确定用户信贷资质方法和装置制造方法及图纸

本申请提供了一种确定用户信贷资质方法和装置。方法包括：接收数据提供方提供的与用户标识对应的第一用户数据，其中，用户标识为申请信贷用户的标识；将第一用户数据输入预先训练的风控模型中的第一子模块，得到第一特征信息；获取数据库中预先存储的用户标识对应的第二特征信息，其中，第二特征信息是在用户申请信贷之前，将与用户标识对应的第二用户数据输入预先训练的风控模型中的第二子模块得到的；将第一特征信息和第二特征信息输入预先训练的风控模型中的计算模块，得到决策分数；根据决策分数，确定用户是否拥有信贷资质。本申请减小在接收到用户的贷款申请后的数据处理负担和处理时长，可以快速反馈信贷申请结果。可以快速反馈信贷申请结果。可以快速反馈信贷申请结果。

【技术实现步骤摘要】
确定用户信贷资质方法和装置


[0001]本申请涉及机器学习
，特别是涉及一种确定用户信贷资质方法和装置。

技术介绍

[0002]目前，中小企业级客户的信贷审批流程一般包括：用户提交贷款申请、根据黑名单进行筛选，使用风控模型对用户评分，来确定该用户是否拥有贷款资质、使用额度模块确定该用户的贷款金额、决定是否放贷。
[0003]当信贷机构接收到用户的贷款申请时，信贷机构需要使用风控模型来确定用户是否拥有贷款资质。确定过程具体为：获取数据提供方提供的该用户对应的第一用户数据，以及获取本地中存储的该用户对应的第二用户数据，将第一用户数据和第二用户数据输入预先训练的风控模型，进而同时对第一用户数据和第二用户数据处理，得到该用户对应的决策分数，进而根据该决策分数来确定用户是否拥有贷款资质。
[0004]当信贷机构接收到用户的贷款申请后，才获取第一用户数据和第二用户数据，并对其进行处理，得到决策分数，这样话，由于用户数据往往包括多个维度的数据，因为需要对大量的数据进行处理，消耗时间长，无法快速反馈信贷结果。

