本发明专利技术公开了一种基于电子商务平台的借贷担保方法及系统，包括：建立一个由管理人监管的能够实现借款人、贷款人、融资担保机构三方进行借贷担保活动的电子商务平台，该电子商务平台有融资担保机构信用评级信息库和借款人信用评估信息库，由统一公认地对融资担保机构的信用评估代替各贷款人各自分别对融资担保机构的信用评估；还包括：融资担保机构会员信用评级信息库模块、交易管理模块、融资担保机构会员业务工作平台模块、借款人会员管理模块、贷款人会员管理模块、借款人会员信用评估信息库模块。本发明专利技术使贷款人可以不受能力和地域限制地接受融资担保机构的借贷担保，能够使融资担保机构获得借款人有效信用信息的成本降低。
【技术实现步骤摘要】
在此处键入
描述段落。本专利技术涉及金融信贷电子商务领域，尤指一种基于电子商务平台的借贷担保方法及系统。
技术介绍
随着社会经济的发展，金融借贷规模的增长，融资担保机构数量的增多，借贷担保方法也越来越多的被运用。借贷担保是指担保人与贷款人约定，当被担保的借款人不履行对贷款人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资担保机构是经营信用资产，管理信用风险，运用自身的信用担保能力提供借贷担保服务，促成借贷双 方达成借贷的专业机构。现有的借贷担保方法流程主要是借款人向融资担保机构申请借款担保；融资担保机构受理后调查评审借款人信用后决定是否为该借款作担保；贷款人在对该借款人有贷款意愿并接受由融资担保机构担保的前提下，向借款人放款；如果借款人按合同约定还款，则融资担保机构正常解除担保责任，如果借款人不能按合同约定还款，则融资担保机构按照约定代偿，然后再向借款人追偿。在现有借贷担保方法中，贷款人控制借款人违约风险的主要措施是将该风险转嫁给融资担保机构，就是在贷款前与融资担保机构约定由融资担保机构担保当借款人不履行对贷款人负有的债务时，融资担保机构就按照约定履行担保责任。因为当借款人不履行对贷款人负有的债务时，融资担保机构也不能履行担保责任，则贷款人转嫁风险的措施就失败了 ；这就要求贷款人在与融资担保机构约定担保前就要评估该融资担保机构的信用，以判断是否接受融资担保机构的借贷担保，该评估的准确程度影响着贷款人转嫁风险的成功程度。又因为借贷担保过程是有一定时间期限的，融资担保机构的信用在约定担保时到按约定代偿时可能有变化；这又要求贷款人在担保贷款过程中要始终监测该融资担保机构的信用的变化情况，才能够及时采取措施降低该变化对成功转嫁风险的危害程度。因此贷款人对融资担保机构的信用在约定担保前的评估和整个担保期间的持续监测，是贷款人控制担保贷款风险的两项主要工作，而关键的是这两项工作都必须实地调查取证。在现有借贷担保方法中融资担保机构控制借款人违约风险的主要措施之一是对借款人的信用评估，信用评估工作也必须实地调查取证。在融资担保机构对借款人信用评估中，获取借款人有效信用信息的多少影响着借贷担保的成果，获取借款人有效信用信息的成本影响着借贷担保的效益。在实现本专利技术的过程中，专利技术人发现现有技术至少存在以下两个问题。I.对融资担保机构的信用评估和监测的工作各贷款人都要亲自来主导完成，并且他们对同一融资担保机构的信用评估和监测的信息不能共享；由于各贷款人的上述评估和监测的能力、与融资担保机构所处的地理位置远近、获取评估和监测所需的信息成本有差异，这些因素限制了贷款人接受融资担保机构的借贷担保的意愿和效益，导致贷款人发放担保贷款和融资担保机构发展借贷担保业务都受到较大制约。2.各融资担保机构对同一借款人的信用评估的信息不能共享，由于各融资担保机构的信用评估能力大小不同、获取信用评估所需有效信用信息的成本不同，这些因素限制了融资担保机构为借款人提供借贷担保的意愿和效益。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术提供了一种基于电子商务平台的借贷担保方法和系统，用以解决上述两个现有技术中的问题。本专利技术提供以下技术方案。本专利技术提供了一种基于电子商务平台的借贷担保方法，包括以下步骤。建立一个由管理人监管的能够实现借款人会员、贷款人会员、融资担保机构会员三方进行借贷担保活动的电子商务平台，该电子商务平台有融资担保机构信用评级信息库和借款人信用评估信息库。 