风险识别方法、装置及设备制造方法及图纸

本说明书提供一种风险识别方法、装置及设备，该风险识别方案预先训练有风险识别模型，通过从官方组织机构侧获取企业的相关数据后，利用该数据提取出运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征，上述特征可输入至风险识别模型，由风险识别模型输出指示企业的风险状况的识别结果；本实施例对企业风险的识别结果准确率高，可以为政府决策、银行信贷服务等提供辅助。

Risk identification methods, devices and equipment

【技术实现步骤摘要】
风险识别方法、装置及设备
本说明书涉及互联网
，尤其涉及风险识别方法、装置及设备。
技术介绍
随着互联网与经济的不断发展，互联网金融的崛起也促进了信贷行业的快速发展。企业在生产经营过程中，需要通过金融市场的金融工具等实现资金的筹备等，导致带来较多的信用风险。因此，提供一种可靠的针对企业的风险识别方案，无疑具有重要意义。
技术实现思路
为克服相关技术中存在的问题，本说明书提供了风险识别方法、装置及设备。根据本说明书实施例的第一方面，提供一种风险识别方法，包括：从官方组织机构侧获取待识别企业的企业相关数据；利用所述企业相关数据数据获取所述待识别企业的目标特征，所述目标特征至少包括：运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征；将获取的目标特征输入至风险识别模型，由所述风险识别模型输出所述待识别企业的信用风险识别结果。可选的，所述待识别企业的企业相关数据还包括关联企业的企业相关数据，所述关联企业与所述待识别企业具有如下一种或多种关系：投资关系、员工任职关系或分支机构关系。可选的，所述风险识别模型是利用样本数据对机器学习模型训练得到的，所述样本数据通过如下方式获得：在收集数据中以统一社会信用代码作为企业标识进行筛选，获得包括有对应每个企业的样本数据。可选的，所述企业相关数据包括如下一种或多种：企业基本数据、税务数据、五险一金缴费数据、物业缴费数据、行政奖惩数据、借贷数据、资产数据或年报数据。可选的，所述运营行为特征包括如下一种或多种：物业缴费特征、五险一金缴费特征、员工人数特征或员工薪资发放特征。可选的，所述目标特征还包括与企业的信用风险具有正相关关系的风险特征，所述风险特征包括如下一种或多种：资产风险特征、涉众风险特征、诉讼违规风险、经营风险特征或信用违约历史特征。根据本说明书实施例的第二方面，提供一种风险识别装置，包括：数据获取模块，用于：从官方组织机构侧获取待识别企业的企业相关数据；特征提取模块，用于：利用所述企业相关数据数据获取所述待识别企业的目标特征，所述目标特征至少包括：运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征；识别模块，用于：将获取的目标特征输入至风险识别模型，由所述风险识别模型输出所述待识别企业的信用风险识别结果。可选的，所述风险识别模型是利用样本数据对机器学习模型训练得到的，所述样本数据通过如下方式获得：在收集的数据中以统一社会信用代码作为企业标识进行筛选，获得包括有对应每个企业的样本数据。可选的，所述待识别企业的企业相关数据还包括关联企业的企业相关数据，所述关联企业与所述待识别企业具有如下一种或多种关系：投资关系、员工任职关系或分支机构关系。可选的，所述企业相关数据包括如下一种或多种：企业基本数据、税务数据、五险一金缴费数据、物业缴费数据、行政奖惩数据、借贷数据、资产数据或年报数据。可选的，所述运营行为特征包括如下一种或多种：物业缴费特征、五险一金缴费特征、员工人数特征或员工薪资发放特征。可选的，所述目标特征还包括与企业的信用风险具有正相关关系的风险特征，所述风险特征包括如下一种或多种：资产风险特征、涉众风险特征、诉讼违规风险、经营风险特征或信用违约历史特征。根据本说明书实施例的第二方面，提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其中，所述处理器执行所述程序时实现如前述风险识别方法的实施例。本说明书的实施例提供的技术方案可以包括以下有益效果：本说明书实施例中，该风险识别方案预先训练有风险识别模型，通过从官方组织机构侧获取企业的相关数据后，利用该数据提取出运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征，上述特征可输入至风险识别模型，由风险识别模型输出指示企业的风险状况的识别结果；本实施例对企业风险的识别结果准确率高，可以为政府决策、银行信贷服务等提供辅助。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书。附图说明此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本说明书的实施例，并与说明书一起用于解释本说明书的原理。图1是本说明书根据一示例性实施例示出的一种风险识别方法的流程图。图2A是本说明书根据一示例性实施例示出的另一种风险识别方法的示意图。图2B是本说明书根据一示例性实施例示出的一种目标特征的示意图。图3是本说明书实施例风险识别装置所在计算机设备的一种硬件结构图。图4是本说明书根据一示例性实施例示出的一种风险识别装置的框图。具体实施方式这里将详细地对示例性实施例进行说明，其示例表示在附图中。下面的描述涉及附图时，除非另有表示，不同附图中的相同数字表示相同或相似的要素。以下示例性实施例中所描述的实施方式并不代表与本说明书相一致的所有实施方式。相反，它们仅是与如所附权利要求书中所详述的、本说明书的一些方面相一致的装置和方法的例子。在本说明书使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本说明书。在本说明书和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。还应当理解，本文中使用的术语“和/或”是指并包含一个或多个相关联的列出项目的任何或所有可能组合。应当理解，尽管在本说明书可能采用术语第一、第二、第三等来描述各种信息，但这些信息不应限于这些术语。这些术语仅用来将同一类型的信息彼此区分开。例如，在不脱离本说明书范围的情况下，第一信息也可以被称为第二信息，类似地，第二信息也可以被称为第一信息。取决于语境，如在此所使用的词语“如果”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”。各类企业在社会中的信用活动越来越频繁，比如信贷、赊销、网络支付、电子商务等；政府部门或银行等多种机构都有了解企业的信用状况的需求。例如政府部门需要了解辖区内各企业的信用状况，对于经济调控、制定政策等都有重要意义。基于此，本说明实施例提供一种针对企业的风险识别方案，可以基于多方面因素识别企业的信用风险情况。如图1所示，是本说明书根据一示例性实施例示出的一种风险识别方法的流程图，包括：在步骤102中，从官方组织机构侧获取待识别企业的企业相关数据。在步骤104中，利用所述企业相关数据数据获取所述待识别企业的目标特征，所述目标特征至少包括：运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征。在步骤106中，将获取的目标特征输入至风险识别模型，由所述风险识别模型输出所述待识别企业的信用风险识别结果。本说明书实施例方案可应用于多种场景，例如可以应用于银行等提供借贷服务的行业，借贷服务方可利用本实施例方案获得企业的信用风险识别结果，以进一步执行借贷服务决策；或者，还可以应用于政府等部门，利用本实施例方案可获得企业的信用风险识别结果，为政府等部门监控企业的信用状况、制定决策等提供帮助。作为例子，本说明书实施例的方案中的官方组织机构可以包括如政府部门、银行或通信机构等，有些官方组织机构与企业具有管理关系，例如人事管理中心等机构，此类具有可以获取到企业的相关数据；有些官方组织机构具有获取企业数据的权限，例如税务部门等一些需要由企业提供企业数据的组织机构，还有诸如供电所等为本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险识别方法，包括：从官方组织机构侧获取待识别企业的企业相关数据；利用所述企业相关数据数据获取所述待识别企业的目标特征，所述目标特征至少包括：运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征；将获取的目标特征输入至风险识别模型，由所述风险识别模型输出所述待识别企业的信用风险识别结果。

