【技术实现步骤摘要】
聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备
本专利技术涉及数据分析
，特别涉及一种聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备。
技术介绍
随着全球经济的快速发展，人们的消费水平也在不断提高，各种各样的线上支付渠道也越来越多，比如微信支付，支付宝支付等。因此，商户需要摆放各种线上支付渠道对应的收款二维码以供消费者扫码支付，较为不便。然而，聚合支付服务商通过聚合支付将多种线上支付渠道聚合起来，只需要一个收款二维码就能供消费者以任意一种线上支付渠道进行扫码支付，可以适应不同场景下的支付需求，方便商户的同时也沉淀并整合商户在不同渠道间的交易数据。但是，在实践中发现，聚合支付也存在一些安全隐患。比如商户利用聚合支付的账户给信用额度持有人提供套现途径，以赚取私利，从而促进了信用卡或电子信用消费套现行为。其中，信用卡消费套现行为是指信用卡持有人不是通过正常合法手续提取现金，而通过聚合支付将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。商户利用聚合支付的账号给信用额度持有人提供套现途径的行为会增加金融风险，不利用金融秩序的稳定，且给聚合支付服...
【技术保护点】
1.一种聚合支付商户的套现风险检测方法，其特征在于，所述方法包括：获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则，所述第一预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第一限制条件；实时获取所述聚合支付商户的交易数据；利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值；从预设数据库中获取与所述聚合支付商户的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本；根据所述交易数据与所述交易数据样本进行聚类分析，获得所述聚合支付商户的聚类结果；根据所述聚类结果，对所述套现风险值进行修正，获得目标套现风险值；当所述目标套现风险值达到预设风险...
【技术特征摘要】
1.一种聚合支付商户的套现风险检测方法，其特征在于，所述方法包括：获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则，所述第一预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第一限制条件；实时获取所述聚合支付商户的交易数据；利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值；从预设数据库中获取与所述聚合支付商户的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本；根据所述交易数据与所述交易数据样本进行聚类分析，获得所述聚合支付商户的聚类结果；根据所述聚类结果，对所述套现风险值进行修正，获得目标套现风险值；当所述目标套现风险值达到预设风险阈值时，发出警告信息，并对所述聚合支付商户的账户进行处理；其中，所述警告信息用于描述所述聚合支付商户存在套现行为。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则之前，所述方法还包括：从信用数据接口调取聚合支付商户的工商信用信息，所述工商信用信息包括工商姓名、法人信息、营业执照信息和股权分配中的一种或多种信息；根据所述工商信用信息，获得所述聚合支付商户的经营类型，所述经营类型包括个人、个体工商户或企业。3.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述获取聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则之后，所述方法还包括：将所述聚合支付商户的用户属性信息输入预设的风险分层模型，获得所述聚合支付商户的信用评分值，所述用户属性信息包括征信记录、还款习惯、逾期记录、支付能力和社交网络数据中的一种或多种信息；当所述信用评分值达到预设评分阈值时，对所述第一预设规则进行优化，获得第二预设规则；其中，所述第二预设规则包括若干个用于限制所述聚合支付商户的账户的第二限制条件，所述第二限制条件对应的限制力度小于所述第一限制条件对应的限制力度；以及，所述利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值，包括：利用所述第二预设规则对应的第二规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述实时获取所述聚合支付商户的交易数据之后，所述方法还包括：将所述交易数据缓存至规则引擎服务器本地，以供用户查看；接收所述用户发送的规则修改指令；根据所述规则修改指令，对所述第一预设规则对应的第一规则引擎进行编辑，以生成第三规则引擎；以及，所述利用所述第一预设规则对应的第一规则引擎，对所述交易数据进行分析，获得所述聚合支付商户的套现风险值，包括：利用所述第三规则引擎，...
【专利技术属性】
技术研发人员：李宁，
申请(专利权)人：深圳壹账通智能科技有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44
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