监控第三方平台收付的方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种监控第三方平台收付的方法及系统，属于反洗钱领域。该方法包括以下步骤：采集第三方平台上用户的交易信息，对交易地址不同的用户生成目标用户的数据列表；采集前述目标用户交易信息中聊天记录的关键词，生成关键词的数据列表，采集和筛选前述目标用户的交易流水，生成交易流水的数据列表；基于前述关键词数据列表和/或交易流水数据列表，判定目标用户是否为可疑用户。通过本发明专利技术能够通过用户的交易流水以及聊天内容筛选平台上存在洗钱可能的可疑用户，从而配合公安部门进行反洗钱展开。行反洗钱展开。行反洗钱展开。

【技术实现步骤摘要】
监控第三方平台收付的方法及系统


[0001]本专利技术属于反洗钱领域。

技术介绍

[0002]反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施，随着社会发展，通过金融机构的业务进行洗钱的行为越来越多，相应的，金融机构需要开展有针对性的反洗钱业务。
[0003]在现有技术中，如申请号为CN 108629687A的中国专利中，提出了一种反洗钱的方法，该方法通过采集用户的洗钱特征，再将前述洗钱特征通过预先训练过的洗钱识别模型中，分析用户的洗钱结果和洗钱类型，然后对用户的多个洗钱类型进行加权，进而判断用户最终是否存在洗钱行为，但是在提取用户交易信息的过程中，用户的日常交易记录也会被提取，而这些日常交易记录因人而异，训练模型不能根据个人建立出个性化的交易信息采集方案，因此这些日常交易记录对用户的检测结果容易造成影响，导致对结果的判定不准确。
[0004]再比如，申请号为CN 111127200A的中国专利，提出了一种银行反洗钱可疑报告处理方法，所述的所述方法包括：获取反洗钱数据，所述反洗钱数据包括客户数据、交易数据及账户数据；对所述反洗钱数据进行标准化，生成基础数据表；调用反洗钱可疑模型对所述基础数据表进行数据筛查，生成筛查结果；利用所述筛查结果，确定可疑交易。通过该方法能够将用户的交易信息采集，并且通过反洗钱可疑模型对交易信息进行筛选，从而确定可疑用户，但是这种方法依旧没有对用户的交易信息进行筛选，用户的日常交易信息依旧会对结果造成影响。
[0005]在上述两种方法中，均是通过建立相关模型，根据用户的交易信息来对用户筛查，虽然模型能够基于用户的数据不断改善，但是训练模型依旧只适用于普遍的用户群体，在采集用户交易信息的过程中，用户日常消费的交易记录也会被采集，而用户的日常消费水平因人而异，因此这部分交易信息会对结果产生影响，使训练模型不够准确。
[0006]为此，我们设计了一种监控第三方平台跨境收付的方法来解决上述问题。

