本发明专利技术公开了一种授信额度的计算方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度；根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度；根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度。该实施方式能够解决无法准确地计算出授信额度的技术问题。确地计算出授信额度的技术问题。确地计算出授信额度的技术问题。
【技术实现步骤摘要】
一种授信额度的计算方法和装置
[0001]本专利技术涉及计算机
，尤其涉及一种授信额度的计算方法和装置。
技术介绍
[0002]当前，国内各家银行均推出了个人小额信贷和信用卡产品，并基于自身的风险承受能力和水平建立了个人用户信用评估办法。
[0003]在实现本专利技术过程中，专利技术人发现现有技术中至少存在如下问题：
[0004]1.信用评分
[0005]各银行普遍采用评分法对用户进行信用评估。根据评估对象的基本情况计算得出基础分，考虑调整因素计算调整分，基础分与调整分之和为评估对象的综合得分，根据评估对象的综合得分确定其信用额度。
[0006]2.信用额度计算
[0007]各银行根据系统测算的信用评分及偿还能力确定用户的信用卡额度或者信用贷款额度，其额度一般根据月收入的倍数进行核定。
[0008]银行普遍常见的个人授信额度计算是基于信用评分和月收入计算，但是这种计算方式无法准确地计算出授信额度。
技术实现思路
[0009]有鉴于此，本专利技术实施例提供一种授信额度的计算方法和装置，以解决无法准确地计算出授信额度的技术问题。
[0010]为实现上述目的，根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种授信额度的计算方法，包括：
[0011]根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度；
[0012]根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度；
[0013]根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度。
[0014]可选地，根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度，包括：
[0015]根据个人月收入、期限因子、AUM值和AUM系数，计算个人用户偿债能力；
[0016]将所述个人用户偿债能力与风险等级系数的乘积作为个人类用户授信额度。
[0017]可选地，根据个人月收入、期限因子、AUM值和AUM系数，计算个人用户偿债能力，包括：
[0018]将个人月收入与期限因子相乘得到第一能力值；
[0019]根据AUM存续期限和将近十二个月的AUM值，计算AUM值；
[0020]将所述AUM值与AUM系数相乘得到第二能力值；
[0021]将所述第一能力值与所述第二能力值相加得到个人用户偿债能力。
[0022]可选地，根据AUM存续期限和将近十二个月的AUM值，计算AUM值，包括：
[0023]将开户的月份减去第一个非零AUM值的月份，得到AUM存续期限；
[0024]将近十二个月的AUM值除以所述AUM存续期限，得到AUM值。
[0025]可选地，所述AUM存续期限与所述AUM系数具有一一对应关系。
[0026]可选地，根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度，包括：
[0027]将本人、配偶以及共同借款人的个人类用户授信额度相加，得到期望授信额度；
[0028]取所述期望授信额度与预设授信额度上限中的最小值，得到中间授信额度；
[0029]取所述中间授信额度与预设授信额度下限中的最大值，得到家庭类用户授信额度。
[0030]可选地，根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度，包括：
[0031]将所述家庭类用户授信额度减去家庭各成员在银行的既有负债项对应的负债值，得到家庭类用户可用授信额度；
[0032]其中，所述既有负债项包括个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡、大额分期，所述既有负债项的状态为已发放及已审批待发放。
[0033]另外，根据本专利技术实施例的另一个方面，提供了一种授信额度的计算装置，包括：
[0034]第一计算模块，用于根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度；
[0035]第二计算模块，用于根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度；
[0036]第三计算模块，用于根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度。
[0037]可选地，所述第一计算模块还用于：
[0038]根据个人月收入、期限因子、AUM值和AUM系数，计算个人用户偿债能力；
[0039]将所述个人用户偿债能力与风险等级系数的乘积作为个人类用户授信额度。
[0040]可选地，所述第一计算模块还用于：
[0041]将个人月收入与期限因子相乘得到第一能力值；
[0042]根据AUM存续期限和将近十二个月的AUM值，计算AUM值；
