一种面向O2O场景的风险控制系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种面向O2O场景的风险控制系统及方法，包括：规则引擎用于根据设有预设的规则判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台用于当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，供业务系统获取对应的风险控制策略；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心用于存储风险策略名单。利用本发明专利技术，可以在无序的用户行为和海量的交易数据中，分析出异常行为，能够提供实时有效的保护措施，对互联网场景下的O2O的业务开展提供了有力的保障。

A Risk Control System and Method for O2 O Scenario

The invention discloses a risk control system and method for the scenario of O2 O, including: rule engine is used to judge whether a user's transaction operation on the platform of O2 O belongs to dangerous operation according to preset rules, send alarm information to the platform of risk management, and risk management platform is used to conduct transaction operation on the platform of O2 O. Users or equipment belong to risk users or risk equipment, which can be used by business system to acquire corresponding risk control strategies. They are used to update the risk control strategies of corresponding users or equipment in real time when receiving alarm information and push them into the strategy list center by adding them to the risk strategy list. The strategy list Center is used to store wind. Risk strategy list. By using the invention, abnormal behavior can be analyzed in disordered user behavior and massive transaction data, real-time and effective protection measures can be provided, and powerful guarantee for the development of the business of O2 O in the Internet scene can be provided.

【技术实现步骤摘要】
一种面向O2O场景的风险控制系统及方法
本专利技术涉及O2O
，具体涉及一种面向O2O场景的风险控制系统及方法。
技术介绍
随着互联网和通信技术的高速发展，互联网金融已经成为当前社会最热门的话题。目前互联网金融已经渗透到人们衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理财、众筹、消费等功能的各类互联网金融产品和平台层出不穷。而随着互联网金融业务的急剧扩张及金融创新产品的不断涌现，互联网金融从多个方面暴露了大量的风险。主要风险包括：信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险等。目前还缺乏一种有效的O2O场景风险控制方法。
技术实现思路
针对现有技术的不足，本专利技术旨在提供一种面向O2O场景的风险控制系统及方法，在无序的用户行为和海量的交易数据中，分析出异常行为，能够提供实时有效的保护措施，对互联网场景下的O2O的业务开展提供了有力的保障。为了实现上述目的，本专利技术采用如下技术方案：一种面向O2O场景的风险控制系统，包括：规则引擎：所述规则引擎用于根据设有预设的规则，判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台：所述风险管理平台用于将存储各风险用户或风险设备所对应的风险控制策略，当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，则在O2O平台的业务系统从风险管理平台获取对应的风险控制策略对该用户或设备进行的交易操作进行管控；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心：所述策略名单中心用于存储风险策略名单，所述风险策略名单中包括进行过风险交易操作的风险用户或风险设备(例如疑似欺诈用户或设备)。利用上述的面向O2O场景的风险控制系统进行面向O2O场景的风险控制方法，包括如下步骤：S1、当用户需要在O2O平台上进行交易操作时，业务系统通过统一服务接口从策略名单中心中查询该用户或者设备是否命中风险策略名单(即该用户是否为风险用户或设备是否为风险设备)，如果是，则从风险管理平台中获取对应的风险控制策略，业务系统根据获取的风险控制策略对该用户的交易操作进行管控；S2、业务系统将用户的交易操作的流水数据发送至规则引擎中，规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作是否为危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息，风险管理平台通知业务系统对该用户的交易操作进行进一步的管控。