所述电子商务平台对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员，或由所述电子商务平台委托公认有资质的信用评级机构对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员；对所述融资担保机构会员的信用评估，根据情况持续定期进行，至少每年一次；所述对融资担保机构信用评估的指标包括资本充足率、风险准备金充足率、代偿保障率、担保放大倍数、担保责任余额、担保责任余额期限分布、担保违约率、担保代偿率等定量指标和公司法人治理结构、担保从业人员素质、业务操作规范程度及执行程度、内部审批决策机制规范程度及执行程度、风险控制能力、代偿意愿及代偿能力、风险分散、风险补偿、风险转移机制等定性指标；所述电子商务平台管理人将所述融资担保机构会员的信用评估信息全面、完整、准确、及时地记录保存在所述电子商务平台上的融资担保机构信用评级信息库中。所述借款人信用评估信息库，保存由所述融资担保机构会员将借贷担保工作中获取的所述电子商务平台借款人会员的有效信用信息。所述借款人和贷款人通过所述电子商务平台对其身份信息真实性审核认证后成为会员。所述借款人会员在所述电子商务平台上向融资担保机构会员申请借贷担保，所述借款人会员的申请信息包括借款人个人身份证、企业营业执照、组织机构代码证、公司章程、抵(质)押物权利凭证和评估资料、资信证明、财务报表、董事会或股东会关于申请借款和担保的决议等原件电子图像、电子表格、复印件文件和借款金额、借款期限、借款利率、借款用途信息。所述融资担保机构会员初审所述借款人会员的借贷担保申请，在所述电子商务平台上向所述借款人会员发送受理反馈信息。所述融资担保机构会员调查评审所述借款人会员的借贷担保申请后，在所述电子商务平台上，向通过审批的所述借款人会员发送电子担保承诺书，担保承诺书包括融资担保机构名称、借款人名称、担保方式、借款担保总额，借款担保期限、承诺书有效期限等要素；向未通过审批的所述借款人会员发送不予担保的信息。所述融资担保机构会员的担保借贷项目通过所述电子商务平台审核后，在所述电子商务平台上发布招标信息，招标信息包括借款金额、借款利率、借款期限、借款人名称、借款人地址、企业注册资本、企业法定代表人、企业营业执照号、组织机构代码证号、对借款人借贷担保申请调查评审报告主要内容、反担保情况、所述融资担保机构名称、所述担保承诺书。所述电子商务平台贷款人会员在所述电子商务平台上查看所述融资担保机构信用评级信息库中该所述融资担保机构会员的信用评估信息，选择担保借贷项目进行投标；投标担保借贷项目的方法是，在一定期限内，从低于或等于招标信息的借款利率开始，以规定的一定比例的差额从高到低的出价竞标，招标结束时，按照投标利率从低到高次序依次选择，直到满足借款金额为止的投标为中标项目等。根据所述贷款人会员中标的担保借贷项目的金额和利率，在所述电子商务平台上，所述贷款人会员与所述借款人会员在线签订电子借款合同，所述贷款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子担保合同，所述借款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子委托担保合同；根据需要，还可以在线下签订上述合同的纸质版。所述融资担保机构会员在电子商务平台上向所述贷款人会员发送电子放款通知书，根据需要还可以在线下发送放款通知书纸质版。 所述贷款人会员将放款凭证实物图像电子信息在所述电子商务平台上发送给所述融资担保机构，所述融资担保机构收到放款凭证后在所述电子商务平台上确认借贷担保成立。如果所述借款人会员按照合同约定清偿了所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员收到全部贷款本息后在所述电子商务平台上向所述融资担保机构发送签章的电子解除担保责任书，则所述融资担保机构会员解除担保责任。如果所述借款人会员未按照合同约定清偿所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员在所本文档来自技高网...
