交易风险评估方法及装置、电子设备、存储介质制造方法及图纸

本申请的实施例揭示了一种交易风险评估方法及装置，该方法包括：获取待评估交易风险的用户所属的客群，待评估交易风险的用户包含于客群中；获取风险确定性模型针对客群中的各个用户输出的第一风险分值，风险确定性模型是根据确定性维度的风险特征构建的，以及获取不确定性新增模型针对各个用户输出的第二风险分值，不确定性新增模型是根据非确定性维度的风险特征构建的；根据客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值，获取具有不同风险程度的客群区间；根据多个客群区间之间的风险程度排序，以及待评估交易风险的用户所在客群区间的风险程度，确定待评估交易风险的用户的交易风险值。本申请能够保证交易风险值的准确性。本申请能够保证交易风险值的准确性。本申请能够保证交易风险值的准确性。

【技术实现步骤摘要】
交易风险评估方法及装置、电子设备、存储介质


[0001]本申请涉及信息安全
，具体而言，涉及一种交易风险评估方法及装置、电子设备、计算机可读存储介质。

技术介绍

[0002]根据信用卡组织的指引，当出现争议信用卡交易时，持卡人可以透过信用卡发卡机构向商户的收单机构提出拒付申请，若拒付申请获得收单机构的接纳，收单机构会将有关信用卡交易撤销，并透过发卡机构将信用卡支付的款项退回给持卡人。
[0003]收单机构每接纳一笔拒付申请，都将带来一定程度的损失，因此如何降低信用卡交易拒付风险，是目前亟待解决的问题。

