基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、存储介质技术方案

本发明专利技术公开了一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、存储介质，所述方法利用区块链技术实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。银行的风险。银行的风险。

【技术实现步骤摘要】
基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、存储介质


[0001]本专利技术涉及区块链
，特别地，涉及一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、计算机可读取的存储介质。

技术介绍

[0002]动态抵押贷款监管是先确定质押商品的最低要求值，在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质物按照约定方式置换、流动、补新出旧，这就属于一种分批次多次提单的类型。其中，动态抵押是动产及货权质押授信业务的一种，它是指企业(或个体工商户)以自有或第三人合法拥有的动产为质押的授信业务，又叫核定库存模式，银行对于企业质押的商品设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，受信人可以以货易货。
[0003]目前的动态抵押贷款监管方式存在以下问题：
[0004]1、抵押货物价值造假：企业为了获得融资贸易，可能会对抵押的货物价值作假，在动态抵押替换过程中使抵押价值远低于事先保证的总价值。
[0005]2、篡改动态抵押账户或虚假抵押、一单多押、质押权无效，使融资银行无法监控账户的动态抵押情况，从而无法实现融资自偿。
[0006]3、抵押货物出现物理上的损失或被盗，融资银行需要担负起赔偿责任。

技术实现思路

[0007]本专利技术提供了一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及系统、设备、计算机可读取的存储介质，以解决现有的动态抵押贷款监管方式存在的上述缺点。
[0008]根据本专利技术的一个方面，提供一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法，包括以下内容：
[0009]步骤S1：贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
[0010]步骤S2：贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
[0011]步骤S3：融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后与贷款企业节点、信用保险公司节点签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
[0012]步骤S4：贷款企业节点准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同，将抵押物运输至金融仓储节点后，金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
[0013]步骤S5：融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
[0014]步骤S6：贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点
偿还贷款后提取剩余抵押物。
[0015]进一步地，所述步骤S1具体包括以下内容：
[0016]步骤S11：贷款企业节点在线下与融资银行节点商量好货物抵押细节后在区块链上部署动态抵押贷款合同，利用自己的私钥对动态抵押贷款合同的摘要进行加密并发送给融资银行节点，并记录至区块链上；
[0017]步骤S12：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点收到申请后将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点基于贷款企业节点的征信数据对其资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同进行签名背书并上传至区块链上；
[0018]步骤S13：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认合同内容无误后，在动态抵押贷款合同上签名并记录至区块链上。
[0019]进一步地，所述步骤S2具体包括以下内容：
[0020]步骤S21：贷款企业节点在区块链上部署调查信用保险公司节点资信情况的第一委托合同，利用自己的私钥对第一委托合同的摘要进行加密后发送给金融仓储节点，金融仓储节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认第一委托合同的内容无误后在第一委托合同上签名并记录至区块链上；
[0021]步骤S22：金融仓储节点向Oracle节点请求调用信用保险公司节点的征信数据，Oracle节点接到申请后将信用保险公司节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到信用保险公司节点的征信数据后整理生成关于信用保险公司节点的第一资信调查表，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
[0022]步骤S23：贷款企业节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过并基于第一资信调查表评估信用保险公司节点的资信情况符合要求后，在线下与信用保险公司节点商谈投保细节后在区块链上部署动态抵押信用保险综合险投保单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点；
[0023]步骤S24：融资银行节点在区块链上部署对抵押物的价值进行评估的价值鉴定合同，利用私钥签名后发送给质检节点并记录至区块链上，质检节点利用融资银行节点的公钥进行验证，验证通过并确认合同内容无误后在价值鉴定合同签名确认并上传至区块链上；
[0024]步骤S25：质检节点按照价值鉴定合同要求对抵押物的价值进行评估，参考近6个月同类产品的价格走向并结合融资银行节点的信贷管理风险要求后出具价值评估报告，利用自己的私钥对价值评估报告进行加密后发送给融资银行节点，并记录在区块链上；
[0025]步骤S26：信用保险公司节点基于动态抵押信用保险综合险投保单的内容和区块链上的价值评估报告决定是否同意为贷款企业节点办理保险业务，若同意则生成动态抵押信用保险综合险保险单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
[0026]步骤S27：贷款企业节点基于保险单的适用范围在区块链上部署买方信用限额申请表，签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点，信用保险公司节点对买方信用限额申请表进行批复，签名确认后记录至区块链上。
[0027]进一步地，所述步骤S3具体包括以下内容：
[0028]步骤S31：贷款企业节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，贷款企业节点在
区块链上部署融资申请书，利用私钥签名后记录到区块链上并发送给融资银行节点；
