【技术实现步骤摘要】
一种应收账款债权统筹保证金的管理方法和系统
本专利技术涉及电子债权交易
,具体涉及一种应收账款债权统筹保证金的管理方法和系统。
技术介绍
保证金是应收账款债权流转和融资业务中的一种常见担保方式,客户缴纳保证金的目的主要是为了增强履约能力,以保障债权最终持有人的利益,但由于缺乏有效的管理模式和手段,导致保证金大量分散闲置,难以发挥保证金的更大作用,随着应收账款债权流转和融资业务的日益发展,如何更有效管理客户保证金,在保障资金安全的同时,如何最大程度提高资金使用效率,以增强业务整体抗风险能力是当前各类应收账款债权管理服务机构普遍需要解决的问题。
技术实现思路
本专利技术提出的一种应收账款债权统筹保证金的管理方法和系统,可有效解决应收账款债权保证金使用效率低、难以集中统筹管理的问题。为实现上述目的,本专利技术采用了以下技术方案:包括通过计算机设备执行以下步骤:S100、设置应收账款债权统筹保证金缴存端:应收账款债权管理服务机构在银行开立第三方资金存管(或托管)总账户,对应客户在应收账款债权管理服务机构总帐户下开立同名子账户,同时将存管账户与银行结算账户进行关联,实现资金的封闭式管理。客户可根据应收账款债权流转业务需求,根据业务审查确定的保证金比例(如20%)向指定的存管账户缴存统筹保证金,然后根据所设定的四级保证金系统,每笔保证金同时按比例如(10%)分级向上级应收账款债权管理服务机构缴存。其中统筹保证金分级上缴比例系统每年自动更新各地区的统筹保证金分级上缴比例,其调整方式为:(1)设定统筹保证金统筹保证金上缴基准比例为10%;(2)对于风险偏高的地区,在基准 ...
【技术保护点】
1.一种应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:包括通过计算机设备执行以下步骤:S100、设置应收账款债权统筹保证金缴存端用于四级保证账户逐级缴存及统筹划拨;S200、设置应收账款债权统筹保证金使用端用于系统对统筹保证金的操作及使用。
【技术特征摘要】
1.一种应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:包括通过计算机设备执行以下步骤:S100、设置应收账款债权统筹保证金缴存端用于四级保证账户逐级缴存及统筹划拨;S200、设置应收账款债权统筹保证金使用端用于系统对统筹保证金的操作及使用。2.根据权利要求1所述的应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:所述步骤S100中用于四级保证账户逐级缴存及统筹划拨;具体包括:应收账款债权管理服务机构在银行开立第三方资金存管总账户,对应客户在应收账款债权管理服务机构总帐户下开立同名子账户,同时将存管账户与银行结算账户进行关联,实现资金的封闭式管理;客户根据应收账款债权流转业务需求,根据业务审查确定的保证金比例向指定的存管账户缴存统筹保证金;根据所设定的四级保证金系统,每笔保证金同时按比例分级向上级应收账款债权管理服务机构缴存当需要统筹代偿时先有县区级逐级向上申请,然后由上往下逐级统筹划拨。3.根据权利要求1所述的应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:所述S200中用于系统对统筹保证金的操作及使用具体包括:应收账款债权管理服务机构根据业务审查确定的保证金比例冻结对应客户的统筹保证金,并将对应的统筹保证金用于到期回购付款或统筹代偿;风险发生时,若本级可统筹的保证金不足,则差额部分逐级向上申请统筹代偿,实际履行代偿后,再通过追偿程序自下而上补回各地统筹的保证金。4.根据权利要求2所述的应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:所述步骤S100中所设定的四级保证金系统具体包括:应收账款债权管理服务机构设有四级账户机制,分为县区级、市级、省级、全国级,保证金缴存时,自下而上按设定的比例进行缴存:(1)县区级:业务申请人客户,按业务审查确定的比例a%向县区应收账款债权管理服务机构缴存统筹保证金,用于本县区业务范围内的统筹;(2)县区级向上缴存:县区应收账款债权管理服务机构收取的统筹保证金,按设定比例b%向市级应收账款债权管理服务机构缴存,同于本市业务范围内的统筹;(3)市级向上缴存:市级应收账款债权管理服务机构收取的统筹保证金,按设定比例c%向省级应收账款债权管理服务机构缴存,同于本省业务范围内的统筹;(4)省级向上缴存:省级应收账款债权管理服务机构收取的统筹保证金,按设定比例d%向全国级应收账款债权管理服务机构缴存,同于全国业务范围内的统筹。5.根据权利要求4所述的应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:所述步骤S100中的保证金缴存比例设定具体包括:系统每年自动更新各地区的统筹保证金分级上缴比例其中统筹保证金上缴基准比例为10%,对于风险偏高的地区,在基准比例的基础上适当增加统筹保证金上缴比例方式为该地区综合风险率每高一个百分点,则对应上调该地区一个百分点的统筹保证金上缴比例,但上调比例最高小于等于10%;对于风险偏低的地区,在基准比例的基础上下调统筹保证金上缴比例方式为该地区综合风险率每低一个百分点,则对下调该地区一个百分点的统筹保证金上缴比例,但下调比例最高小于等于5%。6.根据权利要求5所述的应收账款债权统筹保证金的管理方法,其特征在于:所述步骤S100中的综合风险率的计算公式具体包括:风险权重系数:债权凭证平均违约率0.8、债权凭证平均年到期...
【专利技术属性】
技术研发人员:梁樑,黄林,黄学柱,朱香友,李书生,陈洪兵,曾水保,黄晓漫,黄超,朱代伟,张安静,项丽丽,孔荷燕,陶记情,
申请(专利权)人:安徽海汇金融投资集团有限公司,
类型:发明
国别省市:安徽,34
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