技术实现思路

[0004]为解决上述技术问题，本申请的实施例提供了一种交易风险评估方法及装置、电子设备、计算机可读存储介质。
[0005]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种交易风险评估方法，包括：获取待评估交易风险的用户所属的客群，所述待评估交易风险的用户包含于所述客群中；获取风险确定性模型针对所述客群中的各个用户输出的第一风险分值，所述风险确定性模型是根据确定性维度的风险特征构建的，以及获取不确定性新增模型针对所述各个用户输出的第二风险分值，所述不确定性新增模型是根据非确定性维度的风险特征构建的；根据所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值，获取具有不同风险程度的客群区间，所述客群区间的风险程度根据所述客群区间中的多个用户的历史交易信息确定；根据所述多个客群区间之间的风险程度排序，以及所述待评估交易风险的用户所在客群区间的风险程度，确定所述待评估交易风险的用户的交易风险值。
[0006]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种交易风险评估装置，包括：客群获取模块，配置为获取待评估交易风险的用户所属的客群，所述待评估交易风险的用户包含于所述客群中；风险分值获取模块，配置为获取风险确定性模型针对所述客群中的各个用户输出的第一风险分值，所述风险确定性模型是根据确定性维度的风险特征构建的，以及获取不确定性新增模型针对所述各个用户输出的第二风险分值，所述不确定性新增模型是根据非确定性维度的风险特征构建的；客群区间获取模块，配置为根据所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值，获取具有不同风险程度的客群区间，所述客群区间的风险程度根据所述客群区间中的多个用户的历史交易信息确定；交易风险获取模块，配置为根据所述多个客群区间之间的风险程度排序，以及所述待评估交易风险的用户所在客群区间的风险程度，确定所述待评估交易风险的用户的交易风险值。
[0007]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种电子设备，包括处理器及存储器，所述存储器上存储有计算机可读指令，所述计算机可读指令被所述处理器执行时实现如上所述的交易风险评估方法。
[0008]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机可读指令，当所述计算机可读指令被计算机的处理器执行时，使计算机执行如上所述的交易风险评估方法。
[0009]根据本申请实施例的一个方面，提供了一种计算机程序产品或计算机程序，该计算机程序产品或计算机程序包括计算机指令，该计算机指令存储在计算机可读存储介质中。计算机设备的处理器从计算机可读存储介质读取该计算机指令，处理器执行该计算机指令，使得该计算机设备执行上述各种可选实施例中提供的交易风险评估方法。
[0010]在本申请的实施例提供的技术方案中，根据用户所属的客群来对用户的交易风险进行评估，并且评估过程中引入了风险确定性模型和不确定性新增模型，这种评估方式通过进行客群风险差异化识别，来得到用户的交易风险值。收单机构可通过对用户的交易风险值进行评估来量化用户的交易风险，并通过对用户账户发起的交易进行风险应对处理，由此降低信用卡交易拒付风险，也降低收单机构的损失。
[0011]应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本申请。
附图说明
[0012]此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本申请的实施例，并与说明书一起用于解释本申请的原理。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术者来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0013]图1是本申请的一示例性实施例示出的交易风险评估方法的流程图；
[0014]图2是一示例性的风险特征变动示意图；
[0015]图3是另一示例性的风险特征变动示意图；
[0016]图4是图1所示实施例中的步骤S150在一个实施例中的流程图；
[0017]图5是图1所示实施例中的步骤S170在一个实施例中的流程图；
[0018]图6是一示例性的客群数据示意图；
[0019]图7是针对图6所示的客群数据进行处理得到的交易风险值分布示意图；
[0020]图8是本申请的一示例性实施例示出的交易风险评估装置的框图；
[0021]图9示出了适于用来实现本申请实施例的电子设备的计算机系统的结构示意图。
具体实施方式
[0022]这里将详细地对示例性实施例执行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本申请相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本申请的一些方面相一致的装置和方法的例子。
[0023]附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。
[0024]附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/ 步骤，
也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。
[0025]在本申请中提及的“多个”是指两个或者两个以上。“和/或”描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B可以表示：单独存在 A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。
[0026]目前，信用卡交易风险处理过程存在一种主流的风险评分模型体系，即 FICO信用评分系统，这是一种在X国广泛使用的信用评分系统，主要从偿还历史、信用账户数、使用信用的年限、新开立的信用账户、正在使用的信用类型五个维度来评估用户的信用水平。FICO信用评分系统得出的信用分数范围通常在300～850分之间，用户的信用分数越高，表示用户的信用风险越小。
[0027]FICO信用评分系统得以在X国广泛使用的一个重要原因在于，FICO信用评分系统是收集了大量的个人信用记录，并经过严格的模型修正和压力测试，才建立的标准化、客观的信用评分系统。也即，FICO信用评分系统依赖于对信用风险市本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种交易风险评估方法，其特征在于，包括：获取待评估交易风险的用户所属的客群，所述待评估交易风险的用户包含于所述客群中；获取风险确定性模型针对所述客群中的各个用户输出的第一风险分值，所述风险确定性模型是根据确定性维度的风险特征构建的，以及获取不确定性新增模型针对所述各个用户输出的第二风险分值，所述不确定性新增模型是根据非确定性维度的风险特征构建的；根据所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值，获取具有不同风险程度的客群区间，所述客群区间的风险程度根据所述客群区间中的多个用户的历史交易信息确定；根据所述多个客群区间之间的风险程度排序，以及所述待评估交易风险的用户所在客群区间的风险程度，确定所述待评估交易风险的用户的交易风险值。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值，获取具有不同风险程度的客群区间，包括：由所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值形成二维平面；在所述二维平面中进行网格交叉处理，获得所述二维平面中具有不同风险程度的网格区域，所述具有不同风险程度的网格区域对应于所述具有不同风险程度的客群区间。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述由所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值形成二维平面，包括：分别对所述客群中所有用户的第一风险分值和第二风险分值进行由小到大的排序，得到第一风险分值序列和第二风险分值序列；将所述第一风险分值序列和所述第二风险分值序列作为所述二维平面的不同维度，构建所述二维平面。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述在所述二维平面中进行网格交叉处理，获得所述二维平面中具有不同风险程度的网格区域，包括：根据所述二维平面对应的第一风险分值序列和第二风险分值序列，将所述二维平面划分为多个网格区域；根据所述网格区域中包含的多个用户的历史交易信息，计算所述网格区域的风险程度。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述二维平面对应的第一风险分值序列和第二风险分值序列，将所述二维平面划分为多个网格区域，包括：将所述第一风险分值序列和所述第二风险分值序列划分为数量相同的多个风险区间；根据所述风险区间之间的区间交集内的用户数量，将用户数量小于或等于数量阈值的区间交集与相邻区间交集进行合并，以使合并得到的区间交集中含有的用户数量大于所述数量阈值；将所述二维平面中形成的区间交集作为所述二维平面中的网格区域。6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述将用户数量小于数量阈值的区间交集与相邻区间交集进行合并，包括：针对所述用户数量小于数量阈值的区间交集搜索相邻区间交集；若搜索到风险程度与所述用户数量小于数量阈值的区间交集的风险程度最接近的相
邻区间交集，则将所述用户数量小于数量阈值的区间交集与搜索到的相邻区间交集进行合并。7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：若搜索到的相邻区间交集的数量为多个，则从所述搜索到的相邻区间交集中选取区间面积最小的相邻区间交集与所述用户数量小于数量阈值的区间交集进行合并。8.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述网格区域中包含的多个用户的历史交易信息，计算所述网格区域的风险程度，包...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘祥业，
申请(专利权)人：腾讯科技深圳有限公司，
类型：发明
国别省市：