【技术保护点】
一种基于电子商务平台的借贷担保方法，其特征在于，包括步骤：建立一个由管理人监管的能够实现借款人会员、贷款人会员、融资担保机构会员三方进行借贷担保活动的电子商务平台，该电子商务平台有融资担保机构信用评级信息库和借款人信用评估信息库；所述电子商务平台对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员，或由所述电子商务平台委托公认有资质的信用评级机构对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员；对所述融资担保机构会员的信用评估，根据情况持续定期进行，至少每年一次；所述对融资担保机构信用评估的指标包括：资本充足率、风险准备金充足率、代偿保障率、担保放大倍数、担保责任余额、担保责任余额期限分布、担保违约率、担保代偿率等定量指标和公司法人治理结构、担保从业人员素质、业务操作规范程度及执行程度、内部审批决策机制规范程度及执行程度、风险控制能力、代偿意愿及代偿能力、风险分散、风险补偿、风险转移机制等定性指标；所述电子商务平台管理人将所述融资担保机构会员的信用评估信息全面、完整、准确、及时地记录保存在所述电子商务平台上的融资担保机构信用评级信息库中；所述借款人信用评估信息库，保存由所述融资担保机构会员将借贷担保工作中获取的所述电子商务平台借款人会员的有效信用信息；所述借款人和贷款人通过所述电子商务平台对其身份信息真实性审核认证后成为会员；所述借款人会员在所述电子商务平台上向融资担保机构会员申请借贷担保，所述借款人会员的申请信息包括：借款人个人身份证、企业营业执照、组织机构代码证、公司章程、抵（质）押物权利凭证和评估资料、资信证明、财务报表、董事会或股东会关于申请借款和担保的决议等原件电子图像、电子表格、复印件文件和借款金额、借款期限、借款利率、借款用途信息；所述融资担保机构会员初审所述借款人会员的借贷担保申请，在所述电子商务平台上向所述借款人会员发送受理反馈信息；所述融资担保机构会员调查评审所述借款人会员的借贷担保申请后，在所述电子商务平台上，向通过审批的所述借款人会员发送电子担保承诺书，担保承诺书包括：融资担保机构名称、借款人名称、担保方式、借款担保总额，借款担保期限、承诺书有效期限等要素；向未通过审批的所述借款人会员发送不予担保的信息；所述融资担保机构会员的担保借贷项目通过所述电子商务平台审核后，在所述电子商务平台上发布招标信息，招标信息包括：借款金额、借款利率、借款期限、借款人名称、借款人地址、企业注册资本、企业法定代表人、企业营业执照号、组织机构代码证号、对借款人借贷担保申请调查评审报告主要内容、反担保情况、所述融资担保机构名称、所述担保承诺书；？？？？所述电子商务平台贷款人会员在所述电子商务平台上查看所述融资担保机构信用评级信息库中该所述融资担保机构会员的信用评估信息，选择担保借贷项目进行投标；投标担保借贷项目的方法是，在一定期限内，从低于或等于招标信息的借款利率开始，以规定的一定比例的差额从高到低的出价竞标，招标结束时，按照投标利率从低到高次序依次选择，直到满足借款金额为止的投标为中标项目等；？？？？根据所述贷款人会员中标的担保借贷项目的金额和利率，在所述电子商务平台上，所述贷款人会员与所述借款人会员在线签订电子借款合同，所述贷款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子担保合同，所述借款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子委托担保合同；根据需要，还可以在线下签订上述合同的纸质版；？？？？所述融资担保机构会员在电子商务平台上向所述贷款人会员发送电子放款通知书，根据需要还可以在线下发送放款通知书纸质版；？？？？所述贷款人会员将放款凭证实物图像电子信息在所述电子商务平台上发送给所述融资担保机构，所述融资担保机构收到放款凭证后在所述电子商务平台上确认借贷担保成立；？？？？如果所述借款人会员按照合同约定清偿了所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员收到全部贷款本息后在所述电子商务平台上向所述融资担保机构发送签章的电子解除担保责任书，则所述融资担保机构会员解除担保责任；如果所述借款人会员未按照合同约定清偿所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员在所述电子商务平台上向所述融资担保机构发送电子代偿申请书，根据需要还可以在线下发送代偿申请书纸质版，则所述融资担保机构会员按合同约定代替所述借款人会员清偿所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员在收到全部贷款本息后在所述电子商务平台上向所述融资担保机构会员发送签章的电子解除担保责任书，则所述融资担保机构会员解除担保责任。...
