基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质技术方案

本发明专利技术提供了一种基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质，所述方法包括：采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值；根据预存的险种与第一类评估属性的映射关系，将投保用户的各个第一类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第一类评估属性数据集；将各个险种的第一类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第一概率计算模型，得到各个险种的赔付概率值。通过采用本发明专利技术的方案，基于大数据训练模型，采用模型自动计算风险概率，降低开发成本，支持多险种核保评估，提高核保效率，并且有大数据统计作为依托，提高了风险评估的准确率。

Underwriting methods, systems, equipment and storage media based on health risk assessment

【技术实现步骤摘要】
基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质
本专利技术涉及数据处理
，尤其涉及一种基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质。
技术介绍
商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分，加快商业健康保险的发展，有利于夯实多层次医疗保障体系，满足人民群众多样化的健康保障需求。传统的健康保险核保过程中一旦被保险人在健康告知中有告知内容，都需要通过转人工进行审核评判。因为近年来客户的保险意识逐渐增强，为避免因不如实告知被保险公司拒赔，客户在投保时健康告知的数量越来越多，导致人工核保的工作量越来越大。因此目前急切地需要一种能够根据客户健康告情况知实时地自动判断核保结论的方法。如今出现了一种单一险种的固定问题的问答决策方法，是通过提前设计好一系列固定问题、选项与核保结论，在投保时请投保人或被保险人选择，根据客户对选项的不同选择自动生成不同的核保结论。如图1所示，为单一险种的固定问题的问答决策方法的流程示意图。采用该种决策方法具有如下缺点：(1)问题及答案完全基于保险公司专业人员的经验，缺乏大数据统计自动分析生成规则的能力。(2)被动等待客户告知，如投保客户故意不告知，无法起到动风险评估作用。(3)问题及答案是固定的，有不实告知意愿者经反复操作和尝试可选取避重就轻的方式告知，逃避风险评估。(4)开发成本高。每个保险产品都需要单独制定问题、选项与核保结论，因此需要大量核保专业人员人进行人工处理。
技术实现思路
针对现有技术中的问题，本专利技术的目的在于提供一种基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质，基于大数据训练成熟的模型，采用模型自动计算风险概率，从而降低开发成本，支持多险种核保评估，提高核保效率。本专利技术实施例提供一种基于健康风险评估的核保方法，所述方法包括如下步骤：采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值；根据预存的险种与第一类评估属性的映射关系，将投保用户的各个第一类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第一类评估属性数据集；将各个险种的第一类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第一概率计算模型，得到各个险种的赔付概率值，所述各个险种所对应的第一概率计算模型的输入包括各个险种的第一类评估属性数据集，输出包括赔付概率值。可选地，所述采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值，包括从保险公司管理系统采集投保用户的第一类评估属性的属性值。可选地，所述方法还包括如下步骤：从保险公司管理系统采集多个保单数据，各个所述保单数据包括各个第一类评估属性的属性值和是否发生赔付的信息，生成第一类属性值数组，并且对第一类属性值数组标记是否发生赔付，将标记后的第一类属性值数组加入保单所属的险种的第一概率计算模型的训练集；各个险种的第一概率计算模型的训练集，训练各个险种的第一概率计算模型。可选地，所述方法还包括获取各个第一类评估属性的预设权值，并据此对所述第一类属性值数组中各个属性值进行权值标记。可选地，所述各个险种的第一类评估属性数据集包括投保用户的第一类属性值数组。可选地，所述采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值，包括如下步骤：预先存储各个第一类评估属性所对应的评估问题和选项，并预先存储各个评估问题的各个选项的分值；采集投保用户对于各个评估问题的作答结果，将投保用户选择的选项的分值作为对应第一类评估属性的属性值。可选地，所述方法还包括如下步骤：采集投保用户的各个第二类评估属性的属性值；根据险种与第二类评估属性的映射关系，将采集的各个第二类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第二类评估属性数据集；将各个险种的第二类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第二概率计算模型，得到各个险种的风险概率值，所述各个险种所对应的第二概率计算模型的输入包括各个险种的第二类评估属性数据集，输出包括风险概率值。可选地，所述第二类评估属性包括医疗类评估属性、财务类评估属性和征信类评估属性；所述采集投保用户的各个第二类评估属性的属性值，包括从医疗数据管理系统采集投保用户的医疗类评估属性的属性值，从财务信息管理系统采集投保用户的财务类评估属性的属性值以及从征信信息管理系统中采集投保用户的征信类评估属性的属性值；所述第二概率计算模型包括疾病概率计算模型、财务概率计算模型和征信概率计算模型。可选地，所述方法还包括如下步骤：从医疗数据管理系统采集多个用户的医疗类评估属性的属性值以及多个用户是否发生指定疾病，加入疾病概率计算模型的训练集，从财务概率计算模型采集多个用户的财务类评估属性的属性值以及多个用户是否出现财务风险，加入财务概率计算模型的训练集，以及从征信信息管理系统采集多个用户的征信类评估属性的属性值以及多个用户是否出现征信风险，加入征信概率计算模型的训练集；采用所述疾病概率计算模型的训练集训练疾病概率计算模型，采用所述财务概率计算模型的训练集训练财务概率计算模型，采用征信概率计算模型的训练集训练征信概率计算模型。可选地，所述方法还包括如下步骤：根据各个险种的赔付概率值和风险概率值生成投保用户针对各个险种的核保结论。本专利技术实施例还提供一种基于健康风险评估的核保系统，应用于所述的基于健康风险评估的核保方法，所述系统包括：第一属性库，用于存储多个险种与多个第一类评估属性的映射关系；第一模型存储模块，用于存储各个险种所对应的训练好的第一概率计算模型，所述各个险种所对应的第一概率计算模型的输入包括各个险种的第一类评估属性数据集，输出包括赔付概率值；第一数据采集模块，用于采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值；第一属性分类模块，用于根据险种与第一类评估属性的映射关系，将投保用户的各个第一类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第一类评估属性数据集；第一评估模块，用于将各个险种的第一类评估属性数据集输入至所对应的第一概率计算模型，得到各个险种的赔付概率值。本专利技术实施例还提供一种基于健康风险评估的核保设备，包括：处理器；存储器，其中存储有所述处理器的可执行指令；其中，所述处理器配置为经由执行所述可执行指令来执行所述的基于健康风险评估的核保方法的步骤。本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，用于存储程序，所述程序被执行时实现所述的基于健康风险评估的核保方法的步骤。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本公开。本专利技术所提供的基于健康风险评估的核保方法、系统、设备及存储介质具有下列优点：(1)采用多个用户的保险大数据和保单出保情况训练成熟的赔付概率模型，并且采集投保用户的属性值，根据赔付概率模型自动计算用户的赔付概率值，相比于人工处理，提高了计算效率，并且有大数据统计作为依托，提高了风险评估的准确率；(2)支持多险种核保评估：利用健康风险整合方法，将多个险种风险子集本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述方法包括如下步骤：/n采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值；/n根据预存的险种与第一类评估属性的映射关系，将投保用户的各个第一类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第一类评估属性数据集；/n将各个险种的第一类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第一概率计算模型，得到各个险种的赔付概率值，所述各个险种所对应的第一概率计算模型的输入包括各个险种的第一类评估属性数据集，输出包括赔付概率值。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述方法包括如下步骤：
采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值；
根据预存的险种与第一类评估属性的映射关系，将投保用户的各个第一类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第一类评估属性数据集；
将各个险种的第一类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第一概率计算模型，得到各个险种的赔付概率值，所述各个险种所对应的第一概率计算模型的输入包括各个险种的第一类评估属性数据集，输出包括赔付概率值。