[0043]将所述AUM值与AUM系数相乘得到第二能力值；
[0044]将所述第一能力值与所述第二能力值相加得到个人用户偿债能力。
[0045]可选地，所述第一计算模块还用于：
[0046]将开户的月份减去第一个非零AUM值的月份，得到AUM存续期限；
[0047]将近十二个月的AUM值除以所述AUM存续期限，得到AUM值。
[0048]可选地，所述AUM存续期限与所述AUM系数具有一一对应关系。
[0049]可选地，所述第二计算模块还用于：
[0050]将本人、配偶以及共同借款人的个人类用户授信额度相加，得到期望授信额度；
[0051]取所述期望授信额度与预设授信额度上限中的最小值，得到中间授信额度；
[0052]取所述中间授信额度与预设授信额度下限中的最大值，得到家庭类用户授信额度。
[0053]可选地，所述第三计算模块还用于：
[0054]将所述家庭类用户授信额度减去家庭各成员在银行的既有负债项对应的负债值，
得到家庭类用户可用授信额度；
[0055]其中，所述既有负债项包括个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡、大额分期，所述既有负债项的状态为已发放及已审批待发放。
[0056]根据本专利技术实施例的另一个方面，还提供了一种电子设备，包括：
[0057]一个或多个处理器；
[0058]存储装置，用于存储一个或多个程序，
[0059]当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，所述一个或多个处理器实现上述任一实施例所述的方法。
[0060]根据本专利技术实施例的另一个方面，还提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述的方法。
[0061]上述专利技术中的一个实施例具有如下优点或有益效果：因为采用根据多个个人类用户授信额度计算家庭类用户授信额度，根据所述家庭类用户授信额度计算家庭类用户可用授信额度的技术手段，所以克服了现有技术中无法准确地计算出授信额度的技术问题。本专利技术实施例以个人用户偿债能力为基础，在需要引入配偶或者共同还款人时，结合配偶和共同还款人的收入负债水平，准确地计算出家庭类用户可用授信额度。
[0062]上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。
附图说明
[0063]附图本文档来自技高网...
【技术保护点】
【技术特征摘要】
1.一种授信额度的计算方法，其特征在于，包括：根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度；根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度；根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度，包括：根据个人月收入、期限因子、AUM值和AUM系数，计算个人用户偿债能力；将所述个人用户偿债能力与风险等级系数的乘积作为个人类用户授信额度。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据个人月收入、期限因子、AUM值和AUM系数，计算个人用户偿债能力，包括：将个人月收入与期限因子相乘得到第一能力值；根据AUM存续期限和将近十二个月的AUM值，计算AUM值；将所述AUM值与AUM系数相乘得到第二能力值；将所述第一能力值与所述第二能力值相加得到个人用户偿债能力。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据AUM存续期限和将近十二个月的AUM值，计算AUM值，包括：将开户的月份减去第一个非零AUM值的月份，得到AUM存续期限；将近十二个月的AUM值除以所述AUM存续期限，得到AUM值。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述AUM存续期限与所述AUM系数具有一一对应关系。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据多个所述个人类用户授信额度，计算家庭类用户授信额度，包括：将本人、配偶以及共同借款人的个人类用户授信额度相加，得到期望授信额度；取所述期望授信额度与预设授信额度上限中的最小值，得到中间授信额度；取所述中间授信额度与预设授信额度下限中的最大值，得到家庭类用户授信额度。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述家庭类用户授信额度，计算家庭类用户可用授信额度，包括：将所述家庭类用户授信额度减去家庭各成员在银行的既有负债项对应的负债值，得到家庭类用户可用授信额度；其中，所述既有负债项包括个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡、大额分期，所述既有负债项的状态为已发放及已审批待发放。8.一种授信额度的计算装置，其特征在于，包括：第一计算模块，用于根据个人用户偿债能力和风险等级系数，计算个人类用户授信额度；第二计...
【专利技术属性】
技术研发人员：施雅峰，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：
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