基于异步通讯技术的动态支付系统和方法技术方案

本发明专利技术公开了一种基于异步通讯技术的动态支付系统和方法。该系统包括支付卡，持卡人移动终端，支付终端，支付卡系统服务器，以及一家或多家第三方支付系统。该动态系统实现了一卡集成多卡和脱机支付。本发明专利技术公开的动态支付方法通过支付卡、移动终端之间的关联，并进一步和持卡人的其他账户进行绑定，从而方便了持卡人根据不同的支付场景选择不同的账户，增强了支付的安全性和可选择性。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种金融领域的动态支付系统和方法，特别是涉及一种基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法。
技术介绍
随着金融服务业发展，电子支付已在全球范围内得到普及。作为电子支付早期主要工具的磁条卡，因技术简单、磁条信息易被复制，导致伪造、盗用磁条信息的案件频繁发生，给持卡人、发卡机构造成巨额损失，现已逐步被IC卡所取代。目前被广泛用于电子支付的智能IC卡，由卡内微处理器集成中央处理器CPU、程序存储器ROM、数据存储器EEPROM和RAM，ROM中配有芯片操作系统COS (Chip operatingsystem)。在支付过程中，卡内微处理器通过COS接收IC卡读写器发送的操作命令和数据后，对卡内数据进行读写和运算。部分IC卡支持通过数字证书等方式对卡内信息进行签名加密，具有极高的保密性。尽管智能IC卡能够提高支付安全性,但不同发卡机构的支付业务流程存在差异，IC卡内微处理器的控制程序和数据处理流程无法通用，因此尚无法实现按持卡人需要在一张IC卡上用微处理器对多个不同发卡机构的账户进行分别管理、存储和操作。上述问题一方面导致在实际应用中一张IC卡无法对多个发卡机构、多种应用账户进行集成，“一事一卡，一人多卡”现象普遍，给持卡人携带和使用带来不便；另一方面持卡人须在指定地点通过IC卡专用充值机完成账户的支付预授权，即使部分金融IC卡在物理上已将借记、贷记和小额预授权刷卡支付功能集成在一张卡上，但各个账户之间的信息并不能自动交互，无法完成IC卡账户的支付预授权。现有技术中，有关IC卡支付的方法和手段的专利技术有不少。如申请日为2009年11月27日、申请号为200910199621.6、专利技术名称为“1C卡动态支付系统和方法以及多应用IC卡、支付终端”的专利技术公开了一种IC卡动态支付系统和方法以及多应用IC卡、支付终端。其中，在进行脱机交易时，所述终端和所述IC卡使用非对称密钥算法进行脱机数据的认证，并且如果交易没有被脱机批准，所述终端和所述IC卡通过所述主机进行联机交易。该专利技术所公开的IC卡动态支付系统和方法以及多应用IC卡、支付终端一般应用在不具备联机交易环境的机具上，也可以应用在具备联机交易环境的标准商户的机具上。申请日为2009年12月31日、申请号为200910217536.8、专利技术名称为“基于IC卡的支付方法、管理装置、服务器及移动终端”公开了一种基于IC卡的支付方法、管理装置、管理服务器及移动终端，其中，基于IC卡的支付方法包括:接收来自商户端服务器的支付请求；依据支付请求生成扣款请求，发送给IC卡电子钱包管理服务器；接收并保存IC卡电子钱包管理服务器在记录扣款请求的相应明细后生成的扣款确认信息；依据扣款确认信息生成扣款指令，发送给移动终端；接收移动终端依据扣款指令从IC卡电子钱包扣款后生成的交易提示信息，保存IC卡电子钱包的支付历史记录；依据交易提示信息生成交易成功信息，发送给商户端服务器和移动终端。该专利技术仅仅是基于IC卡的支付方法，而没有和移动通讯工具如手机、金融系统等关联，存在明显不足。据国际电信联盟(ITU)统计，目前全球手机用户已突破50亿。中国的手机用户也达到9.2亿户。随着金融业的快速发展，电子支付手段也逐渐多样化。如通过建立近距离无线通讯(Near Field Communication,简称NFC)系统,让持有NFC功能的手机用户能用手机付费。NFC系统推出后，手机用户只需把信用卡或把易通卡账号与手机账号结合，就可用手机进行交易。用户也可直接从智能海报上，把商家提供的购物固本或折扣券等下载到手机上。如果不幸丢失NFC手机，用户就必须联系相关银行终止NFC服务。目前的NFC手机款式屈指可数，只限诺基亚(Nokia)和黑莓(BlackBerry)等的几个手机型号,苹果iPhone则没有NFC功能。不过，公众能够在市面上购买NFC手机配件，把它装在手机上就可把手机转化成无触点式付费(contactless payment)的钱包。以手机作为支付终端的专利技术也有不少。如申请日为2010年6月13日、申请号为201020225223.5、专利技术名称为“基于电子商务的手机动态支付系统”的中国专利，其提供了一种基于电子商务的手机动态支付系统，包括设置在商户侧的手机支付模块和通过网络数据传输模块与手机支付模块连接的远程服务器，所述远程服务器包括与手机支付模块连接的网络交换机及分别与之连接的后台数据库模块、WEB服务模块、短信平台模块和接口模块。