一种分期还款计划的生成方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种分期还款计划的生成方法及装置，涉及银行贷款技术领域。方法包括：获取预先分组设置的各类还款要素；所述各类还款要素包括时间类还款要素、金额类还款要素、利率类还款要素、还款方式类还款要素；获取各类还款要素中的输入量；根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量；根据各类还款要素中的输入量和已确定的未知量，采用预先设置的分期还款计划策略，确定账户下一期的还款时间信息和还款金额信息。本发明专利技术可解决当前还款要素变化时需要对客户的还款计划物理表进行更新，造成还款计划的确定效率非常低下，且占用银行系统的资源的问题。

【技术实现步骤摘要】
一种分期还款计划的生成方法及装置
本专利技术涉及银行贷款
，尤其涉及一种分期还款计划的生成方法及装置。
技术介绍
目前，随着银行和金融行业的不断发展，贷款买房、贷款买车等业务已经在各银行机构普及开来。当前的车贷和房贷大多采用等额本息的还款方式。等额本息的还款模型可以如下公式所示：其中，A为每期还款额，n为还款月数，i为月利率，P为未到期本金。在未到期本金、还款月数、月利率三个要素发生变化时，显而易见每期还款额必然是需要对应更新计算。但是在实际的银行业务中，不只这三个要素本身会发生变化，还有很多其他因素会影响还款月数。另外，客户贷款在整个生命周期中还款要素可能发生多次的变化，每次变化必须及时更新客户的还款计划。现在银行业务中常用的等额本息的的还款计划一般存在物理表中，贷款账户在生命周期内还款要素发生改变时，更新还款计划物理表，保证客户的还款计划正确。然而，例如个人客户的房贷生命周期一般是10年以上，最长可达30年，还款周期最常见的是按月还款，这样客户的还款计划表就最少120条记录。房贷的生命周期较长，在生命周期内发生还款要素的变化几率很高，如：国家调整贷款基准利率，客户发生提前还本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种分期还款计划的生成方法，其特征在于，包括：获取预先分组设置的各类还款要素；所述各类还款要素包括时间类还款要素、金额类还款要素、利率类还款要素、还款方式类还款要素；获取各类还款要素中的输入量；根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量；根据各类还款要素中的输入量和已确定的未知量，采用预先设置的分期还款计划策略，确定账户下一期的还款时间信息和还款金额信息。

【技术特征摘要】
1.一种分期还款计划的生成方法，其特征在于，包括：获取预先分组设置的各类还款要素；所述各类还款要素包括时间类还款要素、金额类还款要素、利率类还款要素、还款方式类还款要素；获取各类还款要素中的输入量；根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量；根据各类还款要素中的输入量和已确定的未知量，采用预先设置的分期还款计划策略，确定账户下一期的还款时间信息和还款金额信息。2.根据权利要求1所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述时间类还款要素包括：放款日期、到期日期、下次或首次还款标识、还款周期、账户还款日、下一还息日期、剩余还款期数、下一还本日期、下一还款日期；其中，放款日期、到期日期、下次或首次还款标识、还款周期、账户还款日为时间类还款要素的输入量；下一还息日期、剩余还款期数、下一还本日期、下一还款日期为时间类还款要素的未知量；根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量，包括：根据下次或首次还款标识、账户还款日、放款日期、还款周期，确定下一还息日期；其中，若下次或首次还款标识为0，账户还款日小于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB+RF月RD日；其中，AAAA为放款日期中的年份、BB为放款日期中的月份、RF为所述还款周期、RD为所述账户还款日；若下次或首次还款标识为0，账户还款日等于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB+RF月CC日；其中，CC为放款日期中的日；若下次或首次还款标识为0，账户还款日大于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB月RD日；若下次或首次还款标识为1，账户还款日小于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB+1+RF月RD日；若下次或首次还款标识为1，账户还款日等于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB+RF月CC日；若下次或首次还款标识为1，账户还款日大于放款日期中的日，则确定下一还息日期为AAAA年BB+RF月RD日。3.