2.根据权利要求1所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值，包括从保险公司管理系统采集投保用户的第一类评估属性的属性值。


3.根据权利要求2所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述方法还包括如下步骤：
从保险公司管理系统采集多个保单数据，各个所述保单数据包括各个第一类评估属性的属性值和是否发生赔付的信息，生成第一类属性值数组，并且对第一类属性值数组标记是否发生赔付，将标记后的第一类属性值数组加入保单所属的险种的第一概率计算模型的训练集；
各个险种的第一概率计算模型的训练集，训练各个险种的第一概率计算模型。


4.根据权利要求3所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述方法还包括获取各个第一类评估属性的预设权值，并据此对所述第一类属性值数组中各个属性值进行权值标记。


5.根据权利要求4所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述各个险种的第一类评估属性数据集包括投保用户的第一类属性值数组。


6.根据权利要求5所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述采集投保用户的各个第一类评估属性的属性值，包括如下步骤：
预先存储各个第一类评估属性所对应的评估问题和选项，并预先存储各个评估问题的各个选项的分值；
采集投保用户对于各个评估问题的作答结果，将投保用户选择的选项的分值作为对应第一类评估属性的属性值。


7.根据权利要求1所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所述方法还包括如下步骤：
采集投保用户的各个第二类评估属性的属性值；
根据险种与第二类评估属性的映射关系，将采集的各个第二类评估属性的属性值归类到所对应的险种，得到各个险种的第二类评估属性数据集；
将各个险种的第二类评估属性数据集输入至各个险种所对应的第二概率计算模型，得到各个险种的风险概率值，所述各个险种所对应的第二概率计算模型的输入包括各个险种的第二类评估属性数据集，输出包括风险概率值。


8.根据权利要求7所述的基于健康风险评估的核保方法，其特征在于，所...

【专利技术属性】
技术研发人员：车学辉，
申请(专利权)人：天津幸福生命科技有限公司，
类型：发明
国别省市：天津;12