[0029]步骤S32：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥进行验证，验证通过后在区块链上审查信用保险公司节点的资信情况，并在区块链上部署调查贷款企业节点资信情况的第二委托合同，利用私钥对第二委托合同进行加密后发送给金融仓储节点，并记录在区块链上；
[0030]步骤S33：金融仓储节点利用融资银行节点的公钥进行验证，确定第二委托合同是融资银行节点拟定的且委托合同内容正确无误后，利用私钥进行签名确认并记录到区块链上；
[0031]步骤S34：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到贷款企业节点的征信数据后整理生成关于贷款企业节点的第二资信调查表，利用私钥签名后发给融资银行节点并上传至区块链上；
[0032]步骤S35：融资银行节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过后基于第二资信调查表评估贷款企业节点的资信情况本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，包括以下内容：步骤S1：贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；步骤S2：贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；步骤S3：融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后与贷款企业节点、信用保险公司节点签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；步骤S4：贷款企业节点准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同，将抵押物运输至金融仓储节点后，金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；步骤S5：融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；步骤S6：贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。2.如权利要求1所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S1具体包括以下内容：步骤S11：贷款企业节点在线下与融资银行节点商量好货物抵押细节后在区块链上部署动态抵押贷款合同，利用自己的私钥对动态抵押贷款合同的摘要进行加密并发送给融资银行节点，并记录至区块链上；步骤S12：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点收到申请后将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点基于贷款企业节点的征信数据对其资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同进行签名背书并上传至区块链上；步骤S13：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认合同内容无误后，在动态抵押贷款合同上签名并记录至区块链上。3.如权利要求2所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S2具体包括以下内容：步骤S21：贷款企业节点在区块链上部署调查信用保险公司节点资信情况的第一委托合同，利用自己的私钥对第一委托合同的摘要进行加密后发送给金融仓储节点，金融仓储节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认第一委托合同的内容无误后在第一委托合同上签名并记录至区块链上；步骤S22：金融仓储节点向Oracle节点请求调用信用保险公司节点的征信数据，Oracle节点接到申请后将信用保险公司节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到信用保险公司节点的征信数据后整理生成关于信用保险公司节点的第一资信调查表，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；步骤S23：贷款企业节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过并基于第一资信调查表评估信用保险公司节点的资信情况符合要求后，在线下与信用保险公司节点商谈投保细节后在区块链上部署动态抵押信用保险综合险投保单，利用私钥签名后上传至区块链
上并发送给信用保险公司节点；步骤S24：融资银行节点在区块链上部署对抵押物的价值进行评估的价值鉴定合同，利用私钥签名后发送给质检节点并记录至区块链上，质检节点利用融资银行节点的公钥进行验证，验证通过并确认合同内容无误后在价值鉴定合同签名确认并上传至区块链上；步骤S25：质检节点按照价值鉴定合同要求对抵押物的价值进行评估，参考近6个月同类产品的价格走向并结合融资银行节点的信贷管理风险要求后出具价值评估报告，利用自己的私钥对价值评估报告进行加密后发送给融资银行节点，并记录在区块链上；步骤S26：信用保险公司节点基于动态抵押信用保险综合险投保单的内容和区块链上的价值评估报告决定是否同意为贷款企业节点办理保险业务，若同意则生成动态抵押信用保险综合险保险单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；步骤S27：贷款企业节点基于保险单的适用范围在区块链上部署买方信用限额申请表，签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点，信用保险公司节点对买方信用限额申请表进行批复，签名确认后记录至区块链上。4.如权利要求3所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括以下内容：步骤S31：贷款企业节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，贷款企业节点在区块链上部署融资申请书，利用私钥签名后记录到区块链上并发送给融资银行节点；步骤S32：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥进行验证，验证通过后在区块链上审查信用保险公司节点的资信情况，并在区块链上部署调查贷款企业节点资信情况的第二委托合同，利用私钥对第二委托合同进行加密后发送给金融仓储节点，并记录在区块链上；步骤S33：金融仓储节点利用融资银行节点的公钥进行验证，确定第二委托合同是融资银行节点拟定的且委托合同内容正确无误后，利用私钥进行签名确认并记录到区块链上；步骤S34：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到贷款企业节点的征信数据后整理生成关于贷款企业节点的第二资信调查表，利用私钥签名后发给融资银行节点并上传至区块链上；步骤S35：融资银行节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过后基于第二资信调查表评估贷款企业节点的资信情况，并审查区块链上的投保单据及价值评估报告后决定是否为该贷款企业节点提供融...

【专利技术属性】
技术研发人员：马超群，苏丽，周中定，李信儒，万丽，
申请(专利权)人：湖南大学，
类型：发明
国别省市：