一种N+N模式的供应链金融生态系统技术方案

本发明专利技术公开了一种N+N模式的供应链金融生态系统。该系统包括客户端和服务器，客户端可供用户注册为商户和供应商角色，可使用在多种业务场景，金融机构把传统民间赊账行为挖掘为金融机构信贷新业务，不挤兑金融机构现有信贷业务；金融机构在授信放款上风险可控；系统为金融机构促成大量有效客户，以及稳定的存款沉淀和营业收入的优点，商户贷款零利率、增加商户资金的流动性；减少与供应商因赊销形成的应收账款产生的摩擦问题；防止商户因多出的流动资金而产生冲动消费行为的优点。对供应商具有解决供应商资金紧张问题；及时拿到货款，减少因赊账而导致的坏账，并减少账款纠纷；帮助供应商实现薄利多销，扩大产业规模等优点。

【技术实现步骤摘要】
一种N+N模式的供应链金融生态系统
本专利技术涉及N+N模式的供应链金融生态系统领域，具体涉及一种N+N模式的供应链金融生态系统。
技术介绍
供应链金融是金融机构信贷业务的一个专业领域，也是中小微商户的一种融资渠道。供应链金融已然成为金融机构等金融机构破解中小企业融资难题的重要手段。目前，国内外金融机构都纷纷参与到提供供应链金融服务的业务当中，成为供应链金融最主要的参与者，为供应链的企业提供融资服务，并成为金融机构创新服务内容、拓展服务对象的重要抓手。企业通过赊账销售已成为最主要的销售方式，供应链上游的商户普遍承受着现金流紧张的压力，迫切需要找到较为便捷的资金来源。供应链金融生态平台是将金融机构大零售业务，通过科学场景设计及资源整合，打造成不同的供应链金融应用场景。零售业务是金融机构拓展的痛点，因为零售业务小而散，拓展业务的收益与投入的成本性价比不高，并且金融机构在零售业务的信息化科技化投入不大，业务慢慢被社会互联网金融机构、小贷公司抢占，因此金融机构应加大在零售业务的信息化、科学化、智能化方面的投入。传统供应链主要是以核心企业为主的上下游供应链“1+N”关系，目前社会上中小企业上下游之间存在大量赊账情况。另外，近来年经济下行，大家贷款意愿普遍不高，有偿还能力的人或企业不愿意贷款，缩小投入，而有贷款意愿的人金融机构又不敢贷。打造供应链金融平台系统，将小微商户与供应商、金融机构紧密结合，将客户发展成金融机构有效客户，以此形成以金融机构为核心的供应链金融生态运营体系。
技术实现思路
<br>本专利技术的目的是针对现有技术存在的不足，提供一种N+N模式的供应链金融生态系统。为实现上述目的，本专利技术提供了一种N+N模式的供应链金融生态系统，包括客户端和服务器；所述客户端用于供用户录入注册信息，并用于供用户选择角色和录入相应的角色信息，所述角色包括商户和供应商，所述角色信息包括用户个人信息、商铺信息和金融机构账户信息；所述服务器包括风控单元、客户管理单元、黑名单管理单元、贷款管理单元和交易管理单元，所述风控单元基于用户录入的注册信息、角色信息和大数据对用户的欺诈风险和综合实力进行量化考量，并根据考量结果决定是否予以准入，所述客户管理单元用以对平台商户和供应商进行统一管理，所述黑名单管理单元用以对产生异常或失信行为的商户和供应商进行管理并入库黑名单，所述贷款管理单元用于对予以准入的商户进行授信准入，在签订贷款合同和用户承诺书后授信额度生效；所述客户端还用以供商户通过扫描供应商的交易码发起交易，并生成交易请求信息，所述风控单元根据交易请求信息进行交易风控分析，如交易风控分析通过，则用户通过客户端输入支付密码，所述交易管理单元根据交易请求信息和支付信息进行清算，交易涉及的金额以受托商户的账户金融机构支付的方式支付给供应商账户，如交易风控分析未通过，则禁止进行交易；所述客户端还用以供商户查询当前已用贷款金额和执行提前还款操作，并用以供供应商查询交易记录，所述金融机构在贷款到期时自动发起批扣，所述贷款管理单元根据提前还款操作和金融机构发起的批扣完成还款。进一步的，所述交易请求信息包括商户和供应商的商铺信息，所述风控单元通过商铺信息来判断参与交易的商户和供应商是否为已注册准入的商户和供应商，是，则允许进行下一步交易操作，否则禁止进行交易。进一步的，所述交易请求信息还包括交易时间、交易金额和交易地点及范围，所述风控单元基于以往的交易时间、交易金额和交易地点及范围分析交易规律，所述风控单元根据交易规律生成交易风控阈值，且其根据当前交易的交易时间、交易金额和交易地点及范围生成交易风险值，如交易风险值超出交易风控阈值，则禁止进行交易。进一步的，所述服务器还包括预警单元，所述预警单元用以将超出交易风控阈值的交易的记录发送至指定的监管人员。