【技术实现步骤摘要】
银行网点的转账交易的风险控制方法及装置
[0001]本专利技术涉及计算机数据处理
，尤指一种银行网点的转账交易的风险控制方法及装置。
技术介绍
[0002]本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
[0003]在银行业务场景中，转账交易是常见的交易，银行需要控制客户转账交易出现的风险，以保护客户的资金安全。但是，针对转账交易，通常是依据预设的风险规则进行风险控制，这种风控方式的效率不高，存在一定的滞后性，可能对一些转账风险的风控效果不佳。
[0004]综上来看，亟需一种可以克服上述缺陷，能够对银行网点的转账交易的风险进行有效控制的技术方案。
技术实现思路
[0005]为解决现有技术存在的问题，本专利技术提出了一种银行网点的转账交易的风险控制方法及装置。
[0006]在本专利技术实施例的第一方面，提出了一种银行网点的转账交易的风险控制方法，包括：
[0007]银行服务器确定银行的每个客户对应的关联客户、...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种银行网点的转账交易的风险控制方法，其特征在于，包括：银行服务器确定银行的每个客户对应的关联客户、以及该客户与对应的关联客户的关联指标；银行服务器将确定的各个银行网点的客户集合中各个客户对应的关联客户、以及该银行网点的客户集合中各个客户与对应的关联客户的关联指标下发到该银行网点的边缘计算系统中；银行网点的自助终端接收客户的转账交易，并将该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户发送到该银行网点的边缘计算系统中；该银行网点的边缘计算系统依据边缘计算系统存储的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标，以及该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联指标；该银行网点的边缘计算系统依据该转账交易对应的潜在关联指标，对该转账交易进行风险控制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，银行服务器确定银行的每个客户对应的关联客户、以及该客户与对应的关联客户的关联指标，包括：银行服务器接收各个银行客户系统确定的各个客户对应的关联指纹、各个客户与对应的关联指纹的关联指标；依据各个银行客户系统确定的各个客户对应的关联指纹、各个客户与对应的关联指纹的关联指标，确定各个客户对应的关联指纹、各个客户与对应的关联指纹的关联指标；对于任何两个客户，如果存在该两个客户的第一客户对应的关联指纹，满足该关联指纹是该两个客户的第二客户对应的关联指纹，则顺序执行如下步骤：将第一客户作为第二客户对应的关联客户，以及将第二客户作为第一客户对应的关联客户，并将该关联指纹作为第一客户和第二客户对应的公共关联指纹；对于第一客户和第二客户的每一公共关联指纹，将第一客户与该公共关联指纹的关联指标、和第二客户与该公共关联指纹的关联指标的乘积作为第一客户和第二客户关于该公共关联指纹的关联指标；将第一客户和第二客户的关联指标确定为第一客户和第二客户关于对应的各个公共关联指纹的关联指标的最大值。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，银行服务器接收各个银行客户系统确定的各个客户对应的关联指纹、各个客户与对应的关联指纹的关联指标，包括：银行服务器向各个银行客户系统发送关联指纹获取请求，其中，该获取请求包括：哈希函数、客户集合；对于该客户集合的每个客户，每个银行客户系统依据该哈希函数，将预存在该银行客户系统的该客户对应的每一关联客户的身份信息的哈希值作为该客户对应的关联指纹，以及将该客户与该关联指纹的关联指标确定为该客户与该关联客户的关联指标；该银行客户系统将确定的该客户集合的每个客户对应的关联指纹、每个客户与对应的关联指纹的关联指标反馈给银行服务器。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，该银行网点的边缘计算系统依据边缘计算系统存储的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标，以及该转账
交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联指标，包括：当该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户都包含于银行网点的客户集合中时，依据存储的各个客户对应的关联客户、该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联客户；依据该转账交易对应的潜在关联客户、该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联指标。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，该银行网点的边缘计算系统依据边缘计算系统存储的各个客户对应的关联客户、各个客户与对应的关联客户的关联指标，以及该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联指标，包括：当该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户不全部包含于银行网点的客户集合中时，该银行网点的边缘计算系统向银行服务器发送关联指标确认请求，其中，该关联指标确认请求包含该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户；银行服务器依据该转账交易对应的转出客户与对应的对手客户，确定该转账交易对应的潜在关联指标；银行服务器将确定的该转账交易对应的潜在关联指标反馈给该银行网点的边缘计算系统。