一种客户还款风险识别方法、装置、终端及存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种客户还款风险识别方法、装置、终端及存储介质，属于信息处理技术领域，包括：当接收到质量检查请求时，获取所述质量检查请求中的电话录音数据；将所述电话录音数据根据质量检查规则采用上下文逻辑检测方式得到质量检查分析结果；根据所述质量检查分析结果得到客户还款风险标签；根据所述客户还款风险标签得到相应风险等级客户催收策略。本专利可对所有电话语音进行全覆盖的解析处理，全面提升质量检查工作效率及质量，提供高效的智能分析能力，简化工作流程，检索风险标签发现潜在的风险情况，实现催收策略的动态监控，优化催收管理及工作流程。化催收管理及工作流程。化催收管理及工作流程。

【技术实现步骤摘要】
一种客户还款风险识别方法、装置、终端及存储介质


[0001]本专利技术公开了一种客户还款风险识别方法、装置、终端及存储介质， 属于信息处理


技术介绍

[0002]对于提供金融类服务的公司，其面临的最大的风险为用户因各种原因 未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约。目前在用户由金融类服务公 司进行借款后，金融公司会对用户的还款情况进行跟踪，在用户超期还款 时，即刻启动贷后管理，督促用户进行还款。
[0003]目前，提供金融类服务的公司贷后管理督促用户进行还款存在如下问 题：
[0004](1)缺少对客户还款风险的实时掌控
[0005]当前客户还款催收工作全部都外部委托机构来负责，在催收对话过程 中对客户还款风险的了解情况全部来自于外部委托机构的客户主动反馈， 在每天上百小时的催收录音中，我司受限于人力并未对外委机构催收录音 的进行全面检查了解客户还款意愿，客户还款风险的及时性、全面性、准 确性都得不到保证。容易发生客户风险无法及时掌握导致的错过最佳催收 时机情况；也容易发生低风险客户因不能及时识别导致的外委费率升高的 情况。
[0006](2)通过传统方式对录音内容检查来甄别风险能力
[0007]业务质量检查人员只能凭借客户历史还款情况随机抽取录音数据进行 检查，人工筛选出可能存在客户还款风险的电话录音数据。由于文件内容 过多，业务质量检查人员只能在有限工作时长内进行风险识别，无法保证 对客户还款的全面风险进行监控。
[0008](3)传统催收策略无全量录音数据解析支持
[0009]主要依靠人工2
‑
3名的质量检查人员抽检每月上万量级的录音数据， 目前只能依靠人工对录音文件逐个人工听取的方式进行分析，无法保证有 限人力情况下对全量数据进行全量性解析分析，避免不了会遗漏代表性录 音数据，致使有效录音预警数据无法获悉。
[0010](4)传统催收数据溯源难
[0011]万量级催收录音数据，从中提取出有效调整客户催收策略的依据如海 底捞针，依靠人工抽检数据覆盖面不够，所有记录全部为人工记录，难以 再次溯源。
[0012](5)缺少催收策略调整的数智化能力
[0013]催收方式采取外委模式，由外委机构负责催收，并反馈催收情况。根 据催收回款的比例支付给外委机构服务费。只能线下进行统计维护，无法 形成系统化的数据分析大盘，无法达到精准的客户维度的数智化方式的催 收策略调整管理能力。
[0014]因此，针对上述亟待解决的问题需要一种全新的客户还款风险识别方 法、装置、终端及存储介质。
[0015]在所述
技术介绍
部分公开的上述信息仅用于加强对本公开的背景的理 解，因此它可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