进一步的，所述交易管理单元关联有内部账户，其在清算时将交易金额按设定比例提取费用，所述交易管理单元将提取费用汇至内部账户，并将扣除提取费用的交易金额汇至供应商的账户；所述贷款管理单元还用以根据已用贷款金额计算待还利息，所述待还利息由内部账户补贴至商户的账户。进一步的，所述风控单元还用以设定还款逾期阈值，预警单元还用以将催款信息发推送至商户的客户端，并将超出还款逾期阈值的商户信息发送至指定的监管人员。进一步的，所述交易管理单元还用以将控制生效的授信额度反馈至客户端进行显示，并根据交易结果更新授信额度的余额，且将更新后的授信额度的余额反馈至客户端进行显示。进一步的，所述交易码包括由交易管理单元为供应商注册形成的交易动态码。进一步的，所述服务器还包括黑名单管理单元，所述黑名单管理单元用以对产生异常或失信行为的商户和供应商进行管理并入库黑名单。有益效果：本专利技术可使用在多种业务场景，实现“无核心企业”的“N+N”全新供应链模式，即：一个商户可向多个供应商采购，一个供应商可向多个商户供货，不像以往传统供应链系统通过核心企业及其上下游来构建1+N的供应链系统，该系统通过对该行业的商户端和供应商端来构建多对多的供应链关系，彼此间没有一一对应的供应关系，类似于一种B2B的业态关系，突破了传统供应链核心企业与上下游企业一一对应的供应链关系。其通过商品贸易流通来获取价值，通过金融业务来扩大业务范围并对金融业务进补贴。本专利技术对于金融机构方、商户和供应商均具有较大的优点，具体如下：对金融机构有以下优点：（1）把传统民间赊账行为挖掘为金融机构新业务，不挤兑金融机构现有信贷业务；（2）金融机构在授信放款上风险可控；（3）系统为金融机构促成大量有效账户，以及稳定的存款沉淀和营业收入。对中小微商户有以下优点：（1）增加商户资金的流动性；（2）减少与供应商因赊销形成的应收账款产生的摩擦问题；（3）专款专用，防止商户因多出的流动资金而产生冲动消费行为。对供应商有以下优点：（1）T+0供应商资金到账服务，解决供应商资金紧张问题，供应商可实时收到货款；（2）供应商及时拿到货款，减少因赊账而导致的坏账，并减少账款纠纷；（3）帮助供应商实现薄利多销，扩大产业规模。附图说明图1是本专利技术实施例的N+N模式的供应链金融生态系统的授信流程示意图；图2是本专利技术实施例的N+N模式的供应链金融生态系统的用信流程示意图；图3是本专利技术实施例的N+N模式的供应链金融生态系统的还款流程示意图。具体实施方式下面结合附图和具体实施例，进一步阐明本专利技术，本实施例在以本专利技术技术方案为前提下进行实施，应理解这些实施例仅用于说明本专利技术而不用于限制本专利技术的范围。结合图1至3，本专利技术实施例提供了一种N+N模式的供应链金融生态系统，包括客户端和服务器。参见图1，其中，客户端用于供用户执行进件操作，进件操作可由地推人员进行引流，用户可通过扫描地推人员提供的收单码或自行下载客户端APP，然后进行进件操作，进件包括录入注册信息，本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种N+N模式的供应链金融生态系统，其特征在于，包括客户端和服务器；/n所述客户端用于供用户录入注册信息，并用于供用户选择角色和录入相应的角色信息，所述角色包括商户和供应商，所述角色信息包括用户个人信息、商铺信息和金融机构账户信息；/n所述服务器包括风控单元、客户管理单元、贷款管理单元和交易管理单元，所述风控单元基于用户录入的注册信息、角色信息和大数据对用户的欺诈风险和综合实力进行量化考量，并根据考量结果决定是否予以准入，所述客户管理单元用以对平台商户和供应商进行统一管理，所述贷款管理单元用于对予以准入的商户进行授信准入，在签订贷款合同和用户承诺书后授信额度生效；/n所述客户端还用以供商户通过扫描供应商的交易码发起交易，并生成交易请求信息，所述风控单元根据交易请求信息进行交易风控分析，如交易风控分析通过，则用户通过客户端输入支付密码，所述交易管理单元根据交易请求信息和支付信息进行清算，交易涉及的金额以受托商户的账户金融机构支付的方式支付给供应商账户，如交易风控分析未通过，则禁止进行交易；/n所述客户端还用以供商户查询当前已用贷款金额和执行提前还款操作，并用以供供应商查询交易记录，所述金融机构在贷款到期时自动发起批扣，所述贷款管理单元根据提前还款操作和金融机构发起的批扣完成还款。/n...