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，该银行网点的边缘计算系统依据该转账交易对应的潜在关联指标，对该转账交易进行风险控制，包括：该银行网点的边缘计算系统依据该转账交易对应的潜在关联指标、预存的潜在关联指标与转账客户矩阵的对应关系，确定该转账交易对应的转账客户矩阵；依据预存的转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系、该转账交易对应的转账客户矩阵，确定该转账交易对应的转账风险类型；依据该转账交易对应的转账风险类型，对该转账交易进行风险控制。7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括银行服务器按照如下方法确定每个银行网点对应的潜在关联指标与转账客户矩阵的对应关系，以及银行服务器将确定的每个银行网点对应的潜在关联指标与转账客户矩阵的对应关系下发到该银行网点的边缘计算系统：银行服务器获取每个银行网点对应的历史转账数据；对于该银行网点对应的每一历史转账数据，将该历史转账数据对应的转出客户与对应的对手客户的潜在关联指标作为该历史转账数据对应的潜在关联指标；将该历史转账数据对应的转出客户归属的客户类别作为该历史转账数据对应的转出客户类别，以及将该历史转账数据对应的对手客户归属的客户类别作为该历史转账数据对应的转入客户类别；对于每一潜在关联指标，将该银行网点对应的历史转账数据中对应的潜在关联指标等于该潜在关联指标的历史转账数据确定为该潜在关联指标对应的历史转账数据；对于任何两个客户类别组成的有序对，将每一潜在关联指标对应的历史转账数据中对应的转出客户类别是该有序对的第一个客户类别且对应的转入客户类别是该有序对的第二个客户类别的历史转账数据作为该潜在关联指标关于该有序对的历史转账数据；确定每一潜在关联指标对应的转账客户矩阵，其中，该转账客户矩阵的行和列都对应客户类别；对于该转账客户矩阵的每个元素，将该元素的行对应的客户类别和该元素的列
对应的客户类别组成的有序对作为该元素对应的有序对，该元素的值等于该潜在关联指标关于该元素对应的有序对的历史转账数据包含的转账交易数量；依据各个潜在关联指标对应的转账客户矩阵，确定该银行网点对应的潜在关联指标与转账客户矩阵的对应关系；银行服务器将确定的该银行网点对应的潜在关联指标与转账客户矩阵的对应关系下发到该银行网点的边缘计算系统。8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括银行服务器按照如下方法确定转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系，以及银行服务器将确定的转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系下发到各个银行网点的边缘计算系统：银行服务器获取银行的各个转账风险类型的历史转账数据；对于每一转账风险类型的每一历史转账数据，将该历史转账数据对应的转出客户归属的客户类别作为该历史转账数据对应的转出客户类别，以及将该历史转账数据对应的对手客户归属的客户类别作为该历史转账数据对应的转入客户类别；对于任何两个客户类别组成的有序对，将每一转账风险类型的历史转账数据中对应的转出客户类别是该有序对的第一个客户类别且对应的转入客户类别是该有序对的第二个客户类别的历史转账数据作为该转账风险类型关于该有序对的历史转账数据；确定每一转账风险类型对应的转账客户矩阵，其中，该转账客户矩阵的行和列都对应客户类别；对于该转账客户矩阵的每个元素，将该元素的行对应的客户类别和该元素的列对应的客户类别组成的有序对作为该元素对应的有序对，该元素的值等于该转账风险类型关于该元素对应的有序对的历史转账数据包含的转账交易数量；依据各个转账风险类型对应的转账客户矩阵，确定转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系；银行服务器将确定的转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系下发到各个银行网点的边缘计算系统。9.如权利要求6所述的方法，其特征在于，依据预存的转账风险类型与转账客户矩阵的对应关系、该转账交易对应的转账客户矩阵，确定该转账交易对应的转账风险类型，包括：对于每一转账风险类型，依据该转账交易对应的转账客户矩阵，修正该转账风险类型对应的转账客户矩阵，将修正后的该转账风险类型对应的转账客户矩阵与该转账交易对应的转账客户矩阵的差作为该转账风险类型对应的矩阵差；依据该转账风险类型对应的矩阵差的行数和列数，对该转账风险类型对应的矩阵差进行补0获得方阵，将获得的方阵的非0特征值作为该转账风险类型对应的差距特征值；依据各个转账风险类型对应的差距特征值，确定该转账交易对应的...
【专利技术属性】
技术研发人员：朱江波，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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