一种评估逾期概率的方法和装置制造方法及图纸

本发明专利技术实施例涉及互联网金融领域，尤其涉及一种评估逾期概率的方法和装置，用于使贷款机构对用户的逾期概率风险指数进行评估。本发明专利技术实施例中，根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取第三方信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；将待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分，逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和已知用户的逾期结果训练得到的，以使贷款机构根据用户的逾期概率评分来评估用户的逾期概率风险指数。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术实施例涉及互联网金融领域，尤其涉及一种评估逾期概率的方法和装置。
技术介绍
传统银行等金融机构在评判客户的信用情况时，会参考客户的工作情况和单位出具的收入证明对该客户的经济水平和以后的还贷能力进行综合评估，传统银行等金融机构以此来判断是否对该客户进行授信并发放贷款。可见，客户的工作情况对于传统银行等金融机构在评判客户的信用度时是非常关键的。现有技术中，金融机构主要在贷款前审查客户提供的单位和职位等信息，当客户获得贷款后，就无法再及时追踪客户的信息变化，这样容易存在的问题是，在给客户发放贷款后，极有可能产生违约的现象以及增加逾期追讨的难度。综上所述，现有技术中存在难以跟踪客户信息进而无法得到用户逾期概率的问题。
技术实现思路
本专利技术实施例为解决现有技术中存在难以跟踪客户信息进而无法得到用户逾期概率的问题，提供了一种评估逾期概率的方法和装置，用于根据从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息进行全面的评估，得到用户的逾期概率评分。本专利技术实施例提供一种评估逾期概率的方法，包括：根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；将待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分，逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和已知用户的逾期结果训练得到的。可选地，若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：判断待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量是否相等；若相等，则待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息。可选地，若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：确定最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量；若最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量的比值超过第一阈值，则将最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的待验证信息作为有效信息。可选地，若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：确定每个待评估第三方信息在第二预设时间段内被操作次数；若操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量的比例超过第二阈值，则将操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的待验证信息作为有效信息。可选地，将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分，方法包括：将有效信息、待评估第三方信息被查询的次数和待评估第三方信息被下载的次数输入到逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分。可选地，将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分之后，方法还包括：若用户的逾期概率评分高于设定的分数，则将用户作为高风险用户；或者若用户的逾期概率评分超过用户的上次逾期概率评分达到第三阈值，则将用户作为高风险用户。可选地，第三方信息为用户在第三方应用中的简历信息；预定义选项包括以下至少一项或者任意组合：单位、职位、预期薪水及简历状态。本专利技术实施例提供一种评估逾期概率的装置，包括：获取单元：用于根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息，从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；筛选单元：用于将待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；确定单元：用于若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；输出单元：用于将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分，逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和已知用户的逾期结果训练得到的。可选地，确定单元具体用于：判断待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量是否相等；若相等，则待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息。可选地，确定单元具体用于：确定最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量；若最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量的比值超过第一阈值，将最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的待验证信息作为有效信息。可选地，确定单元具体用于：确定每个待评估第三方信息在第二预设时间段内被操作次数；若操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的数量与第三方应用的数量的比例超过第二阈值，则将操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的待验证信息作为有效信息。可选地，输出单元具体用于：将有效信息、待评估第三方信息被查询的次数和待评估第三方信息被下载的次数输入到逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分。可选地，确定单元还用于：若用户的逾期概率评分高于设定的分数，则将用户作为高风险用户；或者若用户的逾期概率评分超过用户的上次逾期概率评分达到第三阈值，则将用户作为高风险用户。可选地，第三方信息为用户在第三方应用中的简历信息；预定义选项包括以下至少一项或者任意组合：单位、职位、预期薪水及简历状态。本专利技术实施例中提供了一种评估逾期概率的方法和装置，根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；将待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；将有效信息输入逾期评估模型，得到用户的逾期概率评分，逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和已知用户的逾期结果训练得到的。本专利技术实施例中通过从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息，而不是现有技术中根据客户提供的单位和职位等信息，一方面确保了对客户信息的实时更新，另一方面也避免了很多虚假信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息，将提取出的每个待验证信息一致的待评估第三方信息满足设定条件的作为有效信息，通过上述方式可以根据评估需要设定预定义选项和有效信息的设定条件，确保逾期评估概率评分更合理。本专利技术实施例通过从第三方应用中获取预定义选项的待验证信息，根据设定条件选出有效信息并输入到逾期评估模型中得到逾期概率评分，可实现在贷款过程中的实时评估，有效获取贷款者的信息。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍。图1为本专利技术实施例提供了一种评估逾期概率的方法流程示意图；图2为本专利技术实施例提供的一种评估逾期概率的装置结构示意图。具体实施方式为了使本专利技术的目的、技术方案及有益效果更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本专利技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。图1示例性示出了本专利技术实施例提供的一种评估逾期概率的方法流程示意图，如图1所示，包括以下步骤：步骤101：根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取用户在每个第三方应用中的第三方信息；步骤102：从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；步骤103：将待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；步骤104：若待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种评估逾期概率的方法，其特征在于，所述方法包括：根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取所述用户在每个第三方应用中的第三方信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；将所述待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；若所述待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；将所述有效信息输入逾期评估模型，得到所述用户的逾期概率评分，所述逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和所述已知用户的逾期结果训练得到的。

【技术特征摘要】
1.一种评估逾期概率的方法，其特征在于，所述方法包括：根据用户的授权信息，分别从多个第三方应用中获取所述用户在每个第三方应用中的第三方信息；从每个第三方信息中提取预定义选项对应的待验证信息；将所述待验证信息一致的第三方信息作为待评估第三方信息；若所述待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息；将所述有效信息输入逾期评估模型，得到所述用户的逾期概率评分，所述逾期评估模型为根据已知用户的第三方信息和所述已知用户的逾期结果训练得到的。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：判断所述待评估第三方信息的数量与所述第三方应用的数量是否相等；若相等，则所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：确定最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量；若所述最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的数量与所述第三方应用的数量的比值超过第一阈值，则将所述最后更新时间在第一预设时间段内的待评估第三方信息的待验证信息作为所述有效信息。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待评估第三方信息的数量满足设定条件，则将所述待评估第三方信息中的待验证信息作为有效信息，包括：确定每个待评估第三方信息在第二预设时间段内被操作次数；若操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的数量与所述第三方应用的数量的比例超过第二阈值，则将所述操作次数超过设定次数的待评估第三方信息的待验证信息作为所述有效信息。5.如权利要求1至4任一项所述的方法，其特征在于，将所述有效信息输入逾期评估模型，得到所述用户的逾期概率评分，所述方法包括：将所述有效信息、所述待评估第三方信息被查询的次数和所述待评估第三方信息被下载的次数输入到所述逾期评估模型，得到所述用户的逾期概率评分。6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，将所述有效信息输入逾期评估模型，得到所述用户的逾期概率评分之后，所述方法还包括：若所述用户的逾期概率评分高于设定的分数，则将所述用户作为高风险用户；或者若所述用户的逾期概率评分超过所述用户的上次逾期概率评分达到第三阈值，则将所述用户作为高风险用户。7.如权利要求1至4任一项所述的方法，...

【专利技术属性】
技术研发人员：张惠亮，刘胜，吴锋海，
申请(专利权)人：联动优势科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11