企业贷款动态风控成本测算及浮动定价方法及系统技术方案

技术编号:21159748 阅读:39 留言:0更新日期:2019-05-22 08:06
本发明专利技术提供了一种企业贷款动态风控成本测算及浮动定价方法及系统,首先采集企业的运营数据和企业下游客户的行为数据,对运营数据进行风险维度划分后关联,得到风险关联信息,对行为数据进行用户行为分析,得到用户行为信息;基于风险关联信息、用户行为信息、企业所属行业的行业数据,按设定周期得到周期浮动价格,待收到贷款结算请求时,根据贷款本金和周期浮动价格运算得出贷款利息。实现对风控成本的动态测算,使得贷款定价与风险实时准确的对应,以促进企业改善自身运营风险关联行为,并引入了企业下游客户的行为评估体系,在降低贷款业务风险的同时,协助金融机构管控风险成本支出,提升小微服务类企业贷款类业务的盈利能力。

Method and System of Dynamic Wind Control Cost Measurement and Floating Pricing for Enterprise Loans

The invention provides a method and system for calculating dynamic wind-controlled cost and Floating Pricing of enterprise loans. Firstly, it collects operation data of enterprises and behavior data of downstream customers of enterprises, divides operation data into risk dimensions and correlates them, obtains risk-related information, carries out user behavior analysis on behavior data, and obtains user behavior information based on risk-related information and user bank. For information and industry data of enterprises, the periodic floating price is obtained according to the set period. When the loan settlement request is received, the loan interest is calculated according to the loan principal and periodic floating price. Realize the dynamic calculation of wind control cost, make the loan pricing and risk correspond accurately in real time, so as to promote enterprises to improve their own operational risk-related behavior, and introduce the behavior evaluation system of downstream customers. While reducing the risk of loan business, help financial institutions control risk cost expenditure, and enhance the profitability of small and micro-service enterprises'loan business.

【技术实现步骤摘要】
企业贷款动态风控成本测算及浮动定价方法及系统
本专利技术涉及信息处理
,具体地,涉及一种企业贷款动态风控成本测算及浮动定价方法及系统,尤其是涉及一种小微服务类的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价方法及系统。
技术介绍
随着全面深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,我国在小微服务类方面发展迅速,如何在提升小微金融服务的基础上,有效控制服务成本,降低企业贷款的风控成本,是值得研究的。如何将信息处理与有效风控方法相结合,从而满足客户服务中需要的个性化定制要求和产品定制要求,采用信息化的技术手段,使得企业信息与行业性的基础数据进行有效融合,多维度的考虑行业风险,有效促进企业改善自身运营风险关联行为,降低贷款业务风险的同时,协助金融机构管控风险成本支出,提升小微服务类企业贷款类业务的盈利能力。通过信息的分布式架构存储,以及各个存储器、网络服务器之间数据通信交流的便捷性、隔离性,使得风控数据能够高速访问,高效搜索,而在数据物理形态上进行分离,避免数据的交叉影响,降低整体系统的数据访问复杂度。与本申请相关的现有技术是专利文献CN107437221A,公开了一种浮动利率的确定方法及装置,本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,包括:采集模块:利用终端设备采集企业的运营数据和企业下游客户的行为数据并上传至应用服务器组,对运营数据进行风险维度划分后,分类存储至数据存储器,对各维度的运营数据进行关联,得到风险关联信息并存储,对行为数据进行用户行为分析,得到用户行为信息并存储;测算模块:基于风险关联信息、用户行为信息、企业所属行业的行业数据,按设定周期得到周期浮动价格并存储,待收到贷款结算请求时,在价格运算服务器中根据贷款本金和周期浮动价格运算得出贷款利息。

【技术特征摘要】
1.一种企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,包括:采集模块:利用终端设备采集企业的运营数据和企业下游客户的行为数据并上传至应用服务器组,对运营数据进行风险维度划分后,分类存储至数据存储器,对各维度的运营数据进行关联,得到风险关联信息并存储,对行为数据进行用户行为分析,得到用户行为信息并存储;测算模块:基于风险关联信息、用户行为信息、企业所属行业的行业数据,按设定周期得到周期浮动价格并存储,待收到贷款结算请求时,在价格运算服务器中根据贷款本金和周期浮动价格运算得出贷款利息。2.根据权利要求1所述的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,所述应用服务器组包括第一应用服务器和第二应用服务器;所述采集模块包括:风险采集模块:通过数据采集设备,采集得到运营数据,按设定周期将运营数据上传至第一应用服务器;行为采集模块:通过数据采集设备,采集得到企业下游客户的行为数据,按设定周期将行为数据上传至第二应用服务器;风险分析模块:读取第一应用服务器的运营数据,基于已设定的浮动风险维度,对运营数据进行分类存储,所述分类存储是分别将运营数据存储在多个分类数据存储器中,根据浮动风险维度,在风控信息运算服务器中,对运营数据进行关联,得到关联行为信息并存储至风控相关信息存储器;行为分析模块:读取第二应用服务器的行为数据,存储至用户行为数据存储器,在用户行为信息运算服务器中,对行为数据进行统计总结,得到用户行为信息并存储至用户行为信息存储器,所述用户行为信息至少包括行为达成率、行为达成时间。3.根据权利要求2所述的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,所述测算模块包括:修正测算模块:分别读取运营数据和行业数据,按照浮动风险维度进行测算,得到浮动定价系数、权重系数,根据浮动定价系数、权重系数,得到修正系数,所述测算在浮动价格运算服务器中进行;用户行为测算模块:基于预先设定的浮动利率限额,对行为达成率、行为达成时间进行测算,得到用户行为因子,所述测算在机器学习运算服务器中进行;浮动价格测算模块:基于预先设定的浮动限额,根据修正系数、用户行为因子,在浮动价格运算服务器中运算得到周期浮动价格。4.根据权利要求3所述的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,所述权重系数是根据历史浮动定价系数,运用机器学习得出;所述浮动定价系数包括百分比增减系数、点数增减系数;所述修正系数包括百分比增减修正系数、点数增减修正系数;所述百分比增减修正系数通过下式计算:所述点数增减修正系数通过下式计算:其中,下标i表示浮动风险维度,n表示浮动风险维度的总个数,浮动定价系数i表示第i个浮动风险维度下的浮动定价系数,权重系数i表示第i个浮动风险维度下的权重系数。5.根据权利要求3所述的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,所述用户行为因子通过下式计算:用户行为因子=浮动利率限额×(行为达成率×行为时间)。6.根据权利要求4所述的企业贷款动态风控成本测算及浮动定价系统,其特征在于,所述周期浮动价格通过下式计算:周期...

【专利技术属性】
技术研发人员:王洁郑朝晖
申请(专利权)人:添正信息科技上海有限公司
类型:发明
国别省市:上海,31

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