根据权利要求2所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量，还包括：根据下一还息日期、到期日期、还款周期、账户还款日确定剩余还款期数；其中，若到期日期中的日小于所述账户还款日，则确定剩余还款期数为其中，RT为所述剩余还款期数、EEEE为到期日期的年份、FF为到期日期的月份、RD为所述账户还款日、EEEE.(FF-1).RD表示EEEE年FF-1月RD日、NEXT-DATE为所述下一还息日期、RF为所述还款周期；若到期日期中的日等于所述账户还款日，则确定剩余还款期数为其中，GG为所述到期日期的日；EEEE.FF.GG表示EEEE年FF月GG日；若到期日期中的日大于所述账户还款日，则确定剩余还款期数为4.根据权利要求3所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量，还包括：根据下一还息日期和还款方式类还款要素中的还款方式，确定下一还本日期；其中，若所述还款方式为等额本息方式或等额本金方式，则确定下一还本日期与下一还息日期相同；若所述还款方式为到期还本方式，则确定下一还本日期与所述到期日期相同；若所述还款方式为协议还本方式，则从预先设置的账户协议还本计划数据中获取所述下一还本日期。5.根据权利要求4所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量，还包括：比较下一还本日期和下一还息日期的大小，并选择下一还本日期和下一还息日期中的较小的日期作为下一还款日期。6.根据权利要求5所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述利率类还款要素包括：基准利率、浮动方式、浮动值、浮动比、浮动周期、实际利率；其中，基准利率、浮动方式、浮动值、浮动比、浮动周期为利率类还款要素的输入量；实际利率为利率类还款要素的未知量；根据各类还款要素中的输入量，采用预先设置的关联策略，确定各类还款要素中的未知量，还包括：根据所述浮动周期，定时根据基准利率、浮动方式、浮动值、浮动比，确定所述实际利率；其中，若所述浮动方式采用浮动值方式，则确定所述实际利率为Er％＝Br％+Fv％；其中，Er％为所述实际利率、Br％为所述基准利率、Fv％为所述浮动值；若所述浮动方式采用浮动比方式，则确定所述实际利率为Er％＝Br％×Fr％；其中，Fr％为所述浮动比；若所述浮动方式采用固定利率方式，则确定所述实际利率为Er％＝Fm％；其中，Fm％为预先设置的固定利率。7.根据权利要求6所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述还款方式类还款要素包括：等额本金方式、等额本息方式、到期还本方式、协议还本方式；其中，所述等额本金方式、等额本息方式、到期还本方式、协议还本方式为还款方式类还款要素中的输入量。8.根据权利要求7所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述金额类还款要素包括未到期本金、协议还款本金金额、账户贷款金额；其中，所述未到期本金、协议还款本金金额、账户贷款金额为金额类还款要素中的输入量；根据各类还款要素中的输入量和已确定的未知量，采用预先设置的分期还款计划策略，确定账户下一期的还款时间信息和还款金额信息，包括：根据所述还款方式类还款要素、下一还本日期、下一还息日期，采用预先设置的分期还款计划策略，确定账户的还款本息和、还本金额以及还息金额；其中，若还款方式类还款要素为等额本息方式，且下一还息日期与下一还本日期相同，则确定其中，X为所述还款本息和；Y为所述还息金额；Z为所述还本金额；DUE为每期还款额；Ri为日利息增量；Day为计息天数；若还款方式类还款要素为等额本金方式，且下一还息日期与下一还本日期相同，则确定其中，Repay为每期还本额；若还款方式类还款要素为到期还本方式，且下一还息日期小于下一还本日期，则确定若还款方式类还款要素为到期还本方式，且下一还息日期与下一还本日期相同，则确定其中，Dai为账户贷款金额；若还款方式类还款要素为协议还本方式，且下一还息日期小于下一还本日期，则确定若还款方式类还款要素为协议还本方式，且下一还息日期与下一还本日期相同，则确定其中，Xie为协议还款本金金额；若还款方式类还款要素为协议还本方式，且下一还息日期大于下一还本日期，则确定9.根据权利要求8所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述每期还款额为其中，THEOP为未到期本金；i为通过所述实际利率确定的月利率，i＝F(Er％)。10.根据权利要求8所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述每期还本额为其中，THEOP为未到期本金。11.根据权利要求8所述的分期还款计划的生成方法，其特征在于，所述日利息增量为Ri＝THEOP*ri；其中，ri为通过所述实际利率...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘瑞静，李国威，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11