技术实现思路

[0007]本申请提供了一种监控第三方平台收付的方法及系统，通过对不同用户设置个性化的基础消费阈值，从而对用户的交易信息进行筛选，使筛选后的交易信息更能体现用户的资金流动方式，从而使判定用户是否为可疑用户的结果更加准确。
[0008]为解决以上技术问题，本专利技术包括如下技术方案：
[0009]一种监控第三方平台收付的方法，该方法包括以下步骤：
[0010]采集第三方平台上用户的交易信息，对交易地址不同的用户生成目标用户的数据列表；
[0011]采集前述目标用户交易信息中聊天记录的关键词，生成关键词的数据列表，采集和筛选前述目标用户的交易流水，生成交易流水的数据列表；
[0012]基于前述关键词数据列表和/或交易流水数据列表，判定目标用户是否为可疑用户。
[0013]进一步，对所述可疑用户的判定方法为：
[0014]建立敏感词汇的数据列表；
[0015]将前述关键词数据列表通过近义词表扩充，然后与敏感词汇数据列表对比，生成相似度的数据列表；
[0016]采集相似度达到预设值的目标用户，生成可疑用户的数据列表。
[0017]进一步，对所述可疑用户的判定方法为：
[0018]采集所述目标用户每月的交易次数，生成月交易次数的数据列表；
[0019]采集前述目标用户每月单笔交易金额大于预设值的次数，生成高金额交易次数的数据列表；
[0020]采集用户每月总的交易金额，生成总金额的数据列表；
[0021]对前述月交易次数的数据列表、高金额交易次数的数据列表和总金额数据列表加权整合，生成可疑用户的数据列表。
[0022]进一步，所述对可疑用户判定的方法为：
[0023]采集目标用户的身份信息，生成身份信息数据列表；
[0024]采集目标用户的行为信息，生成行为信息的数据列表；
[0025]对所述交易流水数据列表、身份信息数据列表和行为信息数据列表加权整合，判定目标用户是否为可疑用户；
[0026]其中，所述交易流水数据列表中包括，每月单笔交易大于预定金额的次数和每月总交易次数；
[0027]其中，所述身份信息数据列表包括，是否有工作、工作年限、是否有固定居住场所；
[0028]其中，所述行为信息数据列表包括，交易时间、对同一用户的交易次数和与系统标记的可疑用户交易。
[0029]进一步，对交易流水的筛选包括，建立基础消费阈值；
[0030]其中，所述月交易次数数据列表或月总交易次数中，不包括低于基础消费阈值的交易次数。
[0031]进一步，所述基础消费阈值的建立方法为：
[0032]采集目标用户用餐时间的交易流水，生成基础消费数据列表；
[0033]对前述基础消费数据列表取平均值，得到基础消费阈值的数据列表。
[0034]进一步，所述基础消费阈值的建立方法为：
[0035]建立基础消费等级的数据列表；
[0036]基于所述交易流水的数据列表，标记前述基础消费等级的数据列表；
[0037]采集标记次数最多的消费等级，生成基础消费阈值。
[0038]进一步，采集所述可疑用户的ip地址，基于ip地址生成同域可疑用户的数据列表；
[0039]当同一区域的可疑用户达到预设人数时，采集该区域内可疑用户相关人的交易信息，生成相关人交易数据列表；
[0040]基于上述相关人交易数据列表，对相关人进行判定，确定相关人是否为可疑用户。
[0041]进一步，所述同域可疑用户为：
[0042]ip地址距离小于3到5公里的两个可疑用户为同域可疑用户；
[0043]ip地址与前述同域用户中任意可疑用户ip地址距离小于3到5公里的用户属于前述同域用户。
[0044]一种监控第三方平台收付的系统，该系统包括：
[0045]信息采集子系统，用于采集第三方平台上用户的交易信息，对交易地址不同的用户生成目标用户的数据列表；以及，采集前述目标用户交易信息中聊天记录的关键词，生成关键词的数据列表，采集和筛选前述目标用户的交易流水，生成交易流水的数据列表；
[0046]数据处理服务器，用于根据前述关键词数据列表和/或交易流水数据列表，判定目标用户是否为可疑用户。
[0047]本专利技术由于采用以上技术方案，使之与现有技术相比，具有以下的优点和积极效果：本申请中的监控第三方平台收付的方法及系统通过对各个目标用户建立基础消费阈值，从而筛选目标用户基本消费的交易记录，使采集到的交易记录更能反映目标用户的资金流向，可以使结果判定更加准确；本方案还可以根据可疑用户的ip地址，对相同地区的可疑用户进行筛选，从而打击团伙洗钱的行为，对可疑用户的筛选更加全面。
附图说明
[0048]图1为本实施例中监控第三方本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种监控第三方平台收付的方法，其特征在于：该方法包括以下步骤，采集第三方平台上用户的交易信息，对交易地址不同的用户生成目标用户的数据列表；采集前述目标用户交易信息中聊天记录的关键词，生成关键词的数据列表，采集和筛选前述目标用户的交易流水，生成交易流水的数据列表；基于前述关键词数据列表和/或交易流水数据列表，判定目标用户是否为可疑用户。2.如权利要求1所述的监控第三方平台收付的方法，其特征在于，对所述可疑用户的判定方法为：建立敏感词汇的数据列表；将前述关键词数据列表通过近义词表扩充，然后与敏感词汇数据列表对比，生成相似度的数据列表；采集相似度达到预设值的目标用户，生成可疑用户的数据列表。3.如权利要求1所述的监控第三方平台收付的方法，其特征在于，对所述可疑用户的判定方法为：采集所述目标用户每月的交易次数，生成月交易次数的数据列表；采集前述目标用户每月单笔交易金额大于预设值的次数，生成高金额交易次数的数据列表；采集用户每月总的交易金额，生成总金额的数据列表；对前述月交易次数的数据列表、高金额交易次数的数据列表和总金额数据列表加权整合，生成可疑用户的数据列表。4.如权利要求1所述的监控第三方平台收付的方法，其特征在于，所述对可疑用户判定的方法为：采集目标用户的身份信息，生成身份信息数据列表；采集目标用户的行为信息，生成行为信息的数据列表；对所述交易流水数据列表、身份信息数据列表和行为信息数据列表加权整合，判定目标用户是否为可疑用户；其中，所述交易流水数据列表中包括，每月单笔交易大于预定金额的次数和每月总交易次数；其中，所述身份信息数据列表包括，是否有工作、工作年限、是否有固定居住场所；其中，所述行为信息数据列表包括，交易时间、对同一用户的交易次数和与系统标记的可疑用户交易。5.如权利要求3或4所...

【专利技术属性】
技术研发人员：张佳越，
申请(专利权)人：上海佳锐信息科技股份有限公司，
类型：发明
国别省市：