风控模型处理方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种风控模型处理方法及装置，属于大数据，其中该方法包括：在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；获取所述用户的历史交易数据；根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象，在属于风险管控对象时，阻止交易，在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单，继续交易。本发明专利技术可以通过增加用户交易行为大数据分析，提高识别用户的准确性，还提高了客户的体验，提升用户补录流程的高效性。性。性。

【技术实现步骤摘要】
风控模型处理方法及装置


[0001]本专利技术涉及大数据
，尤其涉及风控模型处理方法及装置。

技术介绍

[0002]目前移动端银行系统支持多种汇款方式：行内转账、他行转账、跨境汇款等，其中，跨境汇款是指个人网上银行客户在规定的限额之内，向大陆以外地区银行开户的收款人进行外汇汇款的业务。跨境汇款既有电讯费，又有手续费，操作比较费时。
[0003]针对跨境汇款交易，在用户提交交易过程中如果误中反洗钱系统等的风控模型，这笔交易将被直接拒绝，即使用户重新提交交易也依旧会被拒绝，只能通过柜台办理，对部分用户造成了极大不便，对行内业务系统也有不好影响。
[0004]现有技术的不足在于：目前对在移动端发起交易命中风控模型的用户，只能前往柜台办理，使得顾客体验差。

技术实现思路

[0005]本专利技术实施例提供一种风控模型处理方法，用以解决目前对在移动端发起交易命中风控模型的用户，只能前往柜台办理，使得顾客体验差的问题，该方法包括：
[0006]在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；
[0007]获取所述用户的历史交易数据；
[0008]根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；
[0009]根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象，在属于风险管控对象时，阻止交易，在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单，继续交易。
[0010]本专利技术实施例还提供一种风控模型处理装置，用以解决目前对在移动端发起交易命中风控模型的用户，只能前往柜台办理，使得顾客体验差的问题，该装置包括：
[0011]风控模块，用于在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；
[0012]数据模块，用于获取所述用户的历史交易数据；
[0013]行为模块，用于根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；
[0014]处理模块，用于根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象，在属于风险管控对象时，阻止交易，在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单，继续交易。
[0015]本专利技术实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述风控模型处理方法。
[0016]本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述风控模型处理方法。
[0017]本专利技术实施例还提供一种计算机程序产品，所述计算机程序产品包括计算机程
序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述风控模型处理方法。
[0018]本专利技术实施例中，与现有技术中被风控模型命中后只能去柜台办理的技术方案相比，由于被风控模型命中后，不再是直接拒绝，而是会提出交易的客户信息，通过大数据等进行处理，得到用户的交易行为模型，通过模型确定该交易是否存在风险控制，当不属于风控对象时，列入白名单，弥补了风控模型的不足，继续交易，而不是直接拒绝，然后通过柜台办理，不但通过增加用户交易行为大数据分析，提高识别用户的准确性，还提高了客户的体验。
[0019]进一步的，还通过增加了5G消息的进度通知，提升了用户补录流程的高效性。
附图说明
[0020]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0021]图1为本专利技术实施例中风控模型处理方法实施流程示意图；
[0022]图2为本专利技术实施例中风控模型处理流程示意图；
[0023]图3为本专利技术实施例中风控模型处理架构示意图；
[0024]图4为本专利技术实施例中交易命中风控模型处理流程示意图；
[0025]图5为本专利技术实施例中风控模型处理装置结构示意图。
具体实施方式
[0026]为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。
[0027]专利技术人在专利技术过程中注意到：
[0028]目前移动端银行系统支持多种汇款方式：行内转账、他行转账、跨境汇款等，但针对跨境汇款交易，在用户提交交易过程中如果误中的反洗钱系统的风控模型，这笔交易将被直接拒绝，即使用户重新提交交易也依旧会被拒绝，只能通过柜台办理，对部分用户造成了极大不便，对行内业务系统也有不好影响。
[0029]基于此，针对目前对在移动端发起交易命中风控模型的用户，只能前往柜台，无法通过移动端解决的问题，本专利技术实施例的技术方案中提供了一种对误中风控模型的解决方案，使用本方案后对让命中风控模型而无法进行交易的问题得以解决。
[0030]图1为风控模型处理方法实施流程示意图，如图1所示，可以包括：
[0031]步骤101、在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；
[0032]步骤102、获取所述用户的历史交易数据；
[0033]步骤103、根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；
[0034]步骤104、根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象，在属于风险管控对象时，阻止交易，在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单，继续交易。
[0035]其中，步骤102的获取所述用户的历史交易数据、步骤103的形成所述用户的交易行为模型可以通过大数据技术来实现。
[0036]实施中，在不属于风险管控对象时，将用户加入风控白名单前，进一步包括：
[0037]与所述用户进行交互，完成所述用户的用户信息补录。
[0038]具体实施中，与所述用户进行交互是通过5G消息进行的。
[0039]具体的，用户交易数据整理与分析以及补录信息的审核，可以通过5G消息通知用户。
[0040]具体实施中，与所述用户进行交互时，进一步包括：
[0041]通过活体检测对用户的身份进行验证。
[0042]具体的，用户收到补录消息后，可以通过活体检测等身份信息验证，再提交需要补录的相关客户信息，后台系统完成校验后提交至业务系统。
[0043]实施中，继续交易，包括：
[0044]通过5G消息通知所述用户重新发起交易后，执行交易。
[0045]具体的，业务系统对补录的用户信息进行重检和记录，将满足条件的用户纳入到反洗钱系统的白名单中，完成后通过5G消息平台通知用户重新发起交易。
[0046]可见，本专利技术实施例提供的是一种基于5G消息以及大数据对误中风控模型的解决方案，通过反洗钱系统告警、大数据用户交易数据提取、大数据用户交易数据分析、业务系统授权、本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风控模型处理方法，其特征在于，包括：在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；获取所述用户的历史交易数据；根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；根据所述用户的交易行为模型确定所述用户是否属于风险管控对象，在属于风险管控对象时，阻止交易，在不属于风险管控对象时将用户加入风控白名单，继续交易。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在不属于风险管控对象时，将用户加入风控白名单前，进一步包括：与所述用户进行交互，完成所述用户的用户信息补录。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，与所述用户进行交互是通过5G消息进行的。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，与所述用户进行交互时，进一步包括：通过活体检测对用户的身份进行验证。5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，继续交易，包括：通过5G消息通知所述用户重新发起交易后，执行交易。6.一种风控模型处理装置，其特征在于，包括：风控模块，用于在跨境汇款交易中，当有交易命中风控模型时，获取该交易的用户信息；数据模块，用于获取所述用户的历史交易数据；行为模块，用于根据历史交易数据形成所述用户的交易行为模型；处理模块，用于根据所述用户的交易行为模型确定所述用...

【专利技术属性】
技术研发人员：闫文翰，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：