一种保险产品理赔方法及系统技术方案

本发明专利技术提供一种保险产品理赔方法及系统，属于保险理赔信息化领域，保险产品理赔方法包括：获取待处理理赔信息；待处理理赔信息包括小保单号、出险时间、赔付金额及领款人信息；基于预先建立的理赔数据库，确定与待处理理赔信息关联的保单信息；保单信息包括小保单号、保额值、保单起保时间及保单终保时间；根据保单信息，对待处理理赔信息的有效性进行校验，若待处理理赔信息无效，则返回无效原因；若待处理理赔信息有效，则对待处理理赔信息进行核赔校验，若核赔校验失败，则返回核赔失败原因；若核赔校验成功，则根据待处理理赔信息进行理赔，并返回理赔成功信息。本发明专利技术实现了理赔流程的自动化，提高了理赔效率。提高了理赔效率。提高了理赔效率。

【技术实现步骤摘要】
一种保险产品理赔方法及系统


[0001]本专利技术涉及保险理赔信息化领域，特别是涉及一种保险产品理赔方法及系统。

技术介绍

[0002]随着互联网发展，金融行业需要打破行业传统的约束，建立起在互联网+时代的创新模式，保险行业亦需要通过传统模式的创新来进行内部改革和自我突破。由于目前大力发展新型保险业务，对于大量增长的小额、巨量的保险业务，对理赔流程、支付周期、理赔成本都提出了非常高的要求，而传统保险理赔的流程大部分需要人工参与，导致理赔的效率极低。

