风险行为监控方法及装置制造方法及图纸

本申请提供一种风险行为监控方法及装置。方法包括：当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务；对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内的风险评估指标；根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。本申请可以提高发现风险趋势发生波动的及时性。

【技术实现步骤摘要】

本申请涉及互联网
，尤其涉及一种风险行为监控方法及装置。
技术介绍
随着互联网技术的发展，基于互联网的业务系统越来越多，规模也越来越大，一个业务系统可能包括多种业务。考虑到互联网存在安全漏洞，所以基于互联网的业务存在一定风险。例如，非法用户可以盗用合法用户的账号等信息，进而冒充合法用户开展非法业务。对于一类性能相对稳定的业务来说，其风险趋势应该是比较平稳的，一旦风险趋势发生变化，意味着该类业务可能出现问题，需要重点关注。目前，业务系统主要根据是否出现拒付(拒付是指用户拒绝承认因盗号等非法行为产生的业务的行为)行为以及出现拒付行为的数量来发现风险及风险波动。例如，当用户发现账号被盗用后，向业务系统申请拒绝承认已经发生的业务，但是从用户发现账号被盗用到用户申请拒绝承认已经发生的业务，再到业务系统确认用户账号确实被盗进而确定风险发生这一过程，需要较长时间，所以业务系统意识到风险趋势发生波动的时间比较长，风险监控不够及时。
技术实现思路
本申请的多个方面提供一种风险监控方法及装置，用以提高发现风险趋势发生波动的及时性。本申请的一方面，提供一种风险行为监控方法，包括：当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务；对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内
的风险评估指标；根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。本申请的另一方面，提供一种风险行为监控装置，包括：获取模块，用于在当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务；统计模块，用于对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内的风险评估指标；监控模块，用于根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。在本申请中，周期性的对每种业务类型进行风险监控，当前监控周期到达时，获取每种业务类型下的业务，对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标，根据当前周期的风险评估指标和当前周期之前至少一个周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。与现有技术，本申请不再基于出现拒付行为的数量进行风险波动的监控，而是对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得风险评估指标，根据当前监控周期和之前监控周期的风险评估指标来监控风险波动，相比于现有技术，本申请发现风险波动的时间较短，及时性较高。【附图说明】为了更清楚地说明本申请实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本申请一实施例提供的风险行为监控方法的流程示意图；图2为本申请一实施例提供的风险行为监控装置的结构示意图。【具体实施方式】为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。图1为本申请一实施例提供的风险行为监控方法的流程示意图。如图1所示，该方法包括：101、当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务。102、对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内的风险评估指标。103、根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。本实施例提供一种风险行为监控方法，可由风险行为监控装置(后续可简称为监控装置)来执行。本实施例提供的方法可用于各种应用场景，例如可用于对业务系统进行风险监控；相应的，监控装置可以作为业务系统的风险控制装置实现。本实施例所说的业务系统可以是资源管理类业务系统、在线支付类业务系统、即时通讯类业务系统、网络购物类业务系统等。在本实施例中，业务系统可以开展至少一种类型的业务，每种业务的类型简称为业务类型。监控装置可以对每种业务类型进行风险监控。可选的，监控装置可以预先对业务系统中的业务进行分类，将业务系统
中的业务划分为不同的类型，针对不同类型的业务分别进行风险监控，这样更加符合业务需求，有利于提高风险监控的精度。例如，监控装置可以根据历史业务的业务变量和历史业务的风险类型，对业务系统中的业务进行分类处理，获得至少一种业务类型和每种业务类型的特征描述。简单来说，监控装置以业务系统中的历史业务(即已经发生的业务)为依据，采用分类器、决策树等算法对业务系统中的业务进行分类。对于一个业务来说，其状态一般是但不限于：正常开展的业务(简称为正常业务)、因存在风险被拒绝的业务(简称为拒绝业务)或因盗号等非法行为导致用户拒绝承认且已发生的业务(简称为拒付业务)。基于此，业务系统中的历史业务可以分为但不限于：正常业务、拒绝业务和拒付业务。以支付业务为例，正常业务是指由信用卡或支付账户等的持有用户支付成功的业务；拒绝业务是指因存在风险，被风险控制系统发现导致信用卡或支付账户等的持有用户未能支付成功的业务；拒付业务是指由非法用户已经支付成功，但信用卡或支付账户等的持有用户拒付承认该笔支付的业务。另外，对一个业务来说，其特征可通过业务变量来表征。一个业务可以有一个或多个业务变量，每个业务变量描述业务发生时的一个行为快照。以支付业务为例，对业务变量进行举例说明。例如，业务变量可以包括：支付业务发生时，该用户在三天内一共支付了多少金额；支付业务发生时，距离该用户上次支付业务使用的IP的距离是多少；等等。业务变量可以是离散型变量，也可以是连续型变量。本实施例不强制约束业务变量的类型，具体使用哪些业务变量以及哪种类型的业务变量，可以根据具体应用场景而定。在具体管理上，可以通过数据库来管理历史业务和历史业务的业务变量。其中，可以通过同一数据库中的不同表来管理不同类型的历史业务和历史业务的业务变量。或者，还可以通过不同数据库来分别管理不同类型的历史业务和历史业务的业务变量。例如，可以通过正常业务库存储正常业务的标识，通过拒绝库存储拒绝业务的标识，通过拒付业务库存储拒付业务的标识，并通过变量库存储各种类型的历史业务的业务变量。具体的，变量库可
以维护一张宽表，定义每个业务在每个变量上的取值。基于上述，监控装置可以将历史业务中的正常业务作为白样本，将历史业务中的拒绝业务和拒付业务作为黑样本，并结合黑样本和白样本的业务变量进行行为训练，从而将整个业务系统的业务划分为不同的类别。在本实施例中，以使用决策树算法为例详细说明进行业务分类的过程。将历史业务的业务变量和历史业务的风险类型作为输入参数，采用决策树算法对业务系统中的业务进行分类处理，输出决策树，该决策树包括至少一个行为节点本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种风险行为监控方法，其特征在于，包括：当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务；对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内的风险评估指标；根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。

【技术特征摘要】
1.一种风险行为监控方法，其特征在于，包括：当前监控周期到达时，获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务；对每种业务类型下的业务进行风险统计，获得每种业务类型在当前周期内的风险评估指标；根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取至少一种业务类型中每种业务类型下的业务之前，包括：获取在当前监控周期内发生的新业务；根据所述新业务的业务变量和每种业务类型的特征描述，将所述新业务分配到相应业务类型下。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动，包括：根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标和每种业务类型在当前监控周期之前至少一个监控周期内的风险评估指标，获得每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标的波动率；根据每种业务类型在当前监控周期内的风险评估指标的波动率，监控每种业务类型的业务风险是否发生波动。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述风险评估指标包括：业务类指标、拒付类指标和变量类指标中的至少一类指标；其中，所述业务类指标是指从整体业务角度进行风险衡量的指标；所述拒付类指标是从拒付业务角度进行风险衡量的指标；所述变量类指标是指从量化的用户行为角度进行风险衡量的指标。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述业务类指标包括以下至少一个指标：业务总数量、业务涉及的总数据量、被业务系统拒绝的业务数量、被人工拒绝的业务数量、进入人工审核的业务数量以及进入人工审核后被拒绝的业务的比率；所述拒付类指标包括以下至少一个指标：拒付...

【专利技术属性】
技术研发人员：李剑，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛;KY