风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质制造方法及图纸

本申请涉及一种风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。所述方法包括：获取风险账户识别请求，查找风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找账户开户资料对应的关联账户信息；将账户开户资料以及关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈开户风险识别结果。本申请的风险账户识别方法，通过在企业用户开户时就将账户开户资料以及相应的关联账户信息作为识别数据，通过预设开户风险预警模型进行相应的开户风险识别，从而进行风险账户的事前的预警，从源头上杜绝风险账户的开立、激活使用。

【技术实现步骤摘要】
风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质
本申请涉及人工智能
，特别是涉及一种风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。
技术介绍
随着互联网技术的发展，基于互联网的金融技术也在不断蓬勃发展。目前，对于企业的银行账户，由于实行企业自主申报制度且开户审核手续简化，一些不法分子更容易在此基础上进行金融违规操作，如自行或雇佣他人注册大量空壳公司并进行多头开户，开展违规洗钱、诈骗资金转移等违法犯罪活动，导致账户风控形势较为严峻。然而，目前的风险账户识别方式一般都是在账户建立之后，在账户运营期间对风险账户进行识别，导致风险账户一般是在风险情况发生之后才被识别出来，而无法从开户源头上堵截高风险账户开立，从而造成金融风险。
技术实现思路
基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够在账户开户阶段对风险账户进行识别的风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质。一种风险账户识别方法，所述方法包括：获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈所述开户风险识别结果。在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：接收所述风险识别结果对应的开户审核确认信息；当所述开户审核确认信息表征同意开户时，建立所述企业用户的账户开户资料对应的新开户账户。在其中一个实施例中，所述建立所述企业用户的账户开户资料对应的账户信息之后，还包括：当到达预设复核时间节点时，获取所述新开户账户对应的账户运行信息；提取账户运行信息对应的账户交易特征以及账户行为特征；将所述账户交易特征以及所述账户行为特征输入预设复核风险预警模型，获取所述新开户账户对应的复核风险识别结果；当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果。在其中一个实施例中，当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果包括：当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，查找所述新开户账户对应的关联系统以及关联终端；反馈所述复核风险识别结果至所述关联系统以及所述关联终端。在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：当所述开户审核确认信息表征开户失败时，根据所述账户开户资料更新所述预设高风险客户数据库。在其中一个实施例中，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：当所述开户审核确认信息表征开户失败时，反馈所述账户开户资料对应的关联账户信息。一种风险账户识别装置，所述装置包括：请求获取模块，用于获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；信息查询模块，用于从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；风险识别模块，用于将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；结果反馈模块，用于反馈所述开户风险识别结果。在其中一个实施例中，还包括账户新建模块，用于：接收所述风险识别结果对应的开户审核确认信息；当所述开户审核确认信息表征同意开户时，建立所述企业用户的账户开户资料对应的新开户账户。一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈所述开户风险识别结果。一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈所述开户风险识别结果。上述风险账户识别方法、装置、计算机设备和存储介质，通过获取风险账户识别请求，查找风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找账户开户资料对应的关联账户信息；将账户开户资料以及关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取账户开户资料对应的开户风险识别结果；反馈开户风险识别结果。本申请的风险账户识别方法，通过在企业用户开户时就将账户开户资料以及相应的关联账户信息作为识别数据，通过预设开户风险预警模型来进行相应的开户风险识别，从而进行风险账户新建过程的事前的预警，从源头上杜绝风险账户的开立、激活使用。附图说明图1为一个实施例中风险账户识别方法的应用环境图；图2为一个实施例中风险账户识别方法的流程示意图；图3为一个实施例中新建新开户账户步骤的流程示意图；图4为一个实施例中对新开户账户进行风险复核步骤的流程示意图；图5为一个实施例中风险账户识别装置的结构框图；图6为一个实施例中计算机设备的内部结构图。具体实施方式为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。本申请提供的风险账户识别方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，终端102通过网络与服务器104通过网络进行通信。终端102方的开户人员在接到企业用户的开户请求后，在新建账户的过程中，为了对当前待开户账户的风险进行识别，可以通过向服务器104发送相应的风险账户识别请求，并提供风险账户识别请求对应的账户开户资料来对开户风险进行识别。服务器104获取风险账户识别请求，查找风险账户识别请求对应的账户开户资料；从预设高风险客户数据库中查找账户开户资料对应的关联账户信息；将账户开户资料以及关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取账户开户资料对应的开户风险识别结果，；反馈开户风险识别结果至终端102。其中，终端102可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备，服务器104可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。在一个实施例中，如图2所示，提供了一种风险账户识别方法，以该方法应用于图1中的服务器为例进行说明，包括以下步骤：步骤201，获取风险账户识别请求，查找风险账户识别请求对应的账户开户资料。其中，风险账户识别请求由终端102发送给到服务器104端，用于请求服务器104进行相应的风险账户识别。该本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险账户识别方法，所述方法包括：/n获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；/n从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；/n将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；/n反馈所述开户风险识别结果。/n

【技术特征摘要】
1.一种风险账户识别方法，所述方法包括：
获取风险账户识别请求，查找所述风险账户识别请求对应的账户开户资料；
从预设高风险客户数据库中查找所述账户开户资料对应的关联账户信息；
将所述账户开户资料以及所述关联账户信息输入预设开户风险预警模型，获取所述账户开户资料对应的开户风险识别结果；
反馈所述开户风险识别结果。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述反馈所述风险识别结果之后，还包括：
接收所述风险识别结果对应的开户审核确认信息；
当所述开户审核确认信息表征同意开户时，建立所述企业用户的账户开户资料对应的新开户账户。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述建立所述企业用户的账户开户资料对应的账户信息之后，还包括：
当到达预设复核时间节点时，获取所述新开户账户对应的账户运行信息；
提取账户运行信息对应的账户交易特征以及账户行为特征；
将所述账户交易特征以及所述账户行为特征输入预设复核风险预警模型，获取所述新开户账户对应的复核风险识别结果；
当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，反馈所述复核风险识别结果包括：
当所述复核风险识别结果表征所述新开户账户为风险账户时，查找所述新开户账户对应的关联系统以及关联终端；
反馈所述复核风险识别结果至所述关联系统以及所述关联终端。
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【专利技术属性】
技术研发人员：李英灿，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司广州分行，
类型：发明
国别省市：广东;44