进一步地，步骤S2中，当规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作为危险操作后，风险管理平台生成风险策略名单并推送至策略名单中心和更新该用户的风险控制策略。更进一步地，步骤S2中，当规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作为危险操作后，如果用户的交易操作的规则符合规则引擎中关于高危操作的规则时，风险管理平台实时更新的该用户的风险控制策略，并将该用户和/或设备加入风险策略名单并推送至策略名单中心，业务系统根据所更新的风险控制策略限制用户进行进一步的操作；否则，风险管理平台将该用户生成报警流水并发送至人工中心，通过人工核实该用户或设备是否确定为风险用户，如果是疑似欺诈用户或设备则加入风险策略名单中，后期确定无欺诈则解除用户或者设备黑名单。本专利技术的有益效果在于：通过本专利技术，可以在无序的用户行为和海量的交易数据中，分析出异常行为，能够提供实时有效的保护措施，对互联网场景下的O2O的业务开展提供了有力的保障。附图说明图1为本专利技术实施例中系统的组成及实施示意图。具体实施方式以下将结合附图对本专利技术作进一步的描述，需要说明的是，本实施例以本技术方案为前提，给出了详细的实施方式和具体的操作过程，但本专利技术的保护范围并不限于本实施例。本实施例提供一种面向O2O场景的风险控制系统，包括：规则引擎：所述规则引擎用于根据设有预设的规则，判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台：所述风险管理平台用于将存储各风险用户或风险设备所对应的风险控制策略，当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，则在O2O平台的业务系统从风险管理平台获取对应的风险控制策略对该用户或设备进行的交易操作进行管控；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心：所述策略名单中心用于存储风险策略名单，所述风险策略名单中包括进行过风险交易操作的风险用户或风险设备(例如疑似欺诈用户或设备)。本实施例提供一种面向O2O场景的风险控制方法，包括如下步骤：S1、当用户需要在O2O平台上进行交易操作时，业务系统通过统一服务接口从策略名单中心中查询该用户或者设备是否命中风险策略名单(即该用户是否为风险用户或设备是否为风险设备)，如果是，则从风险管理平台中获取对应的风险控制策略，业务系统根据获取的风险控制策略对该用户的交易操作进行管控；S2、业务系统将用户的交易操作的流水数据发送至规则引擎中，规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作是否为危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息，风险管理平台通知业务系统对该用户的交易操作进行进一步的管控。具体地，步骤S2中，当规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作为危险操作后，风险管理平台生成风险策略名单并推送至策略名单中心和更新该用户的风险控制策略。进一步地，如果用户的交易操作的规则符合规则引擎中关于高危操作的规则时，风险管理平台实时更新的该用户的风险控制策略，并将该用户和/或设备加入风险策略名单并推送至策略名单中心，业务系统根据所更新的风险控制策略限制用户进行进一步的操作；否则，风险管理平台将该用户生成报警流水并发送至人工中心，通过人工核实该用户或设备是否确定为风险用户，如果是疑似欺诈用户或设备则加入风险策略名单中，后期确定无欺诈则解除用户或者设备黑名单。对于本领域的技术人员来说，可以根据以上的技术方案和构思，作出各种相应的改变和变形，而所有的这些改变和变形都应该包括在本专利技术权利要求的保护范围之内。本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种面向O2O场景的风险控制系统，其特征在于，包括：规则引擎：所述规则引擎用于根据设有预设的规则，判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台：所述风险管理平台用于将存储各风险用户或风险设备所对应的风险控制策略，当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，则在O2O平台的业务系统从风险管理平台获取对应的风险控制策略对该用户或设备进行的交易操作进行管控；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心：所述策略名单中心用于存储风险策略名单，所述风险策略名单中包括进行过风险交易操作的风险用户或风险设备。

【技术特征摘要】
1.一种面向O2O场景的风险控制系统，其特征在于，包括：规则引擎：所述规则引擎用于根据设有预设的规则，判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台：所述风险管理平台用于将存储各风险用户或风险设备所对应的风险控制策略，当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，则在O2O平台的业务系统从风险管理平台获取对应的风险控制策略对该用户或设备进行的交易操作进行管控；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心：所述策略名单中心用于存储风险策略名单，所述风险策略名单中包括进行过风险交易操作的风险用户或风险设备。2.利用权利要求1所述的面向O2O场景的风险控制系统进行面向O2O场景的风险控制方法，其特征在于，包括如下步骤：S1、当用户需要在O2O平台上进行交易操作时，业务系统通过统一服务接口从策略名单中心中查询该用户或者设备是否命中风险策略名单，如果是，则从风险管理平台中获取对应的风险控制策略，业务系统根据获取...

【专利技术属性】
技术研发人员：熊清豪，顾邵福，刘庆，
申请(专利权)人：上海艾融软件股份有限公司，
类型：发明
国别省市：上海,31