一种信贷风险评估方法及系统技术方案

本发明专利技术适用于信息技术领域，提供了一种信贷风险评估方法及系统，所述方法包括：通过云计算ERP系统获取企业的多维度数据，并对所述多维度数据进行分析，获得分析结果；根据所述分析结果确定企业的类别，并调整不同类别企业的风险评估模型权重，以计算企业的信用分值；基于企业的信用分值，判断企业所提交的信贷申请是否通过；若通过，则在提供信贷后通过云计算ERP系统进行实时监控。本发明专利技术提供的信贷风险评估方法可以提高信贷风险评估的准确性和效率，有较高的实用性。

A method and system for credit risk assessment

The invention is applicable to the field of information technology, providing a credit risk assessment method and system. The method includes: obtaining the multi-dimensional data of the enterprise through a cloud computing ERP system, analyzing the multi-dimensional data and obtaining the analysis results, determining the category of the enterprise according to the analysis results, and adjusting the differences of the same category. The weight of the risk assessment model of the enterprise is used to calculate the credit score of the enterprise; based on the credit score of the enterprise, it is judged whether the credit application submitted by the enterprise is passed, and if the credit is passed, the real-time monitoring is carried out through the cloud computing ERP system after the credit is provided. The credit risk assessment method provided by the invention can improve the accuracy and efficiency of credit risk assessment, and has high practicability.

【技术实现步骤摘要】
一种信贷风险评估方法及系统
本专利技术属于信息
，尤其涉及一种信贷风险评估方法及系统。
技术介绍
目前，由于我国对包括中小企业在内的全社会信用体系和征信管理尚未形成，中小企业没有其它公共可及的信用信息，使得中小企业的信贷风险评估没有统一的评估体系。而我国大部分中小企业的内部管理不规范，规章制度不健全，信息披露不对称，财务报表等资料无法反应真实情况。实际上，传统金融及放贷机构主要是通过线下人工收集银行流水、财务报表、订单合同等零散资料，也就是以客户所提交的资料为主，数据真实性难以辨别，可靠信息很少，而且收集和分析过程严重滞后。互联网领域的企业则主要通过电商平台或者社交网络等渠道获取数据，但是这些信息与企业经营管理及信用状况不直接相关，数据相关性、预测性不大，而且不同平台之间数据的统计标准不尽相同，无法相互补充印证，也无法综合利用，使得互联网领域的企业很难结合企业实际运营的各方面情况进行分析。信息不完善、资料不可信、数据不可及等问题，给中小企业信贷风险评估带来很大困难。而信贷风险评估的模型与方法则在很大程度上受限于数据。受限于其所获得的数据，其评估方法仍依赖于主观判断，从而导致现有本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种信贷风险评估方法，其特征在于，包括：通过云计算ERP系统获取企业的多维度数据，并对所述多维度数据进行分析，获得分析结果；根据所述分析结果确定企业的类别，并调整不同类别企业的风险评估模型权重，以计算企业的信用分值；基于企业的信用分值，判断企业所提交的信贷申请是否通过；若通过，则在提供信贷后通过云计算ERP系统进行实时监控。

【技术特征摘要】
1.一种信贷风险评估方法，其特征在于，包括：通过云计算ERP系统获取企业的多维度数据，并对所述多维度数据进行分析，获得分析结果；根据所述分析结果确定企业的类别，并调整不同类别企业的风险评估模型权重，以计算企业的信用分值；基于企业的信用分值，判断企业所提交的信贷申请是否通过；若通过，则在提供信贷后通过云计算ERP系统进行实时监控。2.如权利要求1所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述多维度数据包括应用系统数据、行为数据和可扩展数据。3.如权利要求1所述的信贷风险评估方法，其特征在于，所述根据所述分析结果确定企业的类别，并调整不同类别企业的风险评估模型权重包括：抽选样本企业，通过聚类分析将样本企业分成不同类别；根据各类别企业的评估特征值分析不同类别企业的风险等级和主要风险点，所述评估特征值包括评估指标数据平均值、标准差；根据所述各类别企业中的实际信贷记录、风险等级和主要风险点对风险评估模型进行调整，确定不同类别企业的权重比例。4.如权利要求1所述的信贷风险评估方法，其特征在于，计算企业的信用分值的公式为：其中，i＝1，2，...K，K≥5，j＝1，2，...ki，ki≥1，Xi为预先设定的第i个一级指标，Wi为所述Xi一级指标对应的权重，xij为预先设定的第i个一级指标下的第j个二级指标，wi...

【专利技术属性】
技术研发人员：王广仁，管琛，梁菲，
申请(专利权)人：深圳大管加软件与技术服务有限公司，深圳加号财富金融服务有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44