一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法。该系统包括用户管理，授信管理，贸易资产管理，融资管理，收付款管理，统计报表管理，异常理赔管理在内的七个功能模块，通过七个功能模块实现基于区块链的信用险应收账款质押融资系统中用户管理，用户融资，异常理赔等功能，并将系统中的所有操作和交易记录在区块链中，防止篡改。本发明专利技术利用区块链技术结合信用险对应收账款服务进行加强，相比传统融资模式1+N依托于核心企业的信用，风险集中于核心企业，通过对融资方的应收账款进行信用险加保，若资金方到期收款出现异常即可获取信用险理赔，减少资金方的风险，再加上区块链的不可篡改大大保障了应收账款的质量，带动了供应链相关企业的发展，实现创新驱动发展。

A credit insurance receivables pledge financing system and method based on blockchain

【技术实现步骤摘要】
一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法
本专利技术属于区块链
，尤其涉及一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法
技术介绍
区块链技术，区块链是一种新型去中心化信息技术，能安全地存储数字交易或其他数据，信息不可伪造和篡改，是比特币、以太币等数字货币的底层技术。区块链上的交易确认由区块链上的所有节点共识完成，共识成功后打包写入区块。区块链维护一个公共的账本，用于存储区块链网络上所有交易，公共账本位于存储区块上，任何节点都有一份完整的拷贝，从而保证其不可伪造和篡改，并实现信息共享，能提高交易和信息流通的效率。传统的融资模式1+N即一家核心企业带多个供应商，供应商的信用依托于核心企业的信用，风险集中于核心企业，对于一些末端的小微供应商来说很难有资质或者信用获取到资金，导致小微企业出现融资困难的情况同时核心企业出现问题整个应收账款出现断裂。目前已有的应收账款平台采用逐级分流信用，若核心企业或者保理商真的出现的资金问题，依然没有办法解决。
技术实现思路
本专利技术的目的在于针对现有技术的不足，提供一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法。本专利技术的目的是通过以下技术方案来实现的：一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统，该系统包括用户管理模块、授信管理模块、融资服务管理模块、收付款管理模块、异常理赔管理模块；所述用户管理模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链；所述用户包括系统管理员、保理商、保险公司、供应链企业；所述供应链企业包括供应商和核心企业；所述授信管理模块用于保理商授予供应链企业授信额度，具体为：供应链企业注册成用户后，由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；将授信额度的分配记录在区块链上；所述融资服务管理模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单并发起融资申请，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、发票信息；将整个融资申请和托收还款的操作过程上链；将所述贸易数据资产和保单加密序列化，存储于区块链上；所述收付款管理模块用于管理融资申请时产生的融资利息以及相应的收款、付款操作，具体为：保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，再通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；将整个融资利息的收付款操作过程上链；所述异常理赔管理模块用于托收还款失败时保理商或供应商向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链。进一步地，所述用户管理模块中用户注册时可选择成为保理商、保险公司或供应链企业。进一步地，所述授信管理模块中的授信额度包括授予核心企业的同意融资额度和授予供应商的可申请融资额度。进一步地，所述供应商包括多级供应商，其中一级供应商可将被授予的可申请融资额度分配给其下级供应商。进一步地，所述融资服务管理模块中供应商融资申请的额度不得高于可申请融资额度，也不得高于核心企业的同意融资额度。一种基于融资系统的融资方法，包括以下步骤：(1)保理商、保险公司、供应链企业通过所述用户管理模块注册成为用户；(2)保理商通过所述授信管理模块设置供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；(3)供应商通过所述融资服务管理模块上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单，并发起融资申请；依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商通过所述收付款管理模块设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，然后通过所述收付款管理模块收取融资利息，再通过所述融资服务管理模块对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；(4)当应收账款到期时，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、发票信息；当保理商或供应商收取应收账款失败时，通过所述异常理赔管理模块向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作。本专利技术的有益效果是：本专利技术引入保险机构到传统的1+N融资模式中，通过对融资方的应收账款进行加保，弱化企业的核心，供应商概念，强调买卖方的概念，相对于传统方法仅局限于某家核心企业，引入了银行和保险公司的风控，减少资金方的风险，对于应收账款的质量得到了保障，能够将应收款的规模做的更加广。本专利技术还将供应链、区块链、信用险很好的结合来解决安全性和透明性问题，在采用区块链去中心化的分布式账本后，改变了现有的系统存储和传送结构，建立起更加安全的运行模式，将整个交易过程进行上链，使其具有可追溯历史的特性和全新的连续背书机制，真实反映了资产数据权利的转移过程，解决信息被恶意篡改，信息多方同步问题，在信用加保的情况下让应收款融资更加的可信牢固，可解决中小企业融资困难，信息不一致的痛点。附图说明图1是信用险应收款质押融资系统的整体架构图；图2是基于区块链的信用险应收款质押融资方法流程图；图3是于区块链的信用险应收款托收还款方法流程图。具体实施方式下面根据附图详细说明本专利技术。如图1所示，本专利技术是一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统及方法，所述的信用险应收款质押融资系统包含以下模块：1)用户管理模块，该模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链。所述用户包括平台方、保理商、保险公司、供应链企业这4种主要角色类型；所述平台方为系统管理员；所述供应链企业包括供应商和核心企业。所述用户注册具体为：企业注册时选择保理商、保险公司、供应链企业三种角色之一，注册过程中平台方会对企业进行风控认证，审核通过后企业成为用户。所述风控认证包括注册人的实名认证、企业实名认证、审核企业授权委托书；所述企业授权委托书用于授权系统使用企业信息。2)授信管理模块本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统，其特征在于，该系统包括用户管理模块、授信管理模块、融资服务管理模块、收付款管理模块、异常理赔管理模块。/n所述用户管理模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链；所述用户包括系统管理员、保理商、保险公司、供应链企业等；所述供应链企业包括供应商和核心企业。/n所述授信管理模块用于保理商授予供应链企业授信额度，具体为：供应链企业注册成用户后，由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；将授信额度的分配记录在区块链上。/n所述融资服务管理模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单并发起融资申请，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、发票信息；将整个融资申请和托收还款的操作过程上链；将所述贸易数据资产和保单加密序列化，存储于区块链上。/n所述收付款管理模块用于管理融资申请时产生的融资利息以及相应的收款、付款操作，具体为：保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，再通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；将整个融资利息的收付款操作过程上链。/n所述异常理赔管理模块用于托收还款失败时保理商或供应商向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链。/n...

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的信用险应收款质押融资系统，其特征在于，该系统包括用户管理模块、授信管理模块、融资服务管理模块、收付款管理模块、异常理赔管理模块。
所述用户管理模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链；所述用户包括系统管理员、保理商、保险公司、供应链企业等；所述供应链企业包括供应商和核心企业。
所述授信管理模块用于保理商授予供应链企业授信额度，具体为：供应链企业注册成用户后，由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；将授信额度的分配记录在区块链上。
所述融资服务管理模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单并发起融资申请，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、发票信息；将整个融资申请和托收还款的操作过程上链；将所述贸易数据资产和保单加密序列化，存储于区块链上。
所述收付款管理模块用于管理融资申请时产生的融资利息以及相应的收款、付款操作，具体为：保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，再通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；将整个融资利息的收付款操作过程上链。
所述异常理赔管理模块用于托收还款失败时保理商或供应商向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链。


2.根据权利要求1所述基于区块链的信用险应收款质押融资系统，其特征在于，...

【专利技术属性】
技术研发人员：李启雷，林波，陈晓阳，
申请(专利权)人：杭州产链数字科技有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江;33