风险识别方法及装置制造方法及图纸

本说明书一个或多个实施例公开了风险识别方法及装置，以解决资源转移业务的风险识别及防控效果差的问题。所述方法包括：获取资源转移业务对应的多个资源流转层级的资源流转数据。根据获取到的资源流转数据，生成所述资源转移业务对应的目标资源流转明细数据。对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征。根据所述资源流转特征和预先训练的风险识别模型，确定所述资源转移业务对应的目标风险类别，所述风险识别模型为基于多个具有风险类别标签的资源转移业务样本训练得到。转移业务样本训练得到。转移业务样本训练得到。

【技术实现步骤摘要】
风险识别方法及装置


[0001]本说明书涉及业务风险防控
，尤其涉及一种风险识别方法及装置。

技术介绍

[0002]在资源转移业务中，资源流向监测是每个资源监管机构必做的课题，但至今仍没有一种监测效果满意的解决方案。随着互联网的迅猛发展，通过线上进行资源转移的业务产生越来越多的风险，这对资源监管机构而言压力激增。因此，如何全面监测资源转移业务中的各个资源流转行为，以及如何识别及防控资源转移业务中潜在的风险，已成为目前亟需解决的问题之一。

技术实现思路

[0003]一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险识别方法，包括：获取资源转移业务对应的多个资源流转层级的资源流转数据。根据获取到的资源流转数据，生成所述资源转移业务对应的目标资源流转明细数据。对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征。根据所述资源流转特征和预先训练的风险识别模型，确定所述资源转移业务对应的目标风险类别，所述风险识别模型为基于多个具有风险类别标签的资源转移业务样本训练得到。
[0004]另一方面，本说明书一个或本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种风险识别方法，包括：获取资源转移业务对应的多个资源流转层级的资源流转数据；根据获取到的资源流转数据，生成所述资源转移业务对应的目标资源流转明细数据；对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征；根据所述资源流转特征和预先训练的风险识别模型，确定所述资源转移业务对应的目标风险类别；所述风险识别模型为基于多个具有风险类别标签的资源转移业务样本训练得到。2.根据权利要求1所述的方法，所述资源流转数据包括各所述资源流转层级上的资源流转行为的第一资源流转对象、第一资源流转量、第一资源流转时间中的至少一项。3.根据权利要求2所述的方法，所述资源流转特征包括以下至少一项：各所述第一资源流转对象分别对应的个体特征、资源归集行为对应的第一群体特征、属于同一群体的多个所述第一资源流转对象对应的第二群体特征、各所述资源流转行为分别对应的个体行为特征；其中，所述资源归集行为包括多个所述资源转移业务对应的资源被转移至同一目标资源流转对象的行为。4.根据权利要求3所述的方法，所述对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征，包括：将所述第一资源流转对象对应的账户信息和/或与所述账户信息关联的标签信息与风险类个体黑名单进行匹配，得到所述风险类个体黑名单中是否包含所述第一资源流转对象的所述匹配结果；和/或，根据所述账户信息、所述标签信息、与其他所述第一资源流转对象之间的关系网络、所述匹配结果中的至少一项，确定所述第一资源流转对象对应的所述身份类别；其中，所述资源流转特征包括所述个体特征；所述个体特征包括身份类别、所述账户信息、所述标签信息、所述关系网络、所述匹配结果中的至少一项。5.根据权利要求4所述的方法，所述对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征，包括：若所述资源转移业务包括多个，则识别多个所述资源转移业务对应的所述资源归集行为；确定所述资源归集行为对应的归集行为特征以及第二资源流转对象；所述归集行为特征包括所述资源归集行为的第二资源流转频率、第二资源流转量、第二资源流转时间中的至少一项；根据所述归集行为特征以及所述第二资源流转对象对应的所述个体特征，确定所述资源归集行为对应的所述第一群体特征；其中，所述资源流转特征包括所述第一群体特征。6.根据权利要求4所述的方法，所述对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征，包括：若所述风险类个体黑名单中包含所述第一资源流转对象，则利用指定标签传播算法以及所述第一资源流转对象对应的所述标签信息，在所述资源转移业务中进行标签传播；
根据标签传播结果，确定与所述第一资源流转对象属于同一群体的第三资源流转对象；根据所述第一资源流转对象与所述第三资源流转对象分别对应的所述个体特征确定所述第二群体特征；其中，所述资源流转特征包括所述第二群体特征。7.根据权利要求2所述的方法，所述对所述目标资源流转明细数据进行分析，以确定所述资源转移业务对应的资源流转特征，包括：对所述目标资源流转明细数据进行统计，得到各所述资源流转行为分别对应的个体行为特征；其中，所述资源流转特征包括所述个体行为特征；所述个体行为特征包括各所述资源流转行为分别对应的所述第一资源流转频率、所述第一资源流转量、所述第一资源流转时间中的至少一项。8.根据权利要求1所述的方法，所述获取资源转移业务对应的多个资源流转层级的资源流转数据之后，还包括：根据各所述资源流转层级上的资源流转行为的资源流转量，分别确定各所述资源流转层级分别对应的单层资源流转量；根据所述单层资源流转量，计算各所述资源流转层级分别对应的资源流转量占比；所述根据获取到的所述资源流转数据，生成所述资源转移业务对应的目标资源流转明细数据，包括：筛选所述资源流转量占比位于预设范围内的目标资源流转层级；根据所述目标资源流转层级上的所述资源流转数据，生成所述资源转移业务对应的所述目标资源流转明细数据。9.根据权利要求1所述的方法，还包括：获取多个所述资源转移业务样本，以及，确定各所述资源转移业务样...

【专利技术属性】
技术研发人员：吴海芬，张开，马颖菡，郭文英，余建海，苑鹏佳，
申请(专利权)人：浙江网商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：