一种对公账户风险识别的方法、系统及存储介质技术方案

本发明专利技术提供了一种对公账户风险识别的方法、系统及存储介质，其特征在于根据预先设定的2个以上数据标签及各个数据标签存在风险的区间，选取生成需要外呼清单，智能外呼平台读取外呼清单进行智能外呼操作，并根据外呼结果对对公账户进行分级分类，识别出可疑账户清单至对公账户监控平台，由对公账户监控平台进行二次风险判定。对公账户风险识别处理高效，借助智能外呼平台多个语音机器人同时发起对账户风险核查外呼，用语音机器人代替人工，几个人几天的工作量，通过智能外呼可以几小时完成，核查效率成倍提高，成千上万甚至更多账户短时间完成核查成为可能。短时间完成核查成为可能。短时间完成核查成为可能。

【技术实现步骤摘要】
一种对公账户风险识别的方法、系统及存储介质


[0001]本专利技术涉及数据分析及数据挖掘应用领域，更具体地说涉及一种对公账户风险识别的方法、系统及存储介质。

技术介绍

[0002]近年来，公安机关在打击网络赌博和网络诈骗行动中先后发现了大量对公账户被用于非法资金流转和洗钱，对公账户越来越受犯罪分子青睐，主要有以下几个“优点”：
[0003](1)对公账户依据市场监督管理局颁发的营业执照而开立可信度高，群众警惕性不高，容易受骗转账；
[0004](2)对公账户资金拆分快，对公账户转账限额高，大额资金拆分流转快，能够满足电信网络诈骗赃款流转的特殊需求；
[0005](3)对公账户受保护程度高，对公账户的运营管理不同于个人账户，使得对相关(如司法机关)在特殊情况下(如司法查询、冻结等)处置对公账户设置了高于个人账户的条件。
[0006]基于对公账户以上“优点”，注册、买卖对公账户，成为电诈黑市的一条专门产业链。为打击网络赌博和电信诈骗，公安部会同工信部、人民银行等部门联合开展了打击对公账户违法犯罪的专项活动，人民银行、银保监会要求各商业银行加强对对公账户的风险识别，整治和管理，对管控不严的商业银行处以罚款。
[0007]商业银行对对公账户进行管控，首先要对账户进行风险识别，账户风险识别主要从以下4个方面入手：
[0008](1)对开户法人身份信息进行核实；
[0009](2)对开户登记的经营场所进行核查；
[0010](3)对开户使用的营业执照经营范围进行对比；
[0011](4)对公司的经营情况进行确认。
[0012]目前各商业银行对对公账户风险识别主要采用的是人工和大数据两种方式，人工主要是管户经理通过电话、上门方式进行尽职调查，大数据是借助海量的数据根据账户属性、账户之间的交易数据等建立风险模型，达到识别风险账户的目的。无论是人工还是大数据对账户的风险识别都有其局限性和不足：
[0013](1)对公账户数量规模巨大，管户经理不能做到户户电话或者上门调查，覆盖不全面；
[0014](2)对冒名开户、登记经营场所不实、经营范围错误等的对公账户大数据建立的风险模型无法对其识别。

