用于对便携式消费设备充值和再充值的方法和系统技术方案

公开了一种方法。该方法包括在由充值代理（２０）操作的服务点终端（２４）处提供偿还，该服务点终端（２４）与支付处理网络（４０）有效通信。服务点终端（２４）随后向要由用户（１０）使用的便携式消费设备（１４）的发行者（４２）发送交易授权请求。然后，该发行者（４２）授权或者不授权该交易授权请求。如果该交易授权请求被批准，则对便携式消费设备（１４）初始充值或再充值与在服务点终端（２４）处提供的偿还相关联的金额。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于对便携式消费设备充值和再充值的方法和系统 相关申请的交叉引用本申请是2005年12月6日提交的美国临时专利申请No. 60/ 748,141 的非临时申请，并要求对该申请的优先权，该申请通过引用整体通用地结 合于此。
技术介绍
预付卡产品已经实现了相当水平的工业、市场以及消费者接受度和使 用度。目前，它们被视为是独立的支付类别。这些卡及相关交易量的增长 随新参与者(发行者和处理器)的出现而加速。新参与者使用非标准平台、 应用程序、设备和连接协议。虽然参与者数量增多，但是各种新参与者对 这些预付卡系统的非标准实现实际上限制了这些预付长产品的广泛使用 (激活、充值和结算)。一种经常使用的预付卡是StarbucksTM卡。可以对StarbucksTM卡充值或 再充值，但是只能在StarbucksTM店里进行。StarbucksTM预付卡无法在诸如 杂货店的其它商店中使用。虽然诸如此类的预付卡十分有用，但是仍可进行大量改进。例如，己 经有人表示对可能的欺骗性使用和洗钱的顾虑。由于类似StarbucksTM型卡 的预付卡并不绑定到其所有者并与现金类似，因此很难监控其使用。而且， 与现金类似，如果StarbucksTM型预付卡丢失，拾卡者能够轻易使用该卡。卡的真正所有者无法找回卡上丢失的值。最近，对于StarbucksTM型的预付 卡，人们无法到诸如McDonald'sTM之类的另一商家处对预付卡充值或再充 值。该类预付卡只能通过发行它们的公司使用。 -另一种常规预付卡可以在不同商家处使用，并且最初是在商店中购买 的。消费者向店员付钱，就能带卡回家。为了对该卡充值，消费者拨打电 话号码以对该卡充值并将充值交易链接到该卡。几天以后(通常2-5天)，钱转到卡的发行者，该卡可以使用。还有许多与该类交易相关联的缺陷。第一，清算和结算过程占用相当 长的时间。如上所述，清算和结算过程可能占用2至5天，时间相当长。 第二，预付卡的激活过程十分复杂。仅仅激活卡就需要多个步骤。第三， 对于期望参与该系统的每个商家，需要在商家与系统之间建立独立的数据 馈送。这繁琐而又昂贵，限制了对该系统的加入。期望提供一种使用诸如预付卡的便携式预付消费设备的方法和系统。该方法和系统能够增加参与商家、发行者、收单机构(acquirer)和消费者 的数量。该方法和系统还较佳地可以使用采用标准化方法和规则的支付处 理网络。该方法和系统还可以使预付卡的所有者有可能重新获得与丢失卡 相关联的值，并允许对预付卡交易进行监控。本专利技术的各个实施方式单独地以及共同地解决了上述问题和其它问题。
技术实现思路
本专利技术的各个实施方式涉及一种使用被配置成处理信用卡和借记卡交 易的支付处理网络来允许对便携式消费设备初次充值和/或再充值的方法和 系统。本专利技术的一个实施方式涉及一种方法，包括在由充值代理操作的服 务点终端处提供偿还(tender)，该服务点终端与支付处理网络有效通信， 其中服务点终端随后向要被用户使用的便携式消费设备的发行者发送交易 授权请求，发行者随后授权或者不授权该交易授权请求；在服务点终端处 接收交易授权请求已被批准或未被批准的指示；以及，如果交易授权请求 被批准，则对便携式消费设备初始充值或者再充值与在服务点终端处提供 的偿还相关联的金额。本专利技术的另一实施方式涉及一种方法，包括在收到来自用户的偿还 之后，将交易授权请求从由充值代理操作的服务点终端发送给要被用户使 用的便携式消费设备的发行者，其中发行者随后授权或者不授权交易授权 请求，并且服务点终端与支付处理网络有效通信；在服务点终端处接收交易授权请求己被批准或未被批准的指示；以及，如果交易授权请求被批准， 则对便携式消费设备初始充值或者再充值与在服务点终端处提供的偿还相 关联的金额。