一种银行业资产管理系统技术方案

本申请公开了一种银行业资产管理系统，包括：收支情况调取单元，用于在接收到第一请求指令后，调取并输出客户的财务与收入状况；风险承受力调取单元，用于在接收到第二请求指令后，调取并输出客户的风险承受能力评估结果；配置清单调取单元，用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单；配置清单创建单元，用于在接收到第四请求指令后，调取并输出系统给定的理财产品配置菜单；响应用户在所述理财产品配置菜单中的输入操作，生成本客户的理财产品配置清单；在接收到保存指令后，将当前生成的本客户的理财产品配置清单保存到数据库中。本申请实现了建立更加契合客户需求的资产管理计划服务，提高了客户满意度。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及软件开发
，更具体地说，涉及一种银行业资产管理系统。
技术介绍
随着国家经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，理财产品俨然已成为投资者做资产配置的重要组成部分。如何选择理财产品，同时做好所选理财产品的合理配置，是进入投资市场最基础也是最需要考虑的问题。为避免因个人专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险，投资者更倾向于将自己的资产委托给银行进行经营运作。但银行在受理客户提出的资产管理计划时，大部分都是依靠客户经理的个人经验口头进行理财产品的推荐和配置，同时还会受到个人销售任务等外力的影响，对客户的投资管理服务缺乏专业性和一致性，致使资产管理计划服务不能高度契合客户需求，容易引起客户不满。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术提供一种银行业资产管理系统，旨在建立更加契合客户需求的资产管理计划服务，提高客户满意度。一种银行业资产管理系统，包括：收支情况调取单元，用于在接收到第一请求指令后，调取并输出客户的财务与收入状况；风险承受力调取单元，用于在接收到第二请求指令后，调取并输出客户的风险承受能力评估结果；配置清单调取单元，用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单；配置清单创建单元，用于在接收到第四请求指令后，调取并输出系统给定的理财产品配置菜单，供用户为客户选择理财产品和做好所选理财产品的资产配置比例；响应用户在所述理财产品配置菜单中的输入操作，生成本客户的理财产品配置清单；在接收到保存指令后，将当前生成的本客户的理财产品配置清单保存到数据库中。可选地，所述银行业资产管理系统还包括：配置清单维护单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单进入可编辑状态；响应用户对数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单的编辑操作。其中，所述配置清单维护单元包括：配比修改单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单中各理财产品的资产配置比例进入可编辑状态；响应用户对数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单中各理财产品的资产配置比例的编辑操作；理财产品增加单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进入理财产品的新增状态；响应用户对数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进行新增理财产品的操作；理财产品删除单元，用于接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进入理财产品的删除状态；响应用户对数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进行删除理财产品的操作；清单删除单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进入理财产品配置清单的删除状态；响应用户对数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进行删除理财产品配置清单的操作。其中，所述配置清单调取单元具体用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单，同一客户的多份历史理财产品配置清单默认按照创建时间由近至远的顺序排列。可选地，所述银行业资产管理系统还包括：清单比对单元，用于在接收到第六请求指令后，比对得出客户经理选定的若干个理财产品配置清单间的异同。可选地，所述银行业资产管理系统还包括：汇率查询以及折算金额计算单元，用于在接收到第七请求指令后，查询得到用户选定的理财产品配置清单下配置金额币种对应的汇率，并计算得出以理财产品币种折算的交易金额。其中，当客户为银行卡客户时，所述收支情况调取单元具体用于在接收到第一请求指令后，通过调用刷卡验密功能来调取得到客户的财务与收入状况。其中，所述银行业资产管理系统的访问操作渠道为银行物理网点、电话座席、网上银行、手机银行、微信银行等五种渠道中的任一种渠道。从上述的技术方案可以看出，本专利技术将资产管理计划服务从“线下”搬到“线上”，客户经理结合客户的财务与收入状况、风险承受能力评估结果以及历史理财产品配置清单等，在系统给定的理财产品配置菜单下进行理财产品的推荐和配置。由于理财产品配置菜单是系统自动给定的，这样就避免了客户经理在线下仅凭个人经验提供投资管理服务、同时避免了客户经理为完成个人销售任务而向客户推荐并不契合客户需求的理财产品时所欠缺的专业性和一致性，建立了更加契合客户需求的资产管理计划服务，有利于帮助客户获得更高的收益，提高客户满意度。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本专利技术实施例公开的一种银行业资产管理系统结构示意图；图2为本专利技术实施例公开的又一种银行业资产管理系统结构示意图；图3为本专利技术实施例公开的一种配置清单维护单元结构示意图；图4为本专利技术实施例公开的又一种银行业资产管理系统结构示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。参见图1，本专利技术实施例公开了一种银行业资产管理系统，旨在建立更加契合客户需求的资产管理计划服务，提高客户满意度，包括：收支情况调取单元10，用于在接收到第一请求指令后，调取并输出客户的财务与收入状况；风险承受力调取单元20，用于在接收到第二请求指令后，调取并输出客户的风险承受能力评估结果；配置清单调取单元30，用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单；配置清单创建单元40，用于在接收到第四请求指令后，调取并输出系统给定的理财产品配置菜单，供用户(一般为客户经理)为客户选择理财产品和做好所选理财产品的资产配置比例；响应用户在所述理财产品配置菜单中的输入操作，生成本客户的理财产品配置清单；在接收到保存指令后，将当前生成的本客户的理财产品配置清单保存到数据库中。本实施例提供的银行业资产管理系统为“线上”操作系统，客户经理通过向所述银行业资产管理系统输入不同的控制指令来触发不同的事件，以达到如下技术效果：本实施例将资产管理计划服务从“线下”搬到“线上”，客户经理结合客户的财务与收入状况、风险承受能力评估结果以及历史理财产品配置清单等，在系统给定的理财产品配置菜单下进行理财产品的推荐和配置；由于理财产品配置菜单是系统自动给定的，这样就避免了客户经理在线下仅凭个人经验提供投资管理服务、同时避免了客户经理为完成个人销售任务而向客
户推荐并不契合客户需求的理财产品时所欠缺的专业性和一致性，建立了更加契合客户需求的资产管理计划服务，有利于帮助客户获得更高的收益，提高客户满意度。其中，了解客户的财务与收入状况有助于客户经理为客户设定购买理财产品的投资总额提供参考依据。所谓客户的风险承受能力评估，是指从客户财务与收入状况、证券专业知识、证券投资经验和风险偏好、投资目的、投资期限、年龄等情况出发，对投资者风险承受力做出评估，作为后续服务的重要参考，购买理财产品的风险级别需要与风险测评的分类结果要相匹配。同时，调取并分本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行业资产管理系统，其特征在于，包括：收支情况调取单元，用于在接收到第一请求指令后，调取并输出客户的财务与收入状况；风险承受力调取单元，用于在接收到第二请求指令后，调取并输出客户的风险承受能力评估结果；配置清单调取单元，用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单；配置清单创建单元，用于在接收到第四请求指令后，调取并输出系统给定的理财产品配置菜单，供用户为客户选择理财产品和做好所选理财产品的资产配置比例；响应用户在所述理财产品配置菜单中的输入操作，生成本客户的理财产品配置清单；在接收到保存指令后，将当前生成的本客户的理财产品配置清单保存到数据库中。