技术实现思路

[0015]本专利技术所要解决的技术问题是如何提高核查效率，通过大数据对存在潜在风险的对公账户进行识别，提高识别率。
[0016]为了解决以上问题本专利技术提供了一种对公账户风险识别的方法，其特征在于根据预先设定的2个以上数据标签及各个数据标签存在风险的区间，选取生成需要外呼清单，智能外呼平台读取外呼清单进行智能外呼操作，并根据外呼结果对对公账户进行分级分类，识别出可疑账户清单至对公账户监控平台，由对公账户监控平台进行二次风险判定。
[0017]所述的对公账户风险识别的方法，其特征在于所述分级分类按如下方法进行，先判断是否为空号，如果是则生成并标注为一级重点客户标签，并挂机；否则进行拨号操作，如果检测到关机、无法接通、无人接听或未接通挂断时，则生成并标注为未完成任务标签并挂机，否则进行确认法人身份判断操作,分三种情况处理，
[0018]1)公司已变更法人的，进行二次确认是否变更法人，如果是则生成二级核查客户标签，并挂机；否则转进行证件核验操作；
[0019]2)答复是非本人号码，则进行二次确认是否本人，确认是非本人的，则生成一级核查客户标签，并挂机；二次确认后是本人的，则转进行证件核验操作；
[0020]3)确认是本人的，则直接转进行证件核验操作；
[0021]证件核验操作，一般通过验证开户证件的后几位，如4位。开户证件验证不正确的，进行二次开户证件后4位验证，如果还是失败，则生成二级核查客户标签，并挂机；验证成功的，则询问经营状况，判断是否正常经营，如果存在异常，则进行二次确认经营状态，判断是否存在已注销、出售、转让、停业、暂时停止运营，如果是则生成一级核查客户标签，并挂机。
[0022]对于正常经营的则进一步询问经营地址，经营地址是否与登记一致，不匹配的，则生成一级核查客户标签，并挂机；匹配的询问经营范围，判断主营业务与登记是否一致，不匹配，则询问开立企业网银情况，判断企业网银开立情况与登记是否一致，如果不一致则生成三级关注客户标签，并挂机。营业务与登记一致则生成四级无异常客户标签。
[0023]所述的对公账户风险识别的方法，其特征在于各个节点的外呼采用AI智能外呼和智能判定。
[0024]一种系统，其特征在于采用了对公账户风险识别的方法。
[0025]一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序当被处理器执行时使所述处理器执行所述的对公账户风险识别的方法。
[0026]实施本专利技术具有如下有益效果：通过对公账户风险识别流程化，核查话术标准化，所有账户风险核查识别同一个场景流程，同一套话术，避免因为人的原因导致核查过程不统一；系统无缝对接、自动推送、自动处理，智能+人工的工作模式优势互补，智能外呼平台语音机器人按照预设场景模拟人与客户进行交互，精准识别客户话术，对核查账户风险识别标记，定时按不同风险标记推送至对公账户监测平台，对公监测平台再推送风险账户至管户客户经理，客户经理对风险账户再次核实、管控；对公账户风险识别处理高效，借助智能外呼平台多个语音机器人同时发起对账户风险核查外呼，用语音机器人代替人工，几个人几天的工作量，通过智能外呼可以几小时完成，核查效率成倍提高，成千上万甚至更多账户短时间完成核查成为可能。
附图说明
[0027]图1是公账户风险识别的系统的整体流程图；
[0028]图2是对公账户风险识别业务流程。
具体实施方式
[0029]下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0030]下面结合附图进一步详细描述本专利技术方案的技术方案，但本专利技术的保护范围不局限于以下所述。
[0031]图1是公账户风险识别的系统的整体流程图，对公账户风险识别的系统，主要包括智能营销模块、外呼清单文档服务、智能外呼平台和对公账户风险监测平台。
[0032]智能营销模块根据需要，选取和建立数据标签，一般根据经验来选择，建立待核查客群，对客群进行试算，生成清单文件，建立外呼任务，向外呼清单文档服务上传外呼清单文件；智能外呼平台根据对公账户风险识别场景进行风险识别，通过任务管理模块，建立识别任务，拉取外呼清单，建立外呼任务，发起外呼，进行对公账户风险识别，并建立风险等级文件，生成需要核实的清单到公账户风险监测平台，由管户经理进行再次核实，实施账户管控。
[0033]智能营销模块一种实施例：
[0034](1)在智能营销模块，选取“本年交易笔数”、“本年交本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种对公账户风险识别的方法，其特征在于根据预先设定的2个以上数据标签及各个数据标签存在风险的区间，选取生成需要外呼清单，智能外呼平台读取外呼清单进行智能外呼操作，并根据外呼结果对对公账户进行分级分类，识别出可疑账户清单至对公账户监控平台，由对公账户监控平台进行二次风险判定。2.根据权利要求1所述的对公账户风险识别的方法，其特征在于所述分级分类按如下方法进行，先判断是否为空号，如果是则生成并标注为一级重点客户标签，并挂机；否则进行拨号操作，如果检测到关机、无法接通、无人接听或未接通挂断时，则生成并标注为未完成任务标签并挂机，否则进行确认法人身份判断操作,分三种情况处理，1)公司已变更法人的，进行二次确认是否变更法人，如果是则生成二级核查客户标签，并挂机；否则转进行证件核验操作；2)答复是非本人号码，则进行二次确认是否本人，确认是非本人的，则生成一级核查客户标签，并挂机；二次确认后是本人的，则转进行证件核验操作；3)确认是本人的，则直接转进行证件核验操作；证件核验操作，一般通过验证开户证件的后几位，如4位。开户证件验...

【专利技术属性】
技术研发人员：赵辉，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司深圳市分行，
类型：发明
国别省市：