企业信贷信息采集整合方法技术

本发明专利技术提供了一种保障授信机构有效识别和防范信贷风险的企业信贷信息采集整合方法，包括如下步骤：（1）采集企业信贷信息的业务信息数据项；（2）将步骤（1）采集到的业务信息数据项存入数据库，供授信机构查询；并将步骤（1）采集到的业务信息数据项生产企业信用报告，供授信机构查询；还将步骤（1）采集到的业务信息数据项计算关联企业，根据系统中的担保信息记录，计算出存在担保关联关系的关联企业群，供授信机构查询。本发明专利技术的企业信贷信息采集整合方法，实现对信息主体信用状况最全面和多层次的描述，为授信机构有效识别和防范信贷风险，进行有效风险管理提供技术支持。

【技术实现步骤摘要】
【专利摘要】本专利技术提供了一种保障授信机构有效识别和防范信贷风险的，包括如下步骤：（1）采集企业信贷信息的业务信息数据项；（2）将步骤（1）采集到的业务信息数据项存入数据库，供授信机构查询；并将步骤（1）采集到的业务信息数据项生产企业信用报告，供授信机构查询；还将步骤（1）采集到的业务信息数据项计算关联企业，根据系统中的担保信息记录，计算出存在担保关联关系的关联企业群，供授信机构查询。本专利技术的，实现对信息主体信用状况最全面和多层次的描述，为授信机构有效识别和防范信贷风险，进行有效风险管理提供技术支持。【专利说明】
本专利技术涉及一种企业信用评估方法，尤其是一种。
技术介绍
随着我国市场经济的不断深入，社会主体跨区域经济活动越来越频繁，银行信贷规模也不断扩大，信用活动在国民经济占的比重越来越大。由于缺乏对信用状况的充分了解，商业银行较其他行业相比，承担着更高的信用风险，也首当其冲地受到各种信用问题的困扰。多头贷款、三角债、骗贷、恶意拖欠和逃废银行债务等现象的不断滋生。在新的形势下，商业银行对信息共享提出了需求，迫切希望有一个可以实现全国跨行信息共享的借款人信息共享平台，以便全面了解借款人的信用状况。但商业银行拥有的信贷信息很多，共享哪些信息是首要解决的根本问题。
技术实现思路
本专利技术提供了一种保障授信机构有效识别和防范信贷风险的。实现本专利技术目的的，包括如下步骤: (I)采集企业信贷信息的业务信息数据项； 所述业务信息数据项包括贷款业务信息数据项、保理业务信息数据项、票据贴现业务信息数据项、贸易融资业务信息数据项、信用证业务信息数据项、保函业务信息数据项、银行承兑汇票业务信息数据项、担保信息数据项、垫款信息数据项、欠息信息数据项和不良贷款处置信息数据项； 所述贷款业务信息数据项包括合同信息、合同金额信息、借据信息、还款信息和展期信息； 所述保理业务信息数据项包括保理产品类型、保理业务状态、借款人名称、贷款卡编码、币种、叙做金额、叙做日期、叙做余额、余额变化日期、担保标志、垫款标志、四级分类和五级分类； 所述票据贴现业务信息数据项包括贴现 申请人:名称、贷款卡编码、承兑人/行名称、贷款卡编码、组织机构代码、币种、贴现金额、贴现日、承兑到期日、票面金额、票据状态、四级分类和五级分类； 所述贸易融资业务信息数据项包括融资协议信息、融资协议金额信息、融资业务信息、融资业务还款信息和展期信息； 所述信用证业务信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、币种、开证金额、开证日期、信用证有效期、信用证付款期限、保证金比例、担保标志、垫款标志、信用证状态、信用证注销日期、信用证余额、余额报告日期和五级分类； 所述保函业务信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、保函种类、保函状态、币种、保函金额、保函开立日期、保函到期日、保证金比例、担保标志、垫款标志、保函余额、余额发生日期和五级分类； 所述银行承兑汇票业务信息数据项包括出票人名称、贷款卡编码、币种、汇票金额、汇票承兑日、汇票到期日、汇票付款日期、保证金比例、担保标志、垫款标志、汇票状态和五级分类； 所述担保信息数据项包括保证合同信息、抵押合同信息、质押合同信息、自然人保证合同信息、自然人抵押合同信息和自然人质押合同信息； 所述垫款信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、垫款种类、原业务号、币种、垫款金额和垫款日期； 所述欠息信息数据项包括币种、欠息余额、欠息类型和欠息余额改变日期； 所述不良贷款处置信息数据项包括余额、处置日期、主要资产处置方式和已回收金额； (2)将步骤(I)采集到的业务信息数据项存入数据库，供授信机构查询； (3)将步骤(I)采集到的业务信息数据项生产企业信用报告，供授信机构查询； (4)将步骤(I)采集到的业务信息数据项计算关联企业，根据系统中的担保信息记录，计算出存在担保关联关系的关联企业群，供授信机构查询。所述步骤(I)中的贷款业务信息数据项的合同信息包括借款人名称、授信协议号码、贷款合同生效日期、贷款合同终止日期、银团标志和担保标志； 所述合同金额信息包括币种、贷款合同金额和可用余额； 所述借据信息包括借据编号、币种、可用余额、贷款借据金额、贷款借据余额、借据放款曰期、借据放款到期日、贷款业务种类、贷款形式、贷款性质、贷款投向、贷款种类、展期标志、四级分类和五级分类； 所述还款信息包括借据编号、还款日期、还款次数、还款方式和还款金额； 所述展期信息包括借据编号、展期次数、展期金额、展期起始日期和展期到期日期。