信贷风险评估方法、应用服务器及计算机可读存储介质技术

本发明专利技术公开了一种信贷风险评估方法，该方法包括：分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数；根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数；将所述用户的信贷风险分数与预设的信贷风险分数阈值进行比较，从而给出所述用户的信贷风险评估结果。本发明专利技术还提供一种应用服务器及计算机可读存储介质。本发明专利技术可以根据用户的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数，计算出用户的金融逾期风险、行政负面风险和金融欺诈风险，从而全方位地对用户的信贷风险进行评估，并通过计算得到一个风险度分数，从而向客户提供信贷风险提示和参考的服务。

【技术实现步骤摘要】
信贷风险评估方法、应用服务器及计算机可读存储介质
本专利技术涉及数据分析及应用
，尤其涉及一种用户信贷风险评估方法、应用服务器及计算机可读存储介质。
技术介绍
随着信贷业务的发展，办理信贷业务的用户也越来越多，因此，对用户信贷风险评估越发重要。而现有的评估方式，一般都是以该用户的金融逾期行为进行风险评估。而金融逾期行为并不会发生在所有用户身上。因此，单一的金融逾期行为并不能能准确反映每个用户的信贷风险度。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术提出一种用户信贷风险评估方法、应用服务器及计算机可读存储介质，可以根据用户的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数，计算出用户的金融逾期风险、行政负面风险和金融欺诈风险，然后再根据用户的金融逾期风险、行政负面风险和金融欺诈风险全方位地对用户的信贷风险进行评估，并通过计算得到一个风险度分数，从而向客户提供信贷风险提示和参考的服务。首先，为实现上述目的，本专利技术提出一种应用服务器，所述应用服务器包括存储器、处理器，所述存储器上存储有可在所述处理器上运行的信贷风险评估程序，所述信贷风险评估程序被所述处理器执行时实现如下步骤：分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数；根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数；将所述用户的信贷风险分数与预设的信贷风险分数阈值进行比较，从而给出所述用户的信贷风险评估结果。可选地，所述分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数具体是所述应用服务器通过网络连接到金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统，然后分别向所述金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统请求到所述用户在所述时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数。可选地，所述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤之前包括步骤：分别设置所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则，和金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值，以及信贷风险计分规则；其中，所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则为金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数越多，则金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数越高；所述信贷风险计分规则为：信贷风险分数＝金融逾期风险分数*金融逾期信贷风险权重值+行政负面风险分数*行政负面信贷风险权重值+金融欺诈风险分数*金融欺诈信贷风险权重值。可选地，述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤具体包括步骤：根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数和所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则分别计算金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数；根据所述金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数以及对应的金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值以及所述信贷风险计分规则计算出信贷风险分数。此外，为实现上述目的，本专利技术还提供一种信贷风险评估方法，该方法应用于应用服务器，所述方法包括：分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数；根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数；将所述用户的信贷风险分数与预设的信贷风险分数阈值进行比较，从而给出所述用户的信贷风险评估结果。可选地，所述分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数具体是所述应用服务器通过网络连接到金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统，然后分别向所述金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统请求到所述用户在所述时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数。可选地，所述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤之前包括步骤：分别设置所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则，和金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值，以及信贷风险计分规则；其中，所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则为金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数越多，则金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数越高；所述信贷风险计分规则为：信贷风险分数＝金融逾期风险分数*金融逾期信贷风险权重值+行政负面风险分数*行政负面信贷风险权重值+金融欺诈风险分数*金融欺诈信贷风险权重值。可选地，述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤具体包括步骤：根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数和所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则分别计算金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数；根据所述金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数以及对应的金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值以及所述信贷风险计分规则计算出信贷风险分数。可选地，所述方法还可以将用户的现金流和/或营业额根据预设的信贷保证分数计算规则计算出用户的信贷保证分数，然后再将计算出的用户的信贷风险分数减去所述信贷保证分数作为用户的最终信贷风险分数，其中，信贷保证分数计算规则为：信贷保证分数＝(现金流和/或营业额金额)除以X万元。进一步地，为实现上述目的，本专利技术还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有信贷风险评估程序，所述信贷风险评估程序可被至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器执行如上述的信贷风险评估方法的步骤。相较于现有技术，本专利技术所提出的信贷风险评估方法、应用服务器及计算机可读存储介质，可以通过向连接的金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统查询用户的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数，计算出用户的金融逾期风险、行政负面风险和金融欺诈风险，然后再根据用户的金融逾期风险、行政负面风险和金融欺诈风险全方位地对用户的信贷风险进行评估，并通过计算得到一个风险度分数，从而向客户提供信贷风险提示和参考的服务。附图说明图1是本专利技术应用服务器一可选的硬件架构的示意图；图2是本专利技术信贷风险评估程序一实施例的程序模块示意图；图3是本专利技术信贷风险评估方法第一实施例的流程示意图；图4是本专利技术信贷风险评估方法第二实施例的流程示意图。附图标记：本专利技术目的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。具体实施方式为了使本专利技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本专利技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。需要说明的是，在本专利技术中涉及“第一”、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本专利技术要求的保护范围之内。参本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种信贷风险评估方法，应用于应用服务器，其特征在于，所述方法包括步骤：分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈的次数；根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数；将所述用户的信贷风险分数与预设的信贷风险分数阈值进行比较，从而给出所述用户的信贷风险评估结果。

【技术特征摘要】
1.一种信贷风险评估方法，应用于应用服务器，其特征在于，所述方法包括步骤：分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈的次数；根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数；将所述用户的信贷风险分数与预设的信贷风险分数阈值进行比较，从而给出所述用户的信贷风险评估结果。2.如权利要求1所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述分别获取用户预设时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数具体是所述应用服务器通过网络连接到金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统，然后分别向所述金融系统、行政管理系统、公共安全管理系统请求到所述用户在所述时间段内的金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数。3.如权利要求1所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤之前还包括步骤：分别设置所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则，和金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值，以及信贷风险计分规则；其中，所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则为金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数越多，则金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数越高；所述信贷风险计分规则为：信贷风险分数＝金融逾期风险分数*金融逾期信贷风险权重值+行政负面风险分数*行政负面信贷风险权重值+金融欺诈风险分数*金融欺诈信贷风险权重值。4.如权利要求3所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数计算所述用户的信贷风险分数的步骤具体包括步骤：根据所述金融逾期次数、行政负面次数、金融欺诈次数和所述金融逾期、行政负面、金融欺诈的计分规则分别计算金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数；根据所述金融逾期风险分数、行政负面风险分数、金融欺诈风险分数以及对应的金融逾期信贷风险权重值、行政负面信贷风险权重值、金融欺诈信贷风险权重值以及所述信贷风险计分规则计算出信贷风险分数。5.如权利要求1-4中任一项所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述方法还可以将用户的现金流和/或营业额根据预设的信贷保证分数计算规则计算出用户的信贷保证分数，然后再将计算出的用户的信贷风险分数减去所述信贷保证分数作为用户的最终信贷风险分数，其中，信贷保证分数计算规则为：信贷保证分数＝(现金流和/或营业额...

【专利技术属性】
技术研发人员：钟正，王超乃，
申请(专利权)人：上海壹账通金融科技有限公司，
类型：发明
国别省市：上海,31