技术实现思路

[0003]本专利技术的目的是提供一种保险产品理赔方法及系统，可提高理赔效率。
[0004]为实现上述目的，本专利技术提供了如下方案：
[0005]一种保险产品理赔方法，包括：
[0006]获取待处理理赔信息；所述待处理理赔信息包括小保单号、出险时间、赔付金额及领款人信息；
[0007]基于预先建立的理赔数据库，确定与所述待处理理赔信息关联的保单信息；所述保单信息包括小保单号、保额值、保单起保时间及保单终保时间；
[0008]根据所述保单信息，对所述待处理理赔信息的有效性进行校验，若所述待处理理赔信息无效，则返回无效原因；
[0009]若所述待处理理赔信息有效，则对所述待处理理赔信息进行核赔校验，若核赔校验失败，则返回核赔失败原因；
[0010]若核赔校验成功，则根据所述待处理理赔信息进行理赔，并返回理赔成功信息。
[0011]可选地，根据所述保单信息，对所述待处理理赔信息的有效性进行校验，具体包括：
[0012]判断所述保单信息的小保单号是否有值，若小保单号无值，则所述待处理理赔信息无效，无效原因为保单不存在；
[0013]若小保单号有值，则判断所述待处理理赔信息的出险时间是否在所述保单信息的保单起保时间与保单终保时间之间，若是，则所述待处理理赔信息有效，否则所述待处理理赔信息无效，无效原因为未处于保单有效期。
[0014]可选地，所述保险产品理赔方法还包括：
[0015]若所述待处理理赔信息无效，则进行人工核赔。
[0016]可选地，对所述待处理理赔信息进行核赔校验，具体包括：
[0017]判断所述待处理理赔信息的赔付金额是否为0，若赔付金额为0，则所述核赔校验失败，核赔失败原因为零赔付案件；
[0018]若赔付金额不为0，则判断所述待处理理赔信息的赔付金额是否大于所述保单信
息的保额值，若赔付金额大于保额值，则核赔检验失败，核赔失败原因为赔付金额超过保额值；
[0019]若赔付金额小于或等于保额值，则判断预先构建的黑名单中是否存在所述待处理理赔信息的领款人信息，若存在，则核赔校验失败，核赔失败原因为领款人错误，否则核赔校验成功。
[0020]可选地，所述保险产品理赔方法还包括：
[0021]若核赔校验失败，则进行人工核赔。
[0022]可选地，所述理赔数据库基于分布式架构构建。
[0023]为实现上述目的，本专利技术还提供了如下方案：
[0024]一种保险产品理赔系统，包括：
[0025]冷数据处理层，用于获取待处理理赔信息；所述待处理理赔信息包括小保单号、出险时间、赔付金额及领款人信息；
[0026]数据存储层，用于存储保单信息；保单信息包括小保单号、保额值、保单起保时间及保单终保时间；
[0027]应用层，用于确定与所述待处理理赔信息关联的保单信息，并根据所述保单信息对所述待处理理赔信息的有效性进行校验，若所述待处理理赔信息无效，则返回无效原因，若所述待处理理赔信息有效，则对所述待处理理赔信息进行核赔校验，若核赔校验失败，则返回核赔失败原因，若核赔校验成功，则根据所述待处理理赔信息进行理赔，并返回理赔成功信息。
[0028]可选地，所述数据存储层包括：
[0029]关系型数据库管理系统MYSQL，用于存储热数据；
[0030]分布式文件系统HDFS，用于存储原始冷数据；
[0031]分布式存储系统HBase，用于存储全量数据；
[0032]数据仓库Hive，用于查询全量数据；
[0033]云数据库REDIS，用于存储缓存数据。
[0034]根据本专利技术提供的具体实施例，本专利技术公开了以下技术效果：在发生理赔时，通过自动调用理赔数据库查询保单信息，并基于保单信息对理赔信息进行校验，若理赔信息无效或核赔校验失败，则返回失败原因，若理赔信息有效且核赔校验通过，则自动进行理赔，并返回理赔成功信息，无需人工参与即可完成自动理赔的流程提高了理赔的效率，并且能够实时向第三方推送理赔成功和失败的信息。
附图说明
[0035]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0036]图1为本专利技术保险产品理赔方法的流程图；
[0037]图2为保险产品理赔的整体流程图；
[0038]图3为本专利技术保险产品理赔系统的示意图；
[0039]图4为保险产品理赔系统的整体架构图。
具体实施方式
[0040]下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0041]本专利技术的目的是提供一种保险产品理赔方法及系统，对现有的理赔流程进行优化，针对自动理赔功能的需求，在合作方发生理赔时，调用海量理赔数据的实时运行处理，自动完成理赔流程，并实时推送成功与失败数据给第三方，实现自动理赔，稳定支持高吞吐、高并发、巨量变化的理赔业务。
[0042]为使本专利技术的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本专利技术作进一步详细的说明。
[0043]实施例一
[0044]如图1所示，本实施例提供一种保险产品理赔方法，包括：
[0045]S1：获取待处理理赔信息。所述待处理理赔信息包括小保单号、出险时间、赔付金额及领款人信息。在本实施例中，待处理理赔信息的数量优选为多个。本专利技术针对海量理赔信息进行理赔处理。
[0046]作为一种具体的实施方式，待处理理赔信息中的赔付金额根据保险产品性质及理赔案件性质计算得到。
[0047]S2：基于预先建立的理赔数据库，确定与所述待处理理赔信息关联的保单信息。所述保单信息包括小保单号、保额值、保单起保时间及保单终保时间。优选地，理赔数据库基于分布式架构构建。
[0048]S3：根据所述保单信息，对所述待处理理赔信息的有效性进行校验。
[0049]具体地，判断所述保单信息的小保单号是否有值，若小保本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种保险产品理赔方法，其特征在于，所述保险产品理赔方法包括：获取待处理理赔信息；所述待处理理赔信息包括小保单号、出险时间、赔付金额及领款人信息；基于预先建立的理赔数据库，确定与所述待处理理赔信息关联的保单信息；所述保单信息包括小保单号、保额值、保单起保时间及保单终保时间；根据所述保单信息，对所述待处理理赔信息的有效性进行校验，若所述待处理理赔信息无效，则返回无效原因；若所述待处理理赔信息有效，则对所述待处理理赔信息进行核赔校验，若核赔校验失败，则返回核赔失败原因；若核赔校验成功，则根据所述待处理理赔信息进行理赔，并返回理赔成功信息。2.根据权利要求1所述的保险产品理赔方法，其特征在于，根据所述保单信息，对所述待处理理赔信息的有效性进行校验，具体包括：判断所述保单信息的小保单号是否有值，若小保单号无值，则所述待处理理赔信息无效，无效原因为保单不存在；若小保单号有值，则判断所述待处理理赔信息的出险时间是否在所述保单信息的保单起保时间与保单终保时间之间，若是，则所述待处理理赔信息有效，否则所述待处理理赔信息无效，无效原因为未处于保单有效期。3.根据权利要求1所述的保险产品理赔方法，其特征在于，所述保险产品理赔方法还包括：若所述待处理理赔信息无效，则进行人工核赔。4.根据权利要求1所述的保险产品理赔方法，其特征在于，对所述待处理理赔信息进行核赔校验，具体包括：判断所述待处理理赔信息的赔付金额是否为0，若赔付金额为0，则所述核赔校验失败，核赔失败原因为零赔付案件；若赔付金额不为0，则判断所述待处理理赔信息的赔付金额是否大于...

【专利技术属性】
技术研发人员：马飞，陈想，李天驰，李思涛，
申请(专利权)人：中国人民财产保险股份有限公司，
类型：发明
国别省市：