【技术特征摘要】
1.一种N+N模式的供应链金融生态系统，其特征在于，包括客户端和服务器；
所述客户端用于供用户录入注册信息，并用于供用户选择角色和录入相应的角色信息，所述角色包括商户和供应商，所述角色信息包括用户个人信息、商铺信息和金融机构账户信息；
所述服务器包括风控单元、客户管理单元、贷款管理单元和交易管理单元，所述风控单元基于用户录入的注册信息、角色信息和大数据对用户的欺诈风险和综合实力进行量化考量，并根据考量结果决定是否予以准入，所述客户管理单元用以对平台商户和供应商进行统一管理，所述贷款管理单元用于对予以准入的商户进行授信准入，在签订贷款合同和用户承诺书后授信额度生效；
所述客户端还用以供商户通过扫描供应商的交易码发起交易，并生成交易请求信息，所述风控单元根据交易请求信息进行交易风控分析，如交易风控分析通过，则用户通过客户端输入支付密码，所述交易管理单元根据交易请求信息和支付信息进行清算，交易涉及的金额以受托商户的账户金融机构支付的方式支付给供应商账户，如交易风控分析未通过，则禁止进行交易；
所述客户端还用以供商户查询当前已用贷款金额和执行提前还款操作，并用以供供应商查询交易记录，所述金融机构在贷款到期时自动发起批扣，所述贷款管理单元根据提前还款操作和金融机构发起的批扣完成还款。


2.根据权利要求1所述的N+N模式的供应链金融生态系统，其特征在于，所述交易请求信息包括商户和供应商的商铺信息，所述风控单元通过商铺信息来判断参与交易的商户和供应商是否为已注册准入的商户和供应商，是，则允许进行下一步交易操作，否则禁止进行交易。


3.根据权利要求2所述的N+N模式的供应链金融生态系统，其特征在于，所述交易请求信息还包括交易时间、交易金额和交易地点及范围，所述风控单元基于以...

【专利技术属性】
技术研发人员：胡昌书，
申请(专利权)人：南京中科软智信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏;32