【技术特征摘要】
1.一种风险识别方法，包括：从官方组织机构侧获取待识别企业的企业相关数据；利用所述企业相关数据数据获取所述待识别企业的目标特征，所述目标特征至少包括：运营行为特征、营收状况特征、借贷行为特征、资产变动特征和行政奖惩特征；将获取的目标特征输入至风险识别模型，由所述风险识别模型输出所述待识别企业的信用风险识别结果。2.根据权利要求1所述的方法，所述风险识别模型是利用样本数据对机器学习模型训练得到的，所述样本数据通过如下方式获得：在收集的数据中以统一社会信用代码作为企业标识进行筛选，获得包括有对应每个企业的样本数据。3.根据权利要求1所述的方法，所述待识别企业的企业相关数据还包括关联企业的企业相关数据，所述关联企业与所述待识别企业具有如下一种或多种关系：投资关系、员工任职关系或分支机构关系。4.根据权利要求1所述的方法，所述企业相关数据包括如下一种或多种：企业基本数据、税务数据、五险一金缴费数据、物业缴费数据、行政奖惩数据、借贷数据、资产数据或年报数据。5.根据权利要求1所述的方法，所述运营行为特征包括如下一种或多种：物业缴费特征、五险一金缴费特征、员工人数特征或员工薪资发放特征。6.根据权利要求1所述的方法，所述目标特征还包括与企业...

【专利技术属性】
技术研发人员：王德胜，章鹏，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY