跨境汇款业务的风险控制方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种跨境汇款业务的风险控制方法及装置，该方法包括：接收来自目标对象的业务请求，业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务；根据业务请求，获取相应的业务请求数据；验证业务请求数据是否满足预设业务风险控制条件，其中，预设业务风险控制条件包括：预先配置的多个表征目标对象的业务请求存在风险的条件；在业务请求数据满足预设业务风险控制条件的情况下，拦截目标对象的业务请求。本发明专利技术能够自动拦截跨境业务执行过程中存在业务风险的业务请求，提升了跨境汇款业务的风险控制的效率。

Risk control methods and devices of cross border remittance business

The invention discloses a risk control method and device for cross-border remittance business, the method includes: receiving a business request from the target object, and the business request is used to request the execution of any of the following cross-border remittance business: cross-border inward remittance business or cross-border outward remittance business; obtaining the corresponding business request data according to the business request; verifying whether the business request data is full The pre-set business risk control conditions include: pre configured conditions that represent the risk of business requests of the target object; when the business request data meets the pre-set business risk control conditions, intercept the business requests of the target object. The invention can automatically intercept business requests with business risks in the process of cross-border business execution, and improves the efficiency of risk control of cross-border remittance business.

【技术实现步骤摘要】
跨境汇款业务的风险控制方法及装置
本专利技术涉及计算机互联网
，尤其涉及一种跨境汇款业务的风险控制方法及装置。
技术介绍
本部分旨在为权利要求书中陈述的本专利技术实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。随着计算机互联网技术的快速发展，跨境业务变得越来越便利。对于很多跨境业务(例如，跨境电商)来说，跨境汇款是非常重要的一个环节。由于跨境汇款涉及资金在境内与境外之间的流动，存在洗钱活动风险，随着经济全球化，跨境汇款的需求日益增加，发生于跨境业务中的洗钱活动数量明显增多。因而，各大银行在提供客户跨境汇款便利的同时，需提高跨境汇款业务的风险控制能力。目前，银行对跨境业务风险的控制，主要采用的是人工审核、授权的方式。由于跨境汇款业务涉及大量的核实工作，人工审核方式难以满足跨境汇款业务的增长速度，且仅依靠人工核实，可能存在出错的情况。
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种跨境汇款业务的风险控制方法，用以解决现有技术采用人工审核、授权业务请求的方式，降低跨境汇款业务的风险，导致业务处理效率低、容易出错的的技术问题，该方法包括：接收来自目标对象的业务请求，业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务；根据业务请求，获取相应的业务请求数据；验证业务请求数据是否满足预设业务风险控制条件，其中，预设业务风险控制条件包括：预先配置的多个表征目标对象的业务请求存在风险的条件；在业务请求数据满足预设业务风险控制条件的情况下，拦截目标对象的业务请求。本专利技术实施例还提供一种跨境汇款业务的风险控制装置，用以解决现有技术采用人工审核、授权业务请求的方式，降低跨境汇款业务的风险，导致业务处理效率低、容易出错的的技术问题，该装置包括：业务请求接收单元，用于接收来自目标对象的业务请求，业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务；业务请求数据获取单元，用于根据业务请求，获取相应的业务请求数据；业务请求数据验证单元，用于验证业务请求数据是否满足预设业务风险控制条件，其中，预设业务风险控制条件包括：预先配置的多个表征目标对象的业务请求存在风险的条件；业务请求拦截单元，用于在业务请求数据满足预设业务风险控制条件的情况下，拦截目标对象的业务请求。本专利技术实施例还提供一种计算机设备，用以解决现有技术采用人工审核、授权业务请求的方式，降低跨境汇款业务的风险，导致业务处理效率低、容易出错的的技术问题，该计算机设备包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述的跨境汇款业务的风险控制方法。本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，用以解决现有技术采用人工审核、授权业务请求的方式，降低跨境汇款业务的风险，导致业务处理效率低、容易出错的的技术问题，该计算机可读存储介质存储有执行上述跨境汇款业务的风险控制方法的计算机程序。本专利技术实施例中，通过预先配置业务风险控制条件，在接收到目标对象发送的跨境汇款业务的业务请求后，获取相应业务请求的业务请求数据，基于预先配置的业务风险控制条件，验证目标对象发送的业务请求的业务请求数据是否满足业务风险控制条件，并在业务请求数据满足业务风险控制条件的情况下，拦截该目标对象的业务请求。通过本专利技术实施例，能够自动拦截跨境业务执行过程中存在业务风险的业务请求，提升了跨境汇款业务的风险控制的效率。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：图1为本专利技术实施例中提供的一种跨境汇款业务的风险控制方法流程图；图2为本专利技术实施例中提供的一种跨境汇款业务的风险控制系统示意图；图3为本专利技术实施例中提供的一种优选的跨境汇款业务的风险控制过程示意图；图4为本专利技术实施例中提供的一种跨境汇款业务的风险控制装置示意图。具体实施方式为使本专利技术实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本专利技术实施例做进一步详细说明。在此，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，但并不作为对本专利技术的限定。在本说明书的描述中，所使用的“包含”、“包括”、“具有”、“含有”等，均为开放性的用语，即意指包含但不限于。参考术语“一个实施例”、“一个具体实施例”、“一些实施例”、“例如”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构或者特点包含于本申请的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不一定指的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构或者特点可以在任何的一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。各实施例中涉及的步骤顺序用于示意性说明本申请的实施，其中的步骤顺序不作限定，可根据需要作适当调整。本专利技术实施例中提供了一种跨境汇款业务的风险控制方法，图1为本专利技术实施例中提供的一种跨境汇款业务的风险控制方法流程图，如图1所示，该方法包括如下步骤：S101，接收来自目标对象的业务请求，业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务。需要说明的是，本专利技术实施例中，跨境汇入汇款业务是指境内银行系统将境外汇款人的汇款解付给境内收款人的业务；跨境汇出汇款业务是指境内银行系统将境内汇款人的汇款汇入境外收款人的业务；因而，上述S101中的目标对象是指境内收款人或境内汇款人；上述S101中的业务请求可以是境内收款人接收境外汇款人汇款的业务请求(即请求执行跨境汇入汇款业务的业务请求)，也可以是境内汇款人将汇款汇出给境外收款人的业务请求(即请求执行跨境汇出汇款业务的业务请求)。S102，根据业务请求，获取相应的业务请求数据。需要说明的是，无论是请求执行跨境汇入汇款业务的业务请求，还是请求执行跨境汇出汇款业务的业务请求，在通过S101接收到目标对象发送的业务请求后，可以获取相应业务请求的业务请求数据，需要注意的是，业务请求的类型不同，接收到的业务请求数据也会存在差异。对于跨境汇入汇款业务和跨境汇出汇款业务来说，业务请求数据中均至少包含有：业务交易量、汇款方账户信息、收款方账户信息、汇款方国家信息和收款方国家信息。其中，跨境汇入汇款业务的业务交易量是指需要境内银行解付的资金；跨境汇出汇款业务的业务交易量是指需要境内银行汇出的资金。作为一种可选的实施方式，在根据业务请求，获取相应的业务请求数据之后，本专利技术实施例提供的跨境汇款业务的风险控制方法还可以包括如下步骤：对业务请求数据执行数据校验操作；过滤掉未通过数据校验操作的业务请求。其中，数据校验操作包括但不限于对业务请求数据的业务类型或业务请求数据中各项数据(例如，姓、名、证件号码)的长度、取值范围进行校验。例如，某项数据长度超过预设阈值，身份证号码不符合本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种跨境汇款业务的风险控制方法，其特征在于，包括：/n接收来自目标对象的业务请求，所述业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务；/n根据所述业务请求，获取相应的业务请求数据；/n验证所述业务请求数据是否满足预设业务风险控制条件，其中，所述预设业务风险控制条件包括：预先配置的多个表征所述目标对象的业务请求存在风险的条件；/n在所述业务请求数据满足所述预设业务风险控制条件的情况下，拦截所述目标对象的业务请求。/n

