风险评估系统技术方案

本申请涉及一种风险评估系统，涉及风控领域。该风险评估系统包括决策引擎、模型引擎和特征引擎；决策引擎，用于获取业务系统的调用请求，根据调用请求，读取规则集合，调用模型引擎中已经构建完成的模型，以及调用特征引擎中提取出的待评估风险数据的特征，并根据待评估风险数据的特征、模型和规则集合，生成风险评估结果，将风险评估结果发送至业务系统；模型引擎，用于构建模型，并在接收到决策引擎的模型调用请求时，将已经构建完成的模型发送至决策引擎；特征引擎，用于提取待评估风险数据的特征，并在接收到决策引擎的特征调用请求时，将待评估风险数据的特征发送至决策引擎。本申请用以解决风险识别能力差的问题。请用以解决风险识别能力差的问题。请用以解决风险识别能力差的问题。

【技术实现步骤摘要】
风险评估系统


[0001]本申请涉及风控领域，尤其涉及一种风险评估系统。

技术介绍

[0002]随着骗贷、伪造个人资料、欺诈、洗钱等黑色产业的专业化发展，单纯依赖规则策略配置的风控手段，已经可以通过反复的测试、试探特征值阈值而突破，规则调整的滞后性，导致新设置的策略收效甚微，并在短时间内再次突破。如何提升风险识别能力成为当务之急。
[0003]目前，银行金融类风控产品主要通过行业专家经验制定规则策略，通过调取客户人行征信，信审人员审核客户资料的方式作风险控制，但是如果客户提供虚假资料骗过规则策略或者联合信审人员骗贷，金融机构可能将承担资金无法追回、坏账的风险。

