银行支票系统以及带有磁条和/或存储芯片的支票技术方案

一种生产和使用带有磁条和／或存储芯片的新型银行支票的系统和方法，用以避免支票的伪造，以及在支票介入流通时立刻确定是否具有充足的可用资金。银行支票系统包含发行的银行支票，其正面或反面带有印上的可见数据，和带有一条可用阅读器读出的磁条和／或含有存储编码数据的存储芯片，用以核对它同可见数据的一致来检测任何未经授权的支票变更。可见数据和存储编码数据包括支票、帐户、出票人和银行的辨认。新型支票包括最大值的支票，或在出票人的帐户中预付和锁定固定值的支票，以及“普通”支票，用以核对支票是否具有足够锁定的金额供支票之用。本发明专利技术包括一个控制银行系统和阅读器设备的使用，通过它们来确保这些支票的正确性和安全性，以及即时使用和流通。本发明专利技术所述的支票可以用塑料，塑纸混合或任何其他材料制成。塑料支票边缘的塑料较厚，且不覆盖纸来使其结合磁条和／或存储芯片。其厚度和尺寸与阅读器的规格相兼容。（*该技术在2020年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及由纸和/或塑料或任何其他材料制成的新型支票，该支票中使用了磁条和/或存储芯片，并使用了阅读器在支票介入流通时立刻可以发现支票中任何未经授权的篡改或伪造，立即声明和确保是否具有足够的兑付资金和避免对普通支票进行伪造或付款资金不足所造成的损失。下面对四方面已有技术作概述A-磁条以及它们的读写装置；B-支票；C-存储芯片；和D-存储芯片的读写装置。(A)使用磁条领域的已有技术和它们的读写装置在其他的应用领域使用磁条是一项广为人知的已有技术，即，在地铁车票中使用磁条来进出地铁站。在这种情况下，车票上具有磁条，该磁条经过特殊的数字编程且通过设在车站大门的阅读器系统。这些车票在磁条内的数字，例如相关的车站号码，可以被设在大门处的阅读器读取，使持票人根据车票内的数据和特殊的编程来通过车站大门。此外，同样的技术也可用于月、季或半年的订票等等。如前所述，磁条可在单次使用的日常车票中根据车站号码而数字编程。这些磁条的编程实现了它们使用的目的。根据目的，编程系统和阅读器系统处理这些磁条来执行功能，确保财务和经济上的安全。还通过阻止非持票人或非订票人进出车站来达到防止非法行为的目的。磁条还具有进一步的应用领域，即，用作宾馆房间的钥匙。其中，磁条起钥匙的作用，而门锁用作该磁条的阅读器，因此，只要磁化的特殊内容和数据符合门锁中输入的有效的数据，门就打开了。因此，房间的使用者仅可以通过使用指定的磁条进入和通过房间。它也可以实现两种类型的即经济和防止非法进入的目的。磁条还用于旅行和飞机的领域，特别是用在登机证中。在乘客定座后到达机场时，持票人持普通机票进入机场，这些普通的纸制机票被带有磁条的其他机票所替换，这些磁条上编有乘客的机号、座位号、航线号、入口号或门号，以及类似的特殊内容的程序。在乘客直接登机前，带有磁条的机票的副本留在飞机代表处，机票的另一部分由乘客持有作为登机和确定乘客预定座位的凭证。这也实现了两种类型的安全通过不让机票被篡改而这种篡改有可能降低机票的使用(价值)和阻止伪造来达到经济上的安全。以及，通过仅允许机票的合法持有者登机而防止这种篡改有可能非法登机的目的。在本专利技术中，我们提出一个补救被银行退票和拒付支票现象的建议，为了不再被退票和拒付，建议当前的支票要带有磁条，这些磁条的形状和带有磁条的机票登机证的形状相似，但其功能适合于支票的性质、功能和流通手段，以及所体现的货币权。新型支票具有包含在通支票内的一切特性。但是，磁条提供了支票无法伪造、无法篡改的安全性和保护性，以及确保支票具有适当、合适且充足的付款资金，用以弥补归因于普通支票的缺点，从而实现经济的安全性和防止犯罪行为的目的。此外，大多数支票的金额都超过几千美元，远远高于地铁车票或机票的价值。由于这些大额支票的面值有时超过一张机票价格的几百倍，所以需要给予适当的保护。(B)支票领域的已有技术传统的支票印有数据和细节项目。由于支票的所有项目细节都是可见的，且包含以下编码号(支票号码，银行和分行号，帐户号)，以及出票人的姓名。传统的支票在银行的法定工作时间以外无法确定该支票是否具有充足的付款资金。这些支票只能通过银行内部的计算机进行交易。核对和审查支票的细节和数据，即核对和审查支票金额的正确性和真实性，签名的正确性以及其他细节只有银行才能进行。此外，传统的支票很容易通过篡改细节而伪造，且伪造的内容不易被发觉。已经建议用可见、可读的磁性墨水(MICR技术)印在银行支票上，使支票可以被自动处理。美国专利5 016 919揭示了使用磁性墨水的MICR技术印刷的银行支票。WO专利90/00979也揭示了使用磁性墨水的MICR技术印刷的银行支票(也就是视觉上可读取的磁性文字，而不是磁条)。