【技术特征摘要】
1.一种银行业资产管理系统，其特征在于，包括：收支情况调取单元，用于在接收到第一请求指令后，调取并输出客户的财务与收入状况；风险承受力调取单元，用于在接收到第二请求指令后，调取并输出客户的风险承受能力评估结果；配置清单调取单元，用于在接收到第三请求指令后，调取并输出客户的历史理财产品配置清单；配置清单创建单元，用于在接收到第四请求指令后，调取并输出系统给定的理财产品配置菜单，供用户为客户选择理财产品和做好所选理财产品的资产配置比例；响应用户在所述理财产品配置菜单中的输入操作，生成本客户的理财产品配置清单；在接收到保存指令后，将当前生成的本客户的理财产品配置清单保存到数据库中。2.根据权利要求1所述的银行业资产管理系统，其特征在于，所述银行业资产管理系统还包括：配置清单维护单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单进入可编辑状态；响应用户对数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单的编辑操作。3.根据权利要求2所述的银行业资产管理系统，其特征在于，所述配置清单维护单元包括：配比修改单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单中各理财产品的资产配置比例进入可编辑状态；响应用户对数据库中已保存的客户的历史理财产品配置清单中各理财产品的资产配置比例的编辑操作；理财产品增加单元，用于在接收到第五请求指令后，使数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进入理财产品的新增状态；响应用户对数据库中已保存的客户的理财产品配置清单进行新增理财产品的操作；理财产品删除单元，用于接收...

【专利技术属性】
技术研发人员：何万涛，庞博，王崇鉴，吴轶峰，杨晶晶，雷震，郑惠文，吴帅，刘亚杰，刘影，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11