优化金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法和系统技术方案

优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法和系统利用耦接到存储器和其它计算机硬件和软件组件的处理器来接收与所述金融机构之外的多个交易卡发行商的客户简档数据；至少部分基于所述客户简档数据并至少部分基于金融机构客户账户和信用数据来开发模型；且至少部分基于所述模型来产生至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计的花费和余额行为。至少部分基于所述估计的花费和余额行为，创建金融机构营销主动权。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术一般涉及分析客户数据的领域，并且更具体地涉及用于优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法和系统。
技术介绍
在追求经济增长过程中，例如，在交易卡业务中，发卡金融机构(例如银行)专注于客户视角并更多地了解其客户极其重要。金融机构已知关于其客户的是当那些客户使用其金融机构发行的卡时与金融机构共享的数据。因此，当客户用其金融机构发行的卡进行交易时，金融机构知道那些交易在哪里发生、交易中花费多少和那些客户如何支付其账单。另外，金融机构也可获得其客户关于与其它卡片发行商的各种金融行为的信用局信息，例如他们与其它银行有多少交易、他们的抵押贷款债务有多少和他们可与其它银行有什么类型的余额水平。目前需要用于优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法和系统，以解决金融机构对于了解其客户如何使用非我行银行卡的需要，并向金融机构提供其客户与其它发行商的花费和余额行为的全面视图。
技术实现思路
本专利技术的实施方案利用计算机硬件和软件，包括但不限于，耦接到上面存储有一个或多个可执行程序的存储器和非临时性计算机可读存储介质的一个或多个处理器，所述可执行程序指示处理器执行本文所述用于优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法和系统。本专利技术的实施方案可提供用于优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法，所述方法例如可涉及:使用耦接到存储器的处理器来接收与金融机构之外的多个交易卡发行商的客户简档数据；使用处理器来至少部分基于客户简档数据，并至少部分基于金融机构客户账户和信用数据来开发模型；使用处理器来至少部分基于所述模型来产生至少一个金融机构客户与金融机构之外的多个交易卡发行商的估计的花费和余额行为；以及使用处理器来至少部分基于所述估计的花费和余额行为来创建金融机构营销活动。在本专利技术的实施方案的一个方面，接收客户简档数据例如可涉及:接收与所述金融机构之外的多个交易卡发行商的估计的客户行为值。在另一方面，接收估计的客户行为值例如可涉及:接收估计的客户总体和分类水平花费行为的值；以及通过年利率行为与所述金融机构之外的多个交易卡发行商循环余额。在另外的方面，开发模型例如可涉及:根据所述金融机构客户账户和信用数据来在所述客户简档数据中为客户行为的值建模。在本专利技术的实施方案的另外的方面，为所述客户行为的所述值建模例如可涉及:为与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的客户花费和借贷行为的值建模。在又一方面，为所述客户花费行为的所述值建模例如可涉及为由以下项组成的所述客户花费行为的所述值建模:客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的总花费；由与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的日常、旅游、零售、在线和国外花费组成的类别的客户花费；以及客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的在航空公司联名产品、其它联名产品、奖励产品和非奖励产品上的花费。在本专利技术的实施方案的另一方面，为所述客户借贷行为的所述值建模例如可涉及为由以下项组成的所述客户借贷行为的所述值建模:客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的总循环余额；客户通过优惠利率、全价和较高利率与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的循环余额的量；客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的循环余额的估计年利率；以及客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的航空公司联名产品、其它联名产品、奖励产品和非奖励产品的总循环余额。