据的数据量百分比，根据数据量百分比大小来确定第一数据分析结果。采用前述方法，可以判断采集的数据是否存在异常。
[0013]在一个可行的实施例中，数据异常分析处理器连接人工处理端口，在数据异常分析处理器根据第一风控标准指标对风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果之后，该方法还包括：若第一数据分析结果为不通过，数据异常分析处理器判断数据量百分比是否大于第二预设百分比；若数据量百分比小于等于第二预设百分比，数据异常分析处理器生成用于指示第一风控数据存在数据异常的分析报告，并发送到人工处理端口；若数据量百分比大于第二预设百分比，数据异常分析处理器将目标用户设置为拒绝业务申请用户。
[0014]在本申请实施例中，若第一数据分析结果为不通过，则判断数据量百分比是否大于第二预设百分比，若数据量百分比小于等于第一预设百分比，则生成用于指示第一风控数据存在数据异常的分析报告，并发送到人工处理端口，若数据量百分比大于第一预设百分比，则将目标用户设置为拒绝业务申请用户。采用前述方法，在确定目标用户的风控数据存在异常时，进而判断是否对目标用户的风控数据进行后续处理，提高了对用户的风控数据检验的效率。
[0015]在一个可行的实施例中，风险评估处理器通过银行外联服务器获取第二风控标准指标，包括：风险评估处理器通过银行外联服务器获取标准指标样本，标准指标样本包括用于反应企业的经营状态的不同类别的历史风控数据，并根据标准指标样本中不同类别的历史风控数据确定第三风控标准指标；风险评估处理器将第一风控标准指标与第三风控标准指标进行比对分析，确定第三风控标准指标中存在第三标准指标与第一风控标准指标中的第一标准指标的类别相同；并判断第三标准指标与第一标准指标之间的指标严重程度，若第三标准指标的严重程度大于第一标准指标的严重程度，则将第三风控标准指标中的第三标准指标替换为第一标准指标得到第二风控标准。
[0016]在本申请实施例中，获取标准指标样本，并根据标准指标样本生成第三风控标准指标，将第三风控标准指标与第一风控标准指标中同类别的标准指标进行严重程度的比对，若第一风控标准指标中存在第一标准指标比第三风控标准指标中同类别的第三标准指标的严重程度高，则将第三风控标准指标中的第三标准指标替换为第一标准指标。采用前述方法，可以结合银行内部数据形成一套适合于银行自身的风控标准指标。
[0017]在一个可行的实施例中，风险评估处理器根据标准指标样本中不同类别的历史风控数据确定第三风控标准指标，包括：风险评估处理器根据随机森林算法对标准指标样本
设置对应的第四标准指标，随机森林算法根据标准指标样本中不同类别的历史风控数据构件不同的决策树，不同类别的历史风控数据对应不同的分裂特征；风险评估处理器根据标准指标样本对第四标准指标进行校验，若标准指标样本满足第四标准指标，则第四标准指标通过校验，保留第四标准指标中校验通过的第三标准指标；风险评估处理器确定标准指标样本中不同类别的历史风控数据对应的关键字，生成每个类别的历史风控数据对应的关键字与每个类别对应的第三标准指标之间映射关系，得到第三风控标准指标。
[0018]在本申请实施例中，通过随机森林算法对标准指标样本构建对应的第四标准指标，随机森林算法是根据标准指标样本中不同的类别的历史风控数据来构建不同的决策树，并通过标准指标样本对构建的第四标准指标进行校验，保留第四标准指标中校验通过的第三标准指标，并本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风控数据检验方法，其特征在于，所述方法应用于风控数据检验系统，所述风控数据检验系统包括标准指标存储器、数据异常分析处理器、风险评估处理器和银行外联服务器，所述方法包括：所述数据异常分析处理器和所述风险评估处理器通过所述银行外联服务器获取目标用户的风控数据，所述风控数据包括多个类别的用于指示目标用户的经营状态的数据；所述数据异常分析处理器从所述标准指标存储器中获取第一风控标准指标，所述第一风控标准指标中包括多个类别的第一标准指标；所述数据异常分析处理器根据所述第一风控标准指标对所述风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果，所述第一数据分析结果包括通过与不通过；若所述第一数据分析结果为通过，所述风险评估处理器通过所述银行外联服务器获取第二风控标准指标，所述第二风控标准指标包括多个类别的第二标准指标，所述第一风控标准指标与所述第二风控标准指标的数据来源不同；所述风险评估处理器根据所述第二风控标准指标对所述风控数据进行风险评估，得到第一风险评估结果，所述第一风险评估结果包括低风险、中风险和高风险。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述数据异常分析处理器根据所述第一风控标准指标对所述风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果，包括：所述数据异常分析处理器确定所述第一风控标准指标中与所述风控数据存在相同类别的第一标准指标；所述数据异常分析处理器将与所述风控数据存在相同类别的第一标准指标与所述风控数据进行数据匹配，并确定所述风控数据中不满足所述第一标准指标的第一风控数据；所述数据异常分析处理器判断所述第一风控数据占所述风控数据的数据量百分比；若所述数据量百分比大于第一预设百分比，则所述第一数据分析结果为不通过；若所述数据量百分比小于等于所述第一预设百分比，则所述第一数据分析结果为通过。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述数据异常分析处理器连接人工处理端口，在所述数据异常分析处理器根据所述第一风控标准指标对所述风控数据中的多个类别的数据分别进行数据异常分析，得到第一数据分析结果之后，所述方法还包括：若所述第一数据分析结果为不通过，所述数据异常分析处理器判断所述数据量百分比是否大于所述第二预设百分比；若所述数据量百分比小于等于所述第二预设百分比，所述数据异常分析处理器生成用于指示所述第一风控数据存在数据异常的分析报告，并发送到所述人工处理端口；若所述数据量百分比大于所述第二预设百分比，所述数据异常分析处理器将所述目标用户设置为拒绝业务申请用户。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险评估处理器通过所述银行外联服务器获取第二风控标准指标，包括：所述风险评估处理器通过所述银行外联服务器获取标准指标样本，所述标准指标样本包括用于反应企业的经营状态的不同类别的历史风控数据，并根据所述标准指标样本中不
同类别的历史风控数据确定第三风控标准指标；所述风险评估处理器将所述第一风控标准指标与所述第三风控标准指标进行比对分析，确定所述第三风控标准指标中存在第三标准指标与所述第一风控标准指标中的第一标准指标的类别相同；并判断所述第三标准指标与所述第一标准指标之间的指标严重程度，若所述第三标准指标的严重程度大于所述第一标准指标的严重程度，则将所述第三风控标准指标中的第三标准指标替换为所述第一标准指标得到所述第二风控标准。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述风险评估处理器根据所述标准指标样本中不同类别的历史风控数据确定第三风控标准指标，包括：所述风险评估处理器根据随机森林算法对所述标准指标样本设置对应的第四标准指标，所述随机森...

【专利技术属性】
技术研发人员：张川，赵彦晖，耿心伟，曾源，
申请(专利权)人：深圳微众信用科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：