以上的各项建议中，没有一项可以充分检测出未经授权的支票篡改这一问题。尽管这些建议，人们仍对支票的使用失去信心，这是因为人们不谨慎地滥用支票以及帐户持有人没有查清它们帐户结余的疏忽所造成的，开出的支票没有存款供支付，以上种种导致了开出的支票没有足够资金支付的大量诉讼，造成了执法和司法当局的负担。这主要是因为系统的使用者背离了立法者关于商法中对支票定义的意图，而根据商法，支票是一种应该替代金钱的清算和偿还的手段。(C)存储芯片领域的已有技术在美国专利6,003,014的题为“使用智能卡存取的方法和设备”的专利中揭示了一种支付系统，具体说是使用智能卡的支付系统。具有运算功能的便易式交易卡或所谓的“智能卡”被制成和传统的塑料信用卡相同的尺寸大小。这些智能卡包括具有运算功能和存储器的植入计算机芯片。国际标准组织(ISO)为此类电子卡制定了一些规格。这一专利和美国专利4,007,355一起被认为是在智能支票中增加和结合存储芯片的快速处理系统的已有技术。同样，美国专利6,003,014认为智能卡的一种用途是“储值卡”的电子钱包。在此类应用中，一笔预付的金额或指定的通货存储在智能卡的存储器中，用以替代现金的使用。存储在卡中的资金来源可能是，例如来自一个银行帐户，一张信用卡，一张借记卡，另一张电子卡，通货，或其他的资金来源。这实际上是如下文所讨论的本专利技术第一型(A，B)结合存储芯片的塑料支票的功能。储值卡系统具有“公开”或“封闭”两种系统。“封闭”系统限于参与特定的商品交易。比如，有些大学向学生们提供储值卡，用于校内的自助餐厅和图书馆。此类储值卡与校外的电子收款机系统或终端不兼容。这些“封闭”系统因为仅在校内使用，所以从技术和安全的角度看更便于执行。另一方面，“公开”系统可以在任何商店使用，只要该商店有与此系统兼容的电子收款机系统或读卡机就可以，此系统的一个例子是“维萨现金”(注册商标)系统，该系统由加州三藩市维萨国际服务协会提供。在许多方面，“公开”储值卡系统优于“封闭”系统，因为它们可以在多种场合使用，实现多种类型的购买。但是，“公开”系统较难执行且需要更为严格的安全保证。美国专利申请序号08/951,614的题为“使用智能卡的互联网支付系统”于1997年10月16日提出申请，该申请的目的是使用储值卡在诸如互联网的公开网络上进行支付。欧洲专利1,003,139的题为“使用智能卡的互联网支付和载入系统”通常涉及使用计算机网络的支付系统和载入系统，更具体地说，涉及使用一个诸如互联网的公开网络用智能卡进行支付系统和载入系统。此专利技术揭示了使用信用卡、以CyberCash进行现金交易、通过DigiCash的数字代币系统等的缺陷。在欧洲专利1,003,139中，由第一实际控股公司(Virtual Holding，Inc.)提供的独特的识别号码用于互联网络，以避免前述专利中所提及的装载存储芯片领域的已有技术的缺陷。但是，这一专利相对于本专利技术在互联网上使用的支票是已有技术。在此情况下，要向受益人传送支票，并同时可从我们的专利技术未提及的这些支票中创造一个新的样本。欧洲专利1,003,139示于本申请的附图16和17，概述如下一结构和系统载入和使用智能卡5来支付货物和/或在互联网202上在线购买的服务。客户端204上的客户模块控制与消费者之间的交互过程和面对阅读器210的接口，该接口接受消费者智能卡5并允许卡的载入和借记。借记工作与零售商服务器208和支付服务器862协作。载入工作与银行服务器8本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行支票系统，它包括发行的银行支票，每张支票的正面印上（书写）可见数据，背面用于背书，该系统还包括安置在支票正面和／或反面的磁条和／或存储芯片，该磁条和／或存储芯片内存有不可见的编码数据，存储编码数据可通过相应的阅读器读取，通过验证读取数据和可见数据的一致来检测任何未经授权的支票变更，存储编码数据包括一对支票的辨认，以辨认支票、银行以及包含可用于支付支票的锁定资金或通过背书作为现金手段使用，其特征在于： （ｉ）所述（加印和书写的）可见数据和存储编码数据各自表明支票的值，所述支票的值可通过存入支票帐户的预付金额支付；和／或 （ｉｉ）所述（加印和书写的）可见数据和（存储在磁条或存储芯片内的）存储编码数据各在支票提出时自识别一现金帐户，确定该现金帐户是否具有充足的存款以供冻结，并且在确定后，将支票通过或进入与银行控制系统相连的阅读器以输入支票值，确定具有充足的存款从而最后确定该帐户具有足够的金额。

【技术特征摘要】
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【专利技术属性】
技术研发人员：穆萨伊利莎埃尔爱姆利，
申请(专利权)人：穆萨伊利莎埃尔爱姆利，
类型：发明
国别省市：AE[阿拉伯联合酋长国]