一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置，针对信贷资金违规场景进行图结构设计，提取贷款账户对应收款账户的交易流水等数据，根据设计的图结构进行数据预处理和数据加工，将数据转换成知识图谱要求的节点、边数据格式；使用图数据库构建图模型，利用图规则对收款账户进行资金流向分析，识别信贷资金收款账户在接收贷款资金之后是否经过多层资金流转将信贷资金流入监管禁止性领域，获取违规账户名单；针对违规账户、贷款账户的放款流水和还款流水，以及收款账户的交易流水，识别出违规账户的全部资金流向；本次发明专利技术首次将图技术用于信贷资金违规监测，能够精准识别信贷资金经过多层流转最终流向监管禁止性领域的情况。性领域的情况。性领域的情况。

【技术实现步骤摘要】
一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置


[0001]本专利技术属于信贷资金流向分析领域，尤其涉及一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法及装置。

技术介绍

[0002]过快增长的消费贷、经营贷、普惠金融业务，导致信贷资金流向国家禁止性领域的问题突出，一度成为媒体和监管关注的焦点，由此给银行方面信贷资金流向的贷后管理带来巨大压力。从今年来监管处罚案例显示，信贷资金放款后，各银行对于贷后信贷资金流向追踪的执行效果并不理想，信贷资金流向禁止性领域的现象层出不穷，不仅没有将信贷资金落实到个人/企业，同时助推了相关资产价格的泡沫，近期更是严重影响了房地产调控政策效果，挤占支持实体经济、特别是普惠金融的信贷资源。
[0003]就银行传统的信贷资金流向监测方法而言，通过SQL加工的方式识别信贷资金流向，不仅加工流程漫长，加工逻辑复杂，而且无法准确定位信贷资金经多层流向监管禁止性领域的情况；同时，由于资金同质性，当信贷资金转入客户账户之后，已无法准确区分信贷资金最终被客户用于何种领域，使得业务核查无从下手。由于目前面临的业务问题和技术问题，导致本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：步骤1、针对信贷资金违规场景进行图结构设计，定义图谱中的节点、边以及相应属性标签；步骤2、提取行内贷款账户的贷款合同数据、放款流水和还款流水数据，以及贷款账户对应收款账户的交易流水数据，然后根据设计的图结构进行数据预处理和数据加工，将数据转换成知识图谱要求的节点、边数据格式；步骤3、使用图数据库构建图模型，利用图规则对收款账户进行资金流向分析，识别信贷资金收款账户在接收贷款资金之后是否经过多层资金流转将信贷资金流入监管禁止性领域，获取违规账户名单；步骤4、针对违规账户、贷款账户的放款流水和还款流水，以及收款账户的交易流水，识别出违规账户的全部资金流向。2.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述图谱节点为图谱中的账户实体，所述图谱边为图谱中实体与实体之间的交易关系，所述属性标签，即知识图谱中节点和边的属性，节点和边的属性标签包括固有属性和外部属性，所述节点固有属性包括账户类型、账户开户地区和开户日期；所述节点外部属性包括是否为可疑非法集资账户以及是否为过渡资金账户；一个账户同时包含若干个属性；所述边固有属性包括交易日期、交易时间、交易金额、主账户余额、交易摘要和交易备注；所述边外部属性包括交易对手是否为主账户关联账户以及主账户交易前账户余额。3.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述数据预处理为对数据的异常情况的处理修复，通过预处理使得原有数据更加规范，数据预处理包括异常值筛选、缺失值填补和数据格式转换，除此之外，还需对交易流水进行借贷方向的调整。4.根据权利要求1所述的一种基于图技术识别信贷资金违规问题的方法，其特征在于，所述转换成知识图谱要求的节点和边数据的...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈浩，禇红梅，李蕊，汪陈笑，马顺华，
申请(专利权)人：杭州邦睿科技有限公司，
类型：发明
国别省市：