在本专利技术的实施方案的又一方面，产生估计的花费和余额行为例如可涉及:至少部分基于所述模型来产生所述至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计花费、借贷和价值主张行为。另外，产生估计花费行为例如可涉及:至少部分基于所述模型来产生所述至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的类别和价值主张水平的估计花费行为。此外，产生估计的余额行为例如可涉及:至少部分基于所述模型来通过价格点和价值主张来产生所述至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计借贷行为。在本专利技术的实施方案的又一方面，产生估计的花费和余额行为例如可涉及:至少部分基于源自所述至少一个客户的当月和时间序列信用数据的建模属性来产生所述至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计花费和余额行为。另外，至少部分基于源自所述客户的时间序列信用数据的所述建模属性来产生所述估计的花费和余额行为例如可涉及:至少部分基于源自在六个月的时间里所述至少一个客户的时间序列信用数据的建模属性来产生所述至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个所述发行商的所述估计的花费和余额行为。此外，至少部分基于源自所述至少一个客户的当月和时间序列信用数据的所述建模属性来产生所述估计的花费和余额行为例如可涉及至少部分基于由以下项组成的建模属性来产生所述估计的花费和余额行为:所述至少一个客户的银行卡数量、余额大于零的未完结交易、六个月最小到最大循环交易最高利用率、零售交易年利率以及超过三十天的交易额度数量。在其它方面，创建金融机构营销活动例如可涉及:至少部分基于所述估计的花费和余额行为来创建为所述至少一个客户定制的个别营销主动权。另外，创建个别营销主动权例如可涉及:至少部分基于多个客户中每一个的所述估计的花费和余额行为来创建所述客户中每一个的所述个别营销主动权。本专利技术的其它实施方案可提供优化对金融机构的客户的营销策略的系统，其例如涉及:耦接到存储器的处理器，所述处理器被编程以:接收与所述金融机构之外的多个交易卡发行商的客户简档数据；至少部分基于所述客户简档数据并至少部分基于金融机构客户账户和信用数据来开发模型；至少部分基于所述模型来产生至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计的花费和余额行为；且至少部分基于所述估计的花费和余额行为来创建金融机构营销活动。本专利技术的这些和其它方面将部分地在以下描述中阐述，且部分对于本领域技术人员在查阅下文后将变得更清楚或可从本专利技术的实践获知。希望所有所述方面都将被包括在本说明书内，都将在本专利技术的范围中，且都将受所附权利要求保护。【附图说明】图1是示出本专利技术的实施方案的产生预测的“Y”变量的过程的实例的流程图；图2是示出本专利技术的实施方案的使用预测因子“X”变量来建模的过程的实例的流程图；图3是示出本专利技术的实施方案的花费侧上的预测的“Y”变量的实例的表格；图4是示出本专利技术的实施方案的借贷侧上的预测的“Y”变量的实例的表格；图5是示出本专利技术的实施方案的构建建模属性的过程的实例的流程图；图6是示出本专利技术的实施方案的模型结果和营销动作的流程图；以及图7是示出本专利技术的实施方案的优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的过程的实例的流程图。【具体实施方式】现在将详细参考本专利技术的实施方案，本专利技术的一个或多个实例在附图中进行说明。每个实例以解释本专利技术的方式提供，而不是作为对本专利技术的限制。本领域技术人员将明白，可在不脱离本专利技术的范围或精神的情况下对本专利技术进行各种修改和变化。举例来说，示出或描述为一个实施方案的一部分的特征可用于另一个实施方案中，以产生又一个实施方案。因此，希望本专利技术涵盖属于本专利技术的范围内的这些修改和变化。本专利技术的实施方案提供优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种优化对金融机构的客户或潜在客户的营销策略的方法，其包括：使用耦接到存储器的处理器，接收与所述金融机构之外的多个交易卡发行商的客户简档数据；使用所述处理器，至少部分基于所述客户简档数据并至少部分基于金融机构客户账户和信用数据来开发模型；使用所述处理器，至少部分基于所述模型来产生至少一个金融机构客户与所述金融机构之外的所述多个交易卡发行商的估计的花费和余额行为；以及使用所述处理器，至少部分基于所述估计的花费和余额行为来创建金融机构营销主动权。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：S·霍维莱宁，
申请(专利权)人：花旗信贷服务公司，
类型：发明
国别省市：美国;US