本专利技术的又一实施方式涉及一种方法，包括在收到来自用户的偿还 之后，从由充值代理操作的服务点终端接收与要被用户使用的便携式消费 设备相关联的交易授权请求，其中便携式消费设备的发行者随后授权或者 不授权交易授权请求，并且服务点终端与支付处理网络有效通信；以及向 服务点终端发送交易响应消息，其中该交易响应消息指示交易授权请求被 批准或是未被批准。本专利技术的另一实施方式涉及一种方法，包括在服务点处接收与便携 式消费设备相关联的偿还；以及在服务点处，使用支付处理网络对便携式消费设备充值或再充值与所提交偿还相关联的金额，该支付处理网络与便 携式消费设备的发行者通信。本专利技术的另一实施方式涉及一种系统，包括便携式消费设备；服务 点终端，便携式消费设备适于与服务点终端通过接口相连；支付处理网络， 与多个服务点终端通信；以及服务器计算机，驻留在支付处理网络中或与 之通信，其中该服务器计算机被配置成在对充值或再充值便携式消费设备 的授权请求做出响应之后，对便携式消费设备充值或再充值与该便携式消 费设备的用户提交的偿还相关联的金额。本专利技术的又一实施方式涉及一种方法，包括接收与聚集偿还相关联 的量，该聚集偿还与在不同充值代理处充值或再充值的便携式消费设备相 关联；以及参与清算和结算过程，其中在清算和结算过程中，向便携式消 费设备的发行者发送欠该发行者的金额。以下将详细描述本专利技术的这些和其它实施方式。附图简述附图说明图1是根据本专利技术一实施方式的系统的框图。图2示出例示根据本专利技术 一实施方式的初始充值过程中某些步骤的流 程图。图3示出例示根据本专利技术一实施方式的再充值过程中某些步骤的流程图。详细描述本专利技术的各个实施方式使预付卡程序的发行者能够在不同商家和代理 地点处销售和激活便携式消费设备并在其上充值和/或再充值。现有的广泛 支付处理系统可用于有效地授权和结算这种预付卡交易。通过使用已经与 各种POS (服务点)终端通信的现有支付处理系统，消费者能够在可以处 理常规信用卡或借记卡交易的商家处对其便携式消费设备充值或再充值。作为量化点，当今最大的预付卡发行者具有多达100,000个销售和充 值地点。通过使用现有支付处理网络(例如VisaNet (维萨网络))和现有 POS终端，可能的充值和再充值代理的数量数以百万计。因此，消费者很 容易访问充值和再充值代理，从而确保使用增加。如以上专利技术背景一节中所提到的，常规预付卡程序通常具有特定连接 性要求以及专有处理和结算条款。相比而言，本专利技术的各个实施方式能够 使用标准化连接和消息格式来支持预付卡购买交易。所使用的连接和消息 格式可以是在典型商业信用卡或借记卡交易中所使用的类型。通过使用标 准化连接和消息格式，可以实现完全和无缝的销售、充值和交易结算能力。 此外，因为可以使用现有的支付处理网络，所以发行者、收单机构和代理 启动以及进行操作的成本得以降低。从以下讨论可见，本专利技术的实施方式具有许多其它优点。例如，因为 本专利技术的各个实施方式使用预先存在的支付处理网络，所以向发行者提供 了良好资金的"保证"。而且，通过使用现有支付处理网络，再充值购买 的同日结算成为可能。相比而言，如上所述，常规预付卡程序可能具有2 至5天的结算窗口。此外，本专利技术各个实施方式的实时方面向消费者提供 对资金的即时访问。相比而言，许多替换发行者/处理器支付处理网络要 求用户在使用预付卡之前完成若干激活步骤。因此，用户使用卡的能力被 延迟，该时间本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种方法，包括：　在由充值代理操作的服务点终端处提供偿还，所述服务点终端与支付处理网络有效通信，其中所述服务点终端随后向要被用户使用的便携式消费设备的发行者发送交易授权请求，且其中所述发行者随后授权或者不授权所述交易授权请求；　在所述服务点终端处接收所述交易授权请求已被批准或未被批准的指示；以及　如果所述交易授权请求已被批准，则对所述便携式消费设备初始充值或者再充值与在所述服务点终端处提供的偿还相关联的金额。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：N安拓，C布里特，
申请(专利权)人：维萨美国股份有限公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]