【技术特征摘要】
1.一种基于电子商务平台的借贷担保方法，其特征在于，包括步骤 建立一个由管理人监管的能够实现借款人会员、贷款人会员、融资担保机构会员三方进行借贷担保活动的电子商务平台，该电子商务平台有融资担保机构信用评级信息库和借款人信用评估信息库； 所述电子商务平台对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员，或由所述电子商务平台委托公认有资质的信用评级机构对融资担保机构信用评估后接受其成为所述电子商务平台的会员；对所述融 资担保机构会员的信用评估，根据情况持续定期进行，至少每年一次；所述对融资担保机构信用评估的指标包括资本充足率、风险准备金充足率、代偿保障率、担保放大倍数、担保责任余额、担保责任余额期限分布、担保违约率、担保代偿率等定量指标和公司法人治理结构、担保从业人员素质、业务操作规范程度及执行程度、内部审批决策机制规范程度及执行程度、风险控制能力、代偿意愿及代偿能力、风险分散、风险补偿、风险转移机制等定性指标；所述电子商务平台管理人将所述融资担保机构会员的信用评估信息全面、完整、准确、及时地记录保存在所述电子商务平台上的融资担保机构信用评级信息库中； 所述借款人信用评估信息库，保存由所述融资担保机构会员将借贷担保工作中获取的所述电子商务平台借款人会员的有效信用信息； 所述借款人和贷款人通过所述电子商务平台对其身份信息真实性审核认证后成为会员； 所述借款人会员在所述电子商务平台上向融资担保机构会员申请借贷担保，所述借款人会员的申请信息包括借款人个人身份证、企业营业执照、组织机构代码证、公司章程、抵(质)押物权利凭证和评估资料、资信证明、财务报表、董事会或股东会关于申请借款和担保的决议等原件电子图像、电子表格、复印件文件和借款金额、借款期限、借款利率、借款用途信息； 所述融资担保机构会员初审所述借款人会员的借贷担保申请，在所述电子商务平台上向所述借款人会员发送受理反馈信息； 所述融资担保机构会员调查评审所述借款人会员的借贷担保申请后，在所述电子商务平台上，向通过审批的所述借款人会员发送电子担保承诺书，担保承诺书包括融资担保机构名称、借款人名称、担保方式、借款担保总额，借款担保期限、承诺书有效期限等要素；向未通过审批的所述借款人会员发送不予担保的信息； 所述融资担保机构会员的担保借贷项目通过所述电子商务平台审核后，在所述电子商务平台上发布招标信息，招标信息包括借款金额、借款利率、借款期限、借款人名称、借款人地址、企业注册资本、企业法定代表人、企业营业执照号、组织机构代码证号、对借款人借贷担保申请调查评审报告主要内容、反担保情况、所述融资担保机构名称、所述担保承诺书; 所述电子商务平台贷款人会员在所述电子商务平台上查看所述融资担保机构信用评级信息库中该所述融资担保机构会员的信用评估信息，选择担保借贷项目进行投标；投标担保借贷项目的方法是，在一定期限内，从低于或等于招标信息的借款利率开始，以规定的一定比例的差额从高到低的出价竞标，招标结束时，按照投标利率从低到高次序依次选择，直到满足借款金额为止的投标为中标项目等；根据所述贷款人会员中标的担保借贷项目的金额和利率，在所述电子商务平台上，所述贷款人会员与所述借款人会员在线签订电子借款合同，所述贷款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子担保合同，所述借款人会员与所述融资担保机构会员在线签订电子委托担保合同；根据需要，还可以在线下签订上述合同的纸质版； 所述融资担保机构会员在电子商务平台上向所述贷款人会员发送电子放款通知书，根据需要还可以在线下发送放款通知书纸质版； 所述贷款人会员将放款凭证实物图像电子信息在所述电子商务平台上发送给所述融资担保机构，所述融资担保机构收到放款凭证后在所述电子商务平台上确认借贷担保成立； 如果所述借款人会员按照合同约定清偿了所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员收到全部贷款本息后在所述电子商务平台上向所述融资担保机构发送签章的电子解除担保责任书，则所述融资担保机构会员解除担保责任； 如果所述借款人会员未按照合同约定清偿所述贷款人会员的贷款本息，所述贷款人会员在所述电子商务平台上向所述...
【专利技术属性】
技术研发人员：刘金衢，
申请(专利权)人：刘金衢，
类型：发明
国别省市：
还没有人留言评论。发表了对其他浏览者有用的留言会获得科技券。