所述步骤(I)中的贸易融资业务信息数据项的融资协议信息包括借款人名称、授信协议号码、融资协议生效日期、融资协议终止日期、担保标志和协议有效状态； 所述融资协议金额信息包括币种、融资协议金额和融资协议余额； 所述融资业务信息包括融资业务编号、融资业务种类、币种、融资金额、融资余额、融资业务发放日期、融资业务结束日期、展期标志、四级分类和五级分类； 所述融资业务还款信息包括融资业务编号、还款次数、还款金额、还款日期和还款方式； 所述展期信息包括融资业务编号、展期次数、展期金额、展期起始日期、和展期到期日期。所述步骤(I)中的担保信息数据项的保证合同信息包括保证合同编号、保证人名称、贷款卡编码、币种、保证金额、合同签订日期、保证担保形式和合同有效状态。所述步骤(I)中的担保信息数据项的抵押合同信息包括抵押合同编号、抵押序号、抵押人名称、贷款卡编码、币种、抵押物评估价值、评估日期、评估机构名称、评估机构组织机构代码、合同签订日期、抵押物种类、币种、抵押金额、登记机关、登记日期、抵押物说明和合同有效状态。所述步骤(I)中的担保信息数据项的质押合同信息包括质押合同编号、质押序号、出质人名称、贷款卡编码、币种、质押物价值、合同签订日期、质押物种类、币种、质押金额和合同有效状态。所述步骤(I)中的担保信息数据项的自然人保证合同信息包括保证合同编号、保证人名称、证件类型、证件号码、币种、保证金额、合同签订日期、保证担保形式和合同有效状态。所述步骤(I)中的担保信息数据项的自然人抵押合同信息包括抵押合同编号、抵押序号、抵押人名称、证件类型、证件号码、币种、抵押物评估价值、评估日期、评估机构名称、评估机构组织机构代码、合同签订日期、抵押物种类、币种、抵押金额、登记机关、登记日期、抵押物说明和合同有效状态。所述步骤(I)中的担保信息数据项的自然人质押合同信息包括质押合同编号、质押序号、出质人名称、证件类型、证件号码、币种、质押物价值、合同签订日期、质押物种类、币种、质押金额和合同有效状态。本专利技术的的有益效果如下: 本专利技术的，根据不同授信业务的信用风险要素，通过在海量信贷数据中进行筛选，确定最能体现企业信用风险状况的数据项，并通过采集和整合各信贷机构报送的各个授信业务信息，记录企业与各机构发生的信贷交易行为状况，包括信贷交易的主体(债权、债务方)、信贷交易发生时点、款项额度(含变化)、原因等，实现对信息主体信用状况最全面和多层次的描述，为授信机构有效识别和防范信贷风险，进行有效风险管理提供技术支持。【具体实施方式】本专利技术的，包括如下步骤: (I)采集企业信贷信息的业务信息数据项； 所述业务信息数据项包括本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种企业信贷信息采集整合方法，包括如下步骤：（1）采集企业信贷信息的业务信息数据项；所述业务信息数据项包括贷款业务信息数据项、保理业务信息数据项、票据贴现业务信息数据项、贸易融资业务信息数据项、信用证业务信息数据项、保函业务信息数据项、银行承兑汇票业务信息数据项、担保信息数据项、垫款信息数据项、欠息信息数据项和不良贷款处置信息数据项；所述贷款业务信息数据项包括合同信息、合同金额信息、借据信息、还款信息和展期信息；所述保理业务信息数据项包括保理产品类型、保理业务状态、借款人名称、贷款卡编码、币种、叙做金额、叙做日期、叙做余额、余额变化日期、担保标志、垫款标志、四级分类和五级分类；所述票据贴现业务信息数据项包括贴现申请人名称、贷款卡编码、承兑人/行名称、贷款卡编码、组织机构代码、币种、贴现金额、贴现日、承兑到期日、票面金额、票据状态、四级分类和五级分类；所述贸易融资业务信息数据项包括融资协议信息、融资协议金额信息、融资业务信息、融资业务还款信息和展期信息；所述信用证业务信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、币种、开证金额、开证日期、信用证有效期、信用证付款期限、保证金比例、担保标志、垫款标志、信用证状态、信用证注销日期、信用证余额、余额报告日期和五级分类；所述保函业务信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、保函种类、保函状态、币种、保函金额、保函开立日期、保函到期日、保证金比例、担保标志、垫款标志、保函余额、余额发生日期和五级分类；所述银行承兑汇票业务信息数据项包括出票人名称、贷款卡编码、币种、汇票金额、汇票承兑日、汇票到期日、汇票付款日期、保证金比例、担保标志、垫款标志、汇票状态和五级分类；所述担保信息数据项包括保证合同信息、抵押合同信息、质押合同信息、自然人保证合同信息、自然人抵押合同信息和自然人质押合同信息；所述垫款信息数据项包括借款人名称、贷款卡编码、垫款种类、原业务号、币种、垫款金额和垫款日期；所述欠息信息数据项包括币种、欠息余额、欠息类型和欠息余额改变日期；所述不良贷款处置信息数据项包括余额、处置日期、主要资产处置方式和已回收金额；（2）将步骤（1）采集到的业务信息数据项存入数据库，供授信机构查询。...

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：陈波，
申请(专利权)人：中国人民银行征信中心，
类型：发明
国别省市：北京;11