一种企业资金管理系统及方法技术方案

本发明专利技术提供了一种企业资金管理系统及方法，涉及企业资金管理技术领域，该系统包括：多重虚实资金账户体系模块，用于根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；资金流动管理模块，用于基于所述多重虚实资金账户体系模块，扩展设计多样化的资金池；统一管理模块，用于对多重虚实资金账户体系模块中的结算户以及子账户进行统一管理；多渠道集成模块，用于基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统，本发明专利技术通过设计一套虚实结合的多重资金账户体系管理系统，使得该企业资金管理系统通过云端部署，集成企业网银、打通企业财务系统，实现集团型企业、连锁型企业便捷、快速、有效地管理集团和成员单位资金。位资金。位资金。

【技术实现步骤摘要】
一种企业资金管理系统及方法


[0001]本专利技术涉及企业资金管理
，尤其涉及一种企业资金管理系统及方法。

技术介绍

[0002]目前我国企业经营规模日益扩大，并呈现出集团化和国际化的发展趋势。企业规模的不断扩大，跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多，在企业快速发展的形势下，集团型企业和连锁型企业存在资金管理分散、预算控制困难、沉淀资金严重，大量闲置资金等情况，使得集团型企业和连锁型企业的资金管理存在以下问题：
[0003]缺少统一管理平台：各银行网银、财务系统、ERP等系统账务数据独立、难以交互，统一管理困难；
[0004]成员单位管理难：无法直接查看成员单位资金，无法及时进行资金归集和下拨，造成资金沉淀浪费；
[0005]缺乏自动化手段：集团型企业和连锁型企业资金调拨需要人工手动操作，缺乏智能化、自动化操作手段；
[0006]无法内部计息：集团型企业和连锁型企业内部资金拆借、调拨难以自动计息，缺少自动计息工具和平台。
[0007]为了解决这些问题，针对企业资金管理需求而设计一套企业资金管理系统，以协助企业科学合理地管理账户和流动资金头寸，高效归集、调剂内部资金，最终提高资金流动性、提升财务管理水平和获取更高的资金收益，具有重大的研究意义。

