资金调拨方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了资金调拨方法及装置，可用于金融领域，方法包括：获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；将资金调拨指令发送至账户行。本发明专利技术自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。的风险。的风险。

【技术实现步骤摘要】
资金调拨方法及装置


[0001]本专利技术涉及金融领域，尤其涉及由资金调拨方法及装置。

技术介绍

[0002]近年随着支付领域的系统创新，支付的周期逐步缩短，银行面临的日间流动性风险日益严峻。目前业务人员想要了解各币种账户余额需要先在对账系统中查询余额，再从支付清算的系统中获取当日的收付头寸，如需调拨资金，则还需要使用发报系统。
[0003]现有方法使用报表进行人工上报当日的收付头寸，配合手工资金调拨的方式。人力成本高，容易造成账户透支，形成资金流动性风险。
[0004]综上，目前亟需一种资金调拨方法，用于解决上述现有技术存在的问题。

技术实现思路

[0005]本专利技术实施例提供一种由头寸驱动的自动调拨方法，用以提高调拨的及时性及准确性，降低资金流动性风险，减少人工操作，该方法包括：
[0006]获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；
[0007]根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；
[0008]将账户行的对账指令发送至账户行；
[0009]接收账户行反馈的账户余额信息；
[0010]根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；
[0011]在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；
[0012]将资金调拨指令发送至账户行。
[0013]本专利技术实施例还提供一种由头寸驱动的自动调拨装置，用以提高调拨的及时性及准确性，降低资金流动性风险，减少人工操作，该装置包括：
[0014]账户余额预测模块，用于获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；
[0015]调拨模块，用于在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；资金调拨指令包含调拨金额；将资金调拨指令发送至账户行。
[0016]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述资金调拨方法。
[0017]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。
[0018]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程
序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述资金调拨方法。
[0019]本专利技术实施例中，获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；将资金调拨指令发送至账户行，与现有技术相比，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。
附图说明
[0020]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0021]图1为本专利技术提供的资金调拨方法的流程示意图；
[0022]图2为本专利技术提供的资金调拨方法的流程示意图；
[0023]图3为本专利技术提供的资金调拨方法的流程示意图；
[0024]图4为本专利技术提供的资金调拨方法的流程示意图；
[0025]图5为本专利技术提供的资金调拨装置的结构示意图。
具体实施方式
[0026]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0027]图1为本专利技术实施例提供的一种资金调拨方法所对应的流程示意图，如图1所示，该方法包括：
[0028]步骤101，获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息。
[0029]在一种可能的实施方式中，将当日头寸信息存入内存中并写入数据库，未来的头寸信息直接写入头寸信息数据库表。
[0030]步骤102，根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令。
[0031]本专利技术实施例中，从业务参数表中读取各个账户行的币种信息和账号信息，每日日末自动生成对账指令。
[0032]步骤103，将账户行的对账指令发送至账户行。
[0033]步骤104，接收账户行反馈的账户余额信息。
[0034]本专利技术实施例中，将账户余额信息处理后更新数据库中各账户余额表。
[0035]步骤105，根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息。
[0036]在一种可能的实施方式中，对超过账户余额预设比例的当日头寸进行提示。
[0037]本专利技术实施例中，生成账户行的账户余额预测信息使用户可以了解各币种的账户余额，预测的未来资金变化。
[0038]举例来说，账户行的账户余额信息为200，头寸信息为付款100，则账户行的账户余额预测信息为100。
[0039]步骤106，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令。
[0040]需要说明的是，资金调拨指令包含调拨金额。
[0041]举例来说，账户行的账户余额预测信息为100，第一预设阈值为1000，此时账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值，为账户行生成资金调拨指令。
[0042]在一种可能的实施方式中，通过定时批量任务调用预设的调拨规则，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，自动生成调拨指令，将账户余额调整到第一预设阈值。
[0043]在另一种可能的实施方式中，用户输入币种和调拨金额，自动产生调拨指令并发送。
[0044]步骤107，将资金调拨指令发送至账户行。
[0045]本专利技术实施例中，由头寸驱动自动调拨，早于实际的收付款，因此具有一定的前瞻性，可以用于流动性风险的预测。
[0046]上述方案，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，自动触发从而减少了人工操作的操作风险。实现了自动对账、自动生成资金调拨指令，提高了资金调拨的效率及准确性，将账户余额控制在一个合理的区间内，减少了账户透支的风险。
[0047]本专利技术实施例在获取本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资金调拨方法，其特征在于，包括：获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反馈的账户余额信息；根据账户行的账户余额信息及头寸信息，生成账户行的账户余额预测信息；在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令；资金调拨指令包含调拨金额；将资金调拨指令发送至账户行。2.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息之后，还包括：在头寸信息大于第二预设阈值时，确定头寸信息的来源；根据头寸信息的来源生成预警信息。3.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，包括：根据账户余额预测信息及第一预设阈值确定调拨金额；根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。4.如权利要求1所述的资金调拨方法，其特征在于，在账户行的账户余额预测信息小于第一预设阈值时，为账户行生成资金调拨指令，包括：获取用户发送的调拨金额；根据账户余额预测信息对应的币种信息及调拨金额生成资金调拨指令。5.一种资金调拨装置，其特征在于，包括：账户余额预测模块，用于获取账户行的币种信息、账号信息及头寸信息；根据账户行的币种信息和账号信息，生成账户行的对账指令；将账户行的对账指令发送至账户行；接收账户行反...

【专利技术属性】
技术研发人员：姚远，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：