技术实现思路

[0004]本申请提供了一种风险评估系统，用以解决风险识别能力差的问题。
[0005]本申请实施例提供了一种风险评估系统，包括决策引擎、模型引擎和特征引擎；
[0006]所述决策引擎，用于获取业务系统的调用请求，根据所述调用请求，读取规则集合，调用所述模型引擎中已经构建完成的模型，以及调用所述特征引擎中提取出的待评估风险数据的特征，并根据所述待评估风险数据的特征、所述模型和所述规则集合，生成风险评估结果，将所述风险评估结果发送至所述业务系统；
[0007]所述模型引擎，用于构建模型，并在接收到所述决策引擎的模型调用请求时，将已经构建完成的模型发送至所述决策引擎；
[0008]所述特征引擎，用于提取待评估风险数据的特征，并在接收到所述决策引擎的特征调用请求时，将所述待评估风险数据的特征发送至所述决策引擎。
[0009]可选地，所述决策引擎，具体用于根据所述调用请求，从规则决策存储库中获取预先存储的规则集合。
[0010]可选地，所述决策引擎，还用于获取风控专家通过可视化后台配置的规则集合，存储所述配置的规则集合至所述规则决策存储库中。
[0011]可选地，所述决策引擎，具体用于采用画布，在所述可视化后台中显示规则编辑工具；获取风控专家对所述规则编辑工具的操作，生成所述规则集合。
[0012]可选地，所述决策引擎，具体用于将所述待评估风险数据的特征，输入至所述模型中，执行所述规则集合，生成所述风险评估结果。
[0013]可选地，所述决策引擎，具体用于创建根节点；从所述规则集合中读取一条规则；从所述规则中读取一个条件；判断所述条件中的参数类型对应的类型节点是否存在，若所述条件中的参数类型对应的类型节点不存在，则新增所述条件中的参数类型对应的类型节点，将所述条件中的参数类型对应的类型节点作为所述根节点的子节点；
[0014]所述决策引擎，具体用于判断所述条件对应的条件节点是否存在，若所述条件对
应的条件节点存在，则记录下所述条件节点的位置，若所述条件对应的条件节点不存在，则将所述条件作为条件节点，将所述条件节点作为所述条件中的参数类型对应的类型节点的子节点，根据所述条件节点建立所述条件节点对应的内存表；
[0015]所述决策引擎，具体用于从所述规则中读取下一个条件，返回执行所述判断所述条件中的参数类型对应的类型节点是否存在的步骤，直至所述规则中的各个条件执行完毕；
[0016]所述决策引擎，具体用于将第一个所述条件节点作为第一个组合节点的左输入节点，将第二个所述条件节点作为所述第一个组合节点的右输入节点，生成所述第一个组合节点；将第(i
‑
1)个组合节点作为第i个组合节点的左输入节点，将第(i+1)个条件节点作为所述第i个组合节点的右输入节点，其中，i为大于1的整数；将第(n
‑
2)个组合节点作为第(n
‑
1)个组合节点的左输入节点，将第n个条件节点作为所述第(n
‑
1)个组合节点的右输入节点，其中，所述条件节点的数量为n个；将每个所述组合节点的左输入节点的内存表和右输入节点的内存表，内联成为所述组合节点的内存表；
[0017]所述决策引擎，具体用于从所述规则集合中读取下一条规则，返回执行所述从所述规则中读取一个条件的步骤，直至所述规则集合中的各个规则执行完毕。
[0018]可选地，所述模型引擎，具体用于获取样本数据，提取出所述样本数据的特征，根据所述样本数据的特征，构建模型，根据测试集和跨时间样本，确定已经构建完成的模型能够使用。
[0019]可选地，所述模型引擎，具体用于获取数据仓库中的离线数据，对所述数据仓库中的离线数据进行数据预处理，获得所述样本数据，其中，所述数据预处理包括数据抽取、清洗、转换、装载。
[0020]可选地，所述特征引擎，具体用于获取所述业务系统发送的所述待评估风险数据，通过流式计算引擎计算得到所述待评估风险数据的特征。
[0021]可选地，所述待评估风险数据包括业务数据和用户行为数据。
[0022]本申请实施例提供的上述技术方案与现有技术相比具有如下优点：本申请实施例中，风险评估系统包括决策引擎、模型引擎和特征引擎，决策引擎获取业务系统的调用请求，根据调用请求，读取规则集合，调用模型引擎中已经构建完成的模型，以及调用特征引擎中提取出的待评估风险数据的特征，并根据待评估风险数据的特征、模型和规则集合，生成风险评估结果，将风险评估结果发送至业务系统。本申请中，不仅使用了决策引擎读取规则集合，而且，使用模型引擎构建模型，使用特征引擎提取出待评估风险数据的特征，综合考虑待评估风险数据的特征、模型和规则集合，生成风险评估结果，即使客户能够突破规则集合的风控手段，也很难突破待评估风险数据的特征以及模型的风控手段，能够提升风险识别能力，能够降低客户骗贷等欺诈行为实施成功的可能性，解决了风险识别能力差的问题。
附图说明
[0023]此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本专利技术的实施例，并与说明书一起用于解释本专利技术的原理。
[0024]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现
有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0025]图1为本申请实施例中风险评估系统的结构示意图；
[0026]图2为本申请一个具体实施例中决策引擎的工作流程示意图；
[0027]图3为本申请一个具体实施例中决策引擎的工作流程示意图；
[0028]图4为本申请一个具体实施例中规则的示意图；
[0029]图5为本申请一个具体实施例中规则编译和执行的示意图；
[0030]图6为本申请一个具体实施例中特征引擎的工作流程示意图。
具体实施方式
[0031]为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本申请的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风险评估系统，其特征在于，包括决策引擎、模型引擎和特征引擎；所述决策引擎，用于获取业务系统的调用请求，根据所述调用请求，读取规则集合，调用所述模型引擎中已经构建完成的模型，以及调用所述特征引擎中提取出的待评估风险数据的特征，并根据所述待评估风险数据的特征、所述模型和所述规则集合，生成风险评估结果，将所述风险评估结果发送至所述业务系统；所述模型引擎，用于构建模型，并在接收到所述决策引擎的模型调用请求时，将已经构建完成的模型发送至所述决策引擎；所述特征引擎，用于提取待评估风险数据的特征，并在接收到所述决策引擎的特征调用请求时，将所述待评估风险数据的特征发送至所述决策引擎。2.根据权利要求1所述的风险评估系统，其特征在于，所述决策引擎，具体用于根据所述调用请求，从规则决策存储库中获取预先存储的规则集合。3.根据权利要求2所述的风险评估系统，其特征在于，所述决策引擎，还用于获取风控专家通过可视化后台配置的规则集合，存储所述配置的规则集合至所述规则决策存储库中。4.根据权利要求3所述的风险评估系统，其特征在于，所述决策引擎，具体用于采用画布，在所述可视化后台中显示规则编辑工具；获取风控专家对所述规则编辑工具的操作，生成所述规则集合。5.根据权利要求4所述的风险评估系统，其特征在于，所述决策引擎，具体用于将所述待评估风险数据的特征，输入至所述模型中，执行所述规则集合，生成所述风险评估结果。6.根据权利要求5所述的风险评估系统，其特征在于，所述决策引擎，具体用于创建根节点；从所述规则集合中读取一条规则；从所述规则中读取一个条件；判断所述条件中的参数类型对应的类型节点是否存在，若所述条件中的参数类型对应的类型节点不存在，则新增所述条件中的参数类型对应的类型节点，将所述条件中的参数类型对应的类型节点作为所述根节点的子节点；所述决策引擎，具体用于判断所述条件对应的条件节点是否存在，若所述条件对应的条件节点存在，则记录下所述条件节点的位置，若所述条件对应的条件节点不存在，则将所述条件作为条件节点，将所述条件节点作为...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈锋，史进，
申请(专利权)人：重庆颂车网络科技有限公司，
类型：发明
国别省市：