资金调拨方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了资金调拨方法及装置，可用于金融领域，方法包括：获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；将资金调拨指令发送至账户行。本发明专利技术自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。的风险。的风险。

【技术实现步骤摘要】
资金调拨方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融领域，尤其涉及由资金调拨方法及装置。

技术介绍

[0002]近年随着支付领域的系统创新，支付的周期逐步缩短，银行面临的日间流动性风险日益严峻。目前业务人员想要了解各币种账户余额需要先在对账系统中查询余额，再从支付清算的系统中获取当日的收付头寸，如需调拨资金，则还需要使用发报系统。
[0003]现有方法使用报表进行人工上报当日的收付头寸，配合手工资金调拨的方式。人力成本高，容易造成账户透支，形成资金流动性风险。
[0004]综上，目前亟需一种资金调拨方法，用于解决上述现有技术存在的问题。

技术实现思路

[0005]本专利技术实施例提供一种由头寸驱动的自动调拨方法，用以提高调拨的及时性及准确性，降低资金流动性风险，减少人工操作，该方法包括：
[0006]获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；
[0007]根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；
[0008]将账户行的对账指令发送至账户行；
[0009]接收账户行反馈的本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资金调拨方法，其特征在于，包括：获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；资金调拨指令包含调拨金额；将资金调拨指令发送至账户行。2.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息之后，还包括：在头寸信息大于第二预设阈值时，确定头寸信息的来源；根据头寸信息的来源生成预警信息。3.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，包括：根据账户余额预测信息及第一预设阈值确定调拨金额；根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。4.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，包括：获取用户发送的调拨金额；根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。5.一种资金调拨装置，其特征在于，包括：账户余额预测模块，用于获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反...

【专利技术属性】
技术研发人员：姚远，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：