【技术特征摘要】
1.一种跨境汇款业务的风险控制方法，其特征在于，包括：
接收来自目标对象的业务请求，所述业务请求用于请求执行如下任意一种跨境汇款业务：跨境汇入汇款业务或跨境汇出汇款业务；
根据所述业务请求，获取相应的业务请求数据；
验证所述业务请求数据是否满足预设业务风险控制条件，其中，所述预设业务风险控制条件包括：预先配置的多个表征所述目标对象的业务请求存在风险的条件；
在所述业务请求数据满足所述预设业务风险控制条件的情况下，拦截所述目标对象的业务请求。


2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述业务请求数据中至少包含：业务交易量、汇款方账户信息、收款方账户信息、汇款方国家信息和收款方国家信息；其中，验证所述业务请求数据是否满足所述预设业务风险控制条件，包括如下至少之一：
验证所述业务交易量是否满足预设交易量限额，其中，所述预设交易量限额为预先配置的允许所述目标对象执行的最大交易量；
验证所述汇款方账户信息或所述收款方账户信息是否为异常账户信息，其中，所述异常账户信息为预先配置的禁止执行所述跨境汇款业务的账户信息；
验证所述汇款方国家信息或所述收款方国家信息是否为异常国家信息，其中，所述异常国家信息为预先配置的禁止执行所述跨境汇款业务的国家信息。


3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，当所述跨境汇款业务为跨境汇入汇款业务的情况下，所述方法还包括：
获取所述目标对象的账户信息；
验证所述目标对象的账户信息是否与所述收款方账户信息一致。


4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，当所述跨境汇款业务为跨境汇入汇款业务的情况下，所述方法还包括：
检测所述目标对象输入错误解付码的次数；
验证所述目标对象输入错误解付码的次数是否超过预设阈值。

【专利技术属性】
技术研发人员：方溢为，马强，潘树洪，阮志远，陈东，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11