技术实现思路

[0008]有鉴于此，本专利技术的目的在于提出一种企业资金管理系统及方法，以解决上述
技术介绍
中提及的全部问题或之一。
[0009]基于上述目的，本专利技术提供一种企业资金管理系统，包括：<br/>[0010]多重虚实资金账户体系模块，用于根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；其中，所述维度要求包括分类核算要求、不同部门要求、不同子公司要求和不同用途，所述子账户包括虚拟账户以及实体账户，所述虚拟账户为是无需临柜开户，所述实体账户为需要到银行网点开立的银行实体账户；
[0011]资金流动管理模块，用于基于所述多重虚实资金账户体系模块，扩展设计多样化的资金池；
[0012]统一管理模块，用于对多重虚实资金账户体系模块中的结算户以及子账户进行统一管理；
[0013]多渠道集成模块，用于基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统；其中，所述渠道包括企业网银和银企直连系统。
[0014]进一步的，多重虚实资金账户体系模块中结算户为第一层账户，子账户为第二层账户下加挂有子账户。
[0015]进一步的，属于所述第二层账户的子账户下加挂有为第三层账户的子账户。
[0016]进一步的，所述资金池包括：
[0017]普通资金池，用于提供企业对内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务；
[0018]委贷资金池，用于在企业资金管理中，企业成员委托人的账户资金通过委托贷款的形式归集到企业成员借款人的账户上；
[0019]跨境资金池，用于支持跨国企业根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境资金余缺调剂和归集业务，全面支持客户对外币资金的集中运营管理和日常支付需求；
[0020]虚拟资金池，用于在支持企业及其成员单位，在账户余额不发生变动的情况下，通过台账登记方式进行资金管理。
[0021]进一步的，所述普通资金池为基于多重虚实资金账户体系模块设置的资金池模式，具体针对账户结构为上一级母公司归集账户为实体账户，下挂的子公司被归集账户为实体账户，同时开立内部计息虚账户用于计算利息的情况；
[0022]所述委贷资金池为基于多重虚实资金账户体系模块设置的资金池模式，具体针对集团公司、下级公司账户均为实体账户的情况；
[0023]所述跨境资金池为基于多重虚实资金账户体系模块设置的资金池模式，具体针对其中上级公司账户或子公司账户为境外账户或离岸账户的情况；
[0024]所述虚拟资金池为基于多重虚实资金账户体系模块设置的资金池模式，具体针对在一个活期实体账户下，企业根据内部管理需要开立和加挂一个或多个虚拟账户的情况。
[0025]进一步的，跨境资金池支持客户在门户对跨境资金池进行信息查询，并设置跨境池的归集下拨策略和关系，维护跨境池的内部计价，开展归集下拨业务、通道转账业务和集中收付汇业务。
[0026]进一步的，虚拟资金池支持资金池开立、参数设置、资金池注销、余额查询、明细查询、历史余额、清分、支付转账、内部转账以及调账
[0027]进一步的，还包括：
[0028]权限管理模块，用于对结算户下以及子账户设置功能权限；其中，所述功能权限包括账户管理权限以及资金调拨权限。
[0029]进一步的，所述权限管理模块具体包括：
[0030]角色设置单元，用于为结算户下以及子账户设置角色；其中，所述角色包括经办角色和复核角色；
[0031]角色权限分配单元，用于为设置的角色设置对应的功能权限；
[0032]角色分配单元，用于为企业分配角色。
[0033]本专利技术还提供一种企业资金管理方法，包括以下步骤：
[0034]根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；其中，所述维度要求包括分类核算要求、不同部门要求、不同子公司要求和不同用途，所述子账户包括虚拟账户以及实体账户，所述虚拟账户为是无需临柜开户，所述实体账户为需要到银行网点开立的银行实体账户；
[0035]基于结算户以及子账户，扩展设计多样化的资金池；
[0036]对结算户以及子账户进行统一管理；
[0037]基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统；其中，所述渠道包括企业网银和银企直连系统。
[0038]从上面所述可以看出，本专利技术提供的企业资金管理系统及方法，通过设置多重虚实资金账户体系模块即设计一套虚实结合的多重资金账户体系管理系统，并通过与多重虚实资金账户体系模块相关联的资金流动管理模块、统一管理模块以及多渠道集成模块，使得该企业资金管理系统通过云端部署，集成企业网银、打通企业财务系统，实现集团型企业、连锁型企业便捷、快速、有效地管理集团和成员单位资金，如企业及成员单位资金的统一视图、智能化资金划拨、内部计息等，大大降低企业内部资金管理难度，节省管理成本，提高资金利用率。
附图说明
[0039]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0040]图1为本专利技术企业资金管理系统的结构示意图一；
[0041]图2为本专利技术企业资金管理系统的结构示意图二；
[0042]图3为本专利技术企业资金管理系统中权限管理模块具体的结构示意图；
[0043]图4为本专利技术企业资金管理方法的流程示意图一；
[0044]图5为本专利技术企业资金管理方法的流程示意图二；
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种企业资金管理系统，其特征在于，包括：多重虚实资金账户体系模块(100)，用于根据不同性质资金的维度要求，在企业的同一个结算户下开立并下挂至少一个子账户；其中，所述维度要求包括分类核算要求、不同部门要求、不同子公司要求和不同用途，所述子账户包括虚拟账户以及实体账户，所述虚拟账户为是无需临柜开户，所述实体账户为需要到银行网点开立的银行实体账户；资金流动管理模块(200)，用于基于所述多重虚实资金账户体系模块(100)，扩展设计多样化的资金池；统一管理模块(300)，用于对多重虚实资金账户体系模块(100)中的结算户以及子账户进行统一管理；多渠道集成模块(400)，用于基于多种渠道直连对接所述企业的财务系统；其中，所述渠道包括企业网银和银企直连系统。2.根据权利要求1所述的企业资金管理系统，其特征在于，多重虚实资金账户体系模块(100)中结算户为第一层账户，子账户为第二层账户下加挂有子账户。3.根据权利要求2所述的企业资金管理系统，其特征在于，属于所述第二层账户的子账户下加挂有为第三层账户的子账户。4.根据权利要求1所述的企业资金管理系统，其特征在于，所述资金池包括：普通资金池，用于提供企业对内部成员单位的账户余额集中管理、统一调配的资金管理服务；委贷资金池，用于在企业资金管理中，企业成员委托人的账户资金通过委托贷款的形式归集到企业成员借款人的账户上；跨境资金池，用于支持跨国企业根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境资金余缺调剂和归集业务，全面支持客户对外币资金的集中运营管理和日常支付需求；虚拟资金池，用于在支持企业及其成员单位，在账户余额不发生变动的情况下，通过台账登记方式进行资金管理。5.根据权利要求4所述的企业资金管理系统，其特征在于，所述普通资金池为基于多重虚实资金账户体系模块(100)设置的资金池模式，具体针对账户结构为上一级母公司归集账户为实体账户，下挂的子公司被归集账户为实体账户，同时开立内部计息虚账户用于计算利息的情况；所述委贷资金池为基于多重虚实资金账户体系模块(100)设置的资金池模式，具体针对...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄聪棋，林炳贤，李宝玉，黄艺勇，
申请(专利权)人：厦门国际银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：