技术实现思路

[0016]针对现有技术的缺陷，本专利技术提出一种客户还款风险识别方法、装置、 终端及存储介质，通过对所有电话语音进行全覆盖的解析处理，全面提升 质量检查工作效率及质量，实现催收策略的动态监控。
[0017]本专利技术的技术方案如下：
[0018]根据本专利技术实施例的第一方面，提供一种客户还款风险识别方法，包 括：
[0019]当接收到质量检查请求时，获取所述质量检查请求中的电话录音数据；
[0020]将所述电话录音数据根据质量检查规则采用上下文逻辑检测方式得到 质量检查分析结果；
[0021]根据所述质量检查分析结果得到客户还款风险标签；
[0022]根据所述客户还款风险标签得到相应风险等级客户催收策略。
[0023]优选的是，所述电话录音数据包括：呼叫中心实时推送当前电话语音 或上传历史电话录音，所述客户还款风险标签包括：高、中、低一级标签 和高、中、低二级标签。
[0024]优选的是，所述将所述电话录音数据采用上下文逻辑检测方式根据质 量检查规则得到质量检查分析结果，包括：
[0025]将所述电话录音数据转换成文字数据；
[0026]对所述文字数据采用上下文逻辑检测方式确定根据质量检查规则得到 初始质量检查分析结果，所述初始质量检查分析结果至少包括：触发的业 务规则和质量检查评分；
[0027]获取初始质量检查分析结果复核数据，根据所述初始质量检查分析结 果复核数据和初始质量检查分析结果得到质量检查分析结果。
[0028]优选的是，所述质量检查规则是多个条件的逻辑组合，每个条件关联 一个算子，并且可以指定条件所适用的检查范围，所述算子包括：文本检 测、语音检测和模型检测，所述检查范围至少包括：上下文范围、角色和 位置依赖。
[0029]优选的是，所述质量检查规则包括：
[0030]低风险规则，其至少包括：还款意愿高、欠款金额低、卡片透支额度 较低、收入稳定、扣款卡问题和他人代还；
[0031]中风险规则，其至少包括：还款意愿中等、逾期周期中等、车非我所 用、卡片透支额度中等和收入不稳定有负债；
[0032]高风险规则，其至少包括：还款意愿低、有辱骂行为、故意刁难坐席、 有不良的贷款记录、车已不在、明确不还款、欠款金额高、卡片透支高或 冻卡降额、无收入并且大额负债、电话接通率低并且出现停机空号、主借 死亡或者拘役和疑似欺诈。
[0033]优选的是，所述质量检查规则可针对不同的业务制定和管理不同进行 规则类型和适用业务分类。
[0034]优选的是，所述相应风险等级客户催收策略，包括：
[0035]低风险等级用户催收策略为延长短信和机器人催收的天数；
[0036]中风险等级用户催收策略为延长机器人和电话催收的天数；
[0037]高风险等级用户催收策略为切入人工催收流程。
[0038]根据本专利技术实施例的第二方面，提供一种客户还款风险识别装置，所 述装置包括：
[0039]接收数据模块，用于当接收到质量检查请求时，获取所述质量检查请 求中的电话录音数据；
[0040]语义分析模块，用于将所述电话录音数据根据质量检查规则采用上下 文逻辑检测方式得到质量检查分析结果；
[0041]客户标签模块，用于根据所述质量检查分析结果得到客户还款风险标 签；
[0042]资产保全模块，用于根据所述客户还款风险标签得到相应风险等级客 户催收策略。
[0043]根据本专利技术实施例的第三方面，提供一种终端，包括：
[0044]一个或多个处理器；
[0045]用于存储所述一个或多个处理器可执行指令的存储器；
[0046]其中，所述一个或多个处理器被配置为：
[0047]执行本专利技术实施例的第一方面所述的方法。
[0048]根据本专利技术实施例的第四方面，提供一种非临时性计算机可读存储介 质，当所述存储介质中的指令由终端的处理器执行时，使得终端能够执行 本专利技术实施例的第一方面所述的方法。
[0049]根据本专利技术实施例的第五方面，提供一种应用程序产品，当应用程序 产品在终端在运本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种客户还款风险识别方法，其特征在于，包括：当接收到质量检查请求时，获取所述质量检查请求中的电话录音数据；将所述电话录音数据根据质量检查规则采用上下文逻辑检测方式得到质量检查分析结果；根据所述质量检查分析结果得到客户还款风险标签；根据所述客户还款风险标签得到相应风险等级客户催收策略。2.根据权利要求1所述的一种客户还款风险识别方法，其特征在于，所述电话录音数据包括：呼叫中心实时推送当前电话语音或上传历史电话录音，所述客户还款风险标签包括：高、中、低一级标签和高、中、低二级标签。3.根据权利要求2所述的一种客户还款风险识别方法，其特征在于，所述将所述电话录音数据采用上下文逻辑检测方式根据质量检查规则得到质量检查分析结果，包括：将所述电话录音数据转换成文字数据；对所述文字数据采用上下文逻辑检测方式确定根据质量检查规则得到初始质量检查分析结果，所述初始质量检查分析结果至少包括：触发的业务规则和质量检查评分；获取初始质量检查分析结果复核数据，根据所述初始质量检查分析结果复核数据和初始质量检查分析结果得到质量检查分析结果。4.根据权利要求3所述的一种客户还款风险识别方法，其特征在于，所述质量检查规则是多个条件的逻辑组合，每个条件关联一个算子，并且可以指定条件所适用的检查范围，所述算子包括：文本检测、语音检测和模型检测，所述检查范围至少包括：上下文范围、角色和位置依赖。5.根据权利要求4所述的一种客户还款风险识别方法，其特征在于，所述质量检查规则包括：低风险规则，其至少包括：还款意愿高、欠款金额低、卡片透支额度较低、收入稳定、扣款卡问题和他人代还；中风险规则，其至少包括：还款意愿中等...

【专利技术属性】
技术研发人员：董贯慧，曾小辉，张智刚，徐立行，史青林，徐彦广，
申请(专利权)人：一汽资本控股有限公司，
类型：发明
国别省市：