该专利的技术方案实现了用手机支付的功能，但是不能实现和其它银行卡或支付卡系统进行集成，因此更多的是应用于可以通过手机电子商务进行小额支付的商业系统。申请日为2010年9月8日、申请号为201010275066.3、专利技术名称为“手机动态支付系统及方法”的申请公开了一种手机动态支付系统，所述系统包括:至少一个手机支付终端，存储与预定银行卡相关联的密钥信息；至少一个收银台终端，结合所述密钥信息发起支付请求；和数据服务器，存储所述银行卡的账户信息及对应的密钥信息，并在接收到所述支付请求时根据其中的密钥信息修改对应的银行卡的账户信息。该专利技术通过在用户手机中植入与用户银行卡账户相关联的密钥文件，使用户的手机集成了银行卡的功能。但是，该手机支付方法存在安全强度不够、推广门槛高的缺点，而且由于支付时需要访问银行卡服务系统，支付等待时间长；而且在通信信号不好的情况下，就不能使用。由此可见，上述现有的动态支付系统和支付方法在系统、功能和使用上，显然仍存在下手缺陷，而亟待加以进一步改进:(I)传统支付终端需要进行联机支付和预支付圈存。联机支付需要实时数据传输，易网络堵塞，数据传输中断，从而浪费时间；预支付圈存则需要多种承载主体(纸、卡、电子信息等)，造成资源的浪费；(2)传统手机支付方式有以下三种方式:在智能手机上移植现有网银技术；用户开户将手机号和银行账号绑定，发出支付请求，银行或第三方支付上通过用户短信确认再执行支付操作；用户按标准的短信格式执行操作，银行或第三方根据短信指令执行操作。传统手机支付方式存在两个明显的弊端:一是大多数手机受到SM卡容量的限制，所发送的信息全部为明码，致使手机支付的安全性较低；二是上述三种支付方式均为联机支付，受到现场无线通讯网络条件的严重制约，容易发生因交易指令传输失败而造成的丢单、支付失败等异常情况。有鉴于上述现有的电子动态支付系统和支付方法存在的缺陷，本专利技术人基于从事此类产品设计制造多年丰富的实务经验及专业知识，并配合学理的运用，积极加以研究创新，以期创设一种新的基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法，能够改进一般现有技术存在的缺陷，使其更具有实用性。
技术实现思路
本专利技术的主要目的在于，克服现有动态支付系统和方法存在的缺陷，而提供一种新的基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法，所要解决的技术问题是使一种支付卡集成多个发卡机构的多种应用账户，并实现支付终端的预授权和交易的本地化，从而更加安全、方便和快捷，且具有产业上的利用价值。本专利技术的另一目的在于，提供一种基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法，所要解决的技术问题是使其通过基站、GPS等定位方式识别有效距离内的用户，从而确保安全性。本专利技术的再一目的在·于，提供一种基于异步通讯技本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种基于异步通讯技术的动态支付系统，该系统包括：支付卡，持卡人移动终端，支付终端，支付卡系统服务器，以及一家或多家第三方支付系统；所述支付卡通过持卡人移动终端分别与一家或多家第三方支付系统的账户信息之间建立一一对应的关系；所述持卡人移动终端将移动终端的位置信息和持卡人移动终端唯一指定的标识每间隔一定时间传送至支付卡系统服务器；所述支付终端间隔一定时间向支付卡系统服务器发送动态更新持卡人账户信息的请求，所述更新请求包括支付终端标识、终端所归属的商户标识信息；所述的支付卡系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后，根据支付终端位置和账户受理规则，获取该支付终端所处位置周边指定范围内的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、与该标识对应的支付卡信息、以及与该标识对应且能够被该支付终端受理的一家或多家第三方支付系统中的账户信息，并将上述信息发送至支付终端；所述支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息，根据交易指令读取支付卡关联的一家或多家第三方支付账户的账户信息，并直接从所述支付卡上实现现场支付，以及每间隔一定时间将支付卡关联的一家或多家第三方支付账户信息的变化发送至所述的支付卡系统服务器；以及所述支付卡系统服务器将支付卡的账户信息的变化传送至所述的一家或多家第三方支付系统；其中，所述的持卡人移动终端、所述的支付卡系统服务器和所述的一家或多家第三方支付系统之间通过信息验证、交换和关联后，在所述持卡人移动终端唯一指定的标识和所述的一家或多家第三方支付系统的账户之间分别建立一一对应的关系，该对应关系保存在所述支付卡系统服务器内；所述的持卡人移动终端、支付卡和支付卡系统服务器之间通过信息交换后，完成所述支付卡与所述持卡人移动终端唯一指定的标识的身份验证和绑定，并将该持卡人移动终端的信息、支付卡的信息、持卡人移动终端唯一指定的标识和所述支付卡之间的对应关系信息储存在支付卡系统服务器内。...