技术实现思路

[0005]有鉴于此，本申请提供一种确定用户信贷资质方法和装置，减小在接收到用户的贷款申请后的数据处理负担和处理时长，可以快速反馈信贷结果。
[0006]为达到上述目的，本申请主要提供如下技术方案：
[0007]第一方面，本申请提供了一种确定用户信贷资质方法，所述方法包括：
[0008]接收数据提供方提供的与用户标识对应的第一用户数据，其中，所述用户标识为申请信贷用户的标识；
[0009]将所述第一用户数据输入预先训练的风控模型中的第一子模块，得到第一特征信息；
[0010]获取数据库中预先存储的用户标识对应的第二特征信息，其中，所述第二特征信息是在用户申请信贷之前，将与所述用户标识对应的第二用户数据输入预先训练的风控模型中的第二子模块得到的；
[0011]将所述第一特征信息和所述第二特征信息输入预先训练的风控模型中的计算模块，得到决策分数；
[0012]根据所述决策分数，确定用户是否拥有信贷资质。
[0013]第二方面，本申请提供了一种确定用户信贷资质装置，所述装置包括：
[0014]接收单元，用于接收数据提供方提供的与所述用户标识对应的第一用户数据，其中，用户标识为申请信贷用户的标识；
[0015]第一输入单元，用于将所述接收单元确定第一用户数据输入预先训练的风控模型中的第一子模块，得到第一特征信息；
[0016]第一获取单元，用于获取数据库中预先存储的用户标识对应的第二特征信息，其中，所述第二特征信息是在用户申请信贷之前，将与所述用户标识对应的第二用户数据输入预先训练的风控模型中的第二子模块得到的；
[0017]第二输入单元，用于将所述第一输入单元得到的第一特征信息和所述第一获取单元获取到的第二特征信息输入预先训练的风控模型中的计算模块，得到决策分数；
[0018]第一确定单元，用于根据第二输入单元确定的决策分数，确定用户是否拥有信贷资质。
[0019]第三方面，本申请提供了一种终端，该终端用于运行程序，其中，该终端运行时执行该第一方面所述的确定用户信贷资质方法。
[0020]第四方面，本申请提供了一种存储介质，该存储介质用于存储计算机程序，其中，该计算机程序运行时控制该存储介质所在设备执行该第一方面所述的确定用户信贷资质方法。
[0021]借由上述技术方案，本申请提供了一种确定用户信贷资质方法和装置，由于第二特征信息是对第二用户数据进行处理后得到的特征信息，因此，本申请在接收到用户的贷款申请后，只需要基于第一用户数据和第二特征信息得到决策分数，并不需要对第二用户数据进行处理得到第二特征信息的过程，减小在接收到用户的贷款申请后的数据处理负担和处理时长，可以快速反馈信贷申请结果。
[0022]上述说明仅是本申请技术方案的概述，为了能够更清楚了解本申请的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本申请的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本申请的具体实施方式。
附图说明
[0023]为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0024]图1为本申请公开的一种确定用户信贷资质方法的流程示意图；
[0025]图2为本申请公开的一种训练风控模型方法的流程示意图；
[0026]图3为本申请公开的一种确定第二特征信息方法的流程示意图；
[0027]图4为本申请公开的一种根据参考特征信息确定第二特征信息方法的流程示意图；
[0028]图5为本申请公开的一种确定第二特征信息方法的流程示意图；
[0029]图6为本申请公开的一种确定用户信贷资质装置的结构示意图；
[0030]图7为本申请公开的又一种确定用户信贷资质装置的结构示意图。
具体实施方式
[0031]下面将参照附图更详细地描述本申请的示例性实施例。虽然附图中显示了本申请的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本申请而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本申请，并且能够将本申请的范围
完整的传达给本领域的技术人员。
[0032]在现有技术中，专利技术人发现预先训练的风控模型往往使用的是逻辑回归模型，该模型往往需要对第一用户数据和第二用户数据进行同时处理，进而计算出决策分数。正是由于这样的模型结构，这使得数据处理的过程全部集中在信贷机构接收到用户的贷款申请后，这使得不能及时反馈信贷申请结果。
[0033]在实际处理过程中，专利技术人发现第二用户数据一般存储在本地中，而第一用户数据存储在多个其他机构上，因此，第二用户数据是可以随时获取到，而由于存储空间有限且其他机构出于隐私保护的考虑，只能当需要数据处理时，才能获取第一用户数据，这样，为了减小在信贷机构接收到用户的贷款申请后设备的处理负担，提高该设备的性能，专利技术人对风控模型的结构进行改变，使得风控模型可以分别对第一用户数据和第二用户数据进行处理，并得到其分别对应的特征信息，进而根据这两个特征信息得到决策分数。由于这样的模型结构，可以预先在本地计算出第二用户数据对应的第二特征信息，进而将其存在到数据库中。当信贷机构接收到用户的贷款申请后，直接在数据库中获取到该用户对应的第二特征信息，进而根据第二特征信息，得到该用户的决策分数。这样，相比与现有技术，本申请减小在接收到用户的贷款申请后的数据处理负担和处理时长，可以快速反馈信贷申请结果。
[0034]因此，本申请实施例提供了一种确定用户信贷资质方法，该方法的执行设备可以为服务器，该服务器可以只设置有第一子模块和计算模块，也可以设置有预先训练的风控模型，也可本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种确定用户信贷资质方法，其特征在于，所述方法包括：接收数据提供方提供的与用户标识对应的第一用户数据，其中，所述用户标识为申请信贷用户的标识；将所述第一用户数据输入预先训练的风控模型中的第一子模块，得到第一特征信息；获取数据库中预先存储的用户标识对应的第二特征信息，其中，所述第二特征信息是在用户申请信贷之前，将与所述用户标识对应的第二用户数据输入预先训练的风控模型中的第二子模块得到的；将所述第一特征信息和所述第二特征信息输入预先训练的风控模型中的计算模块，得到决策分数；根据所述决策分数，确定用户是否拥有信贷资质。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，当所述数据库中不存在所述用户标识对应的第二特征信息时，所述方法还包括：确定与所述用户标识相关联的第一参考用户标识；根据所述第一参考用户标识，在所述数据库中，查找所述第一参考用户标识对应的第一参考特征信息；根据所述第一参考用户标识对应的第一参考特征信息，确定所述用户标识对应的第二特征信息。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，当所述第一参考用户标识为多个时，所述根据所述第一参考用户标识对应的第一参考特征信息，确定所述用户标识对应的第二特征信息，包括：根据与所述第一参考特征信息对应的关联关系，确定每个第一参考特征信息对应的权重；根据每个第一参考特征信息和对应的权重，确定所述用户标识对应的第二特征信息。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，当所述数据库中不存在所述用户标识对应的第二特征信息时，所述方法还包括：确定所述用户标识对应的属性信息；确定对应相同属性信息的第二参考用户标识；在数据库中，查找所述第二参考用户标识对应的第二参考特征信息；根据所述第二参考用户标识对应的第二参考特征信息，确定所述用户标识对应的第二特征信息。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，当所述第二参考特征信息为多个时，所述根据所述第二参考用户标识对应的第二参考特征信息，确定所述用户标识对应的第二特征信息，包括：计算所有第二参...

【专利技术属性】
技术研发人员：武一凡，冯鑫，
申请(专利权)人：百融至信北京征信有限公司，
类型：发明
国别省市：