【技术特征摘要】
1.一种基于异步通讯技术的动态支付系统，该系统包括:支付卡，持卡人移动终端，支付终端，支付卡系统服务器，以及一家或多家第三方支付系统； 所述支付卡通过持卡人移动终端分别与一家或多家第三方支付系统的账户信息之间建立一一对应的关系； 所述持卡人移动终端将移动终端的位置信息和持卡人移动终端唯一指定的标识每间隔一定时间传送至支付卡系统服务器； 所述支付终端间隔一定时间向支付卡系统服务器发送动态更新持卡人账户信息的请求，所述更新请求包括支付终端标识、终端所归属的商户标识信息； 所述的支付卡系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后，根据支付终端位置和账户受理规则，获取该支付终端所处位置周边指定范围内的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、与该标识对应的支付卡信息、以及与该标识对应且能够被该支付终端受理的一家或多家第三方支付系统中的账户信息，并将上述信息发送至支付终端； 所述支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息，根据交易指令读取支付卡关联的一家或多家第三方支付账户的账户信息，并直接从所述支付卡上实现现场支付，以及每间隔一定时间将支付卡关联的一家或多家第三方支付账户信息的变化发送至所述的支付卡系统服务器；以及 所述支付卡系统服务器将支付卡的账户信息的变化传送至所述的一家或多家第三方支付系统； 其中， 所述的持卡人移动终端 、所述的支付卡系统服务器和所述的一家或多家第三方支付系统之间通过信息验证、交换和关联后，在所述持卡人移动终端唯一指定的标识和所述的一家或多家第三方支付系统的账户之间分别建立对应的关系，该对应关系保存在所述支付卡系统服务器内； 所述的持卡人移动终端、支付卡和支付卡系统服务器之间通过信息交换后，完成所述支付卡与所述持卡人移动终端唯一指定的标识的身份验证和绑定，并将该持卡人移动终端的信息、支付卡的信息、持卡人移动终端唯一指定的标识和所述支付卡之间的对应关系信息储存在支付卡系统服务器内。2.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的支付终端根据预先设定的交易受理规则，确定支付终端所能受理的第三方支付账户，以及一家或多家支付系统账户在指定支付终端上的受理顺序。3.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的支付卡为支付终端可读取的任意一种IS0-7810标准卡。4.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的持卡人移动终端为具有定位和信息传递功能的电子产品。5.根据权利要求4所述的动态支付系统，其中所述的电子产品为个人智能通讯工具。6.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的支付终端包括: 数据通讯单元，该单元间隔一定时间从支付卡系统服务器获取支付卡的账户信息和支付卡的位置信息，以及将支付卡的账户信息的变化传送至支付卡系统服务器； 业务处理单元，该单元接受数据通讯模块单元的指令，读取和辨识支付卡，并动态管理、存储支付卡的信息变化，并将该变化传至数据通讯单元；以及 数据存储单元，该单元将业务处理单元完成的全部交易行为进行记录，以日志文件形式进行存储，并定期将日志文件通过数据通讯单元发送至支付卡系统服务器。7.根据权利要求6所述的动态支付系统，其中所述的业务处理单元包括: 输入输出设备，包括供持卡人输入支付密码、授权码的数字键盘，以及供持卡人查看余额、支付结果提示的显示屏； 存储模块，该模块存储支付 卡系统服务器传输的支付卡信息和移动终端的位置信息； 支付卡读取器，其用于读取支付卡的唯一标识信息；以及 微处理器，该微处理器进行支付卡账户的动态信息管理。8.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的支付终端是POS机、可移动的POS机、或具有信息传递功能的电子产品。9.根据权利要求1所述的动态支付系统，其中所述的支付卡系统服务器包括: 账户管理模块，管理和记录持卡人移动终端唯一指定的标识、支付卡的标识、一家或多家第三方支付系统的标识、以及支付卡的标识、移动终端唯一指定的标识和一家或多家第三方支付系统的标识的三者间的逻辑对应关系、支付卡交易的日志信息和一家或多家第三方支付系统的信息； 数据通讯网关，所述数据通讯网关执行支付终端和支付卡系统服务器之间的通讯和数据传输，以及所述数据通讯网关和支付网关之间的通讯和...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘明晶，张璐，谢盛发，张育早，
申请(专利权)人：深圳一